面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的增額終身壽險(xiǎn)，你是不是也挑花了眼？到底哪款產(chǎn)品既能保證資金安全，又能帶來(lái)不錯(cuò)的收益呢？

最近很多人都在討論增額終身壽險(xiǎn)，尤其是在利率下行的環(huán)境下，這種能夠終身鎖利的產(chǎn)品確實(shí)越來(lái)越受歡迎。

隨著2025年8月預(yù)定利率下調(diào)政策的落地，市場(chǎng)上高收益的增額壽產(chǎn)品正陸續(xù)退出舞臺(tái)。

今天我們就從收益排名、回本速度、投保門檻等多個(gè)維度，為大家全面解析當(dāng)前市場(chǎng)上的熱門產(chǎn)品，看看哪些產(chǎn)品真正具備高性價(jià)比。

01 增額終身壽險(xiǎn)，為什么成為家庭理財(cái)新寵？

增額終身壽險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是一種保額會(huì)隨時(shí)間增長(zhǎng)的終身壽險(xiǎn)。它最大的魅力在于能夠鎖定長(zhǎng)期利率，不受市場(chǎng)波動(dòng)影響，提供穩(wěn)定的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)。

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同，增額終身壽險(xiǎn)更側(cè)重“儲(chǔ)蓄”功能。它的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間復(fù)利遞增，時(shí)間越長(zhǎng)，收益越可觀。

在銀行利率持續(xù)走低的2025年，一年期定存利率普遍低于1.5%，增額終身壽險(xiǎn)的長(zhǎng)期復(fù)利增值優(yōu)勢(shì)愈發(fā)凸顯。這就好比你在銀行有一個(gè)特殊儲(chǔ)蓄賬戶，既有生命保障，又能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值。

02 2026年增額終身壽險(xiǎn)收益排名揭曉

為了更直觀地展示市場(chǎng)情況，我們選取了2026年市場(chǎng)上熱門的增額終身壽險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比，看看它們各自有什么殺手锏。

2025-2026年熱門增額終身壽險(xiǎn)對(duì)比表

從表中可以看出，信泰如意尊（泰來(lái)2026） 在回本時(shí)間和靈活性上取得了不錯(cuò)的平衡；愛(ài)心守護(hù)神5.0在減保規(guī)則上更為寬松；而一生中意福享版則通過(guò)分紅機(jī)制提供了更高的預(yù)期收益。

03 信泰如意尊（泰來(lái)2026），憑什么躋身收益排名前列？

在眾多產(chǎn)品中，信泰如意尊（泰來(lái)2026）能脫穎而出，到底靠的是什么？

國(guó)資背景，安全保障十足

信泰人壽是一家國(guó)有控股的全國(guó)性人身險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本102億元，截至2024年底，公司年保費(fèi)規(guī)模超500億元，總資產(chǎn)超3000億元，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健。

這意味著你的保單有國(guó)家做后盾，安全性完全不用擔(dān)心。對(duì)于增額終身壽險(xiǎn)這種長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)比什么都重要。

回本速度快，資金靈活性高

以35歲女性，年交10萬(wàn)，5年交為例，第5年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值已達(dá)到51.6萬(wàn)，超過(guò)了累計(jì)已交保費(fèi)50萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)了回本并小有盈利。這個(gè)回本速度在同類產(chǎn)品中表現(xiàn)相當(dāng)不錯(cuò)。

這意味著如果你的資金安排有變，不需要等待太長(zhǎng)時(shí)間就能動(dòng)用自己的錢。

長(zhǎng)期收益表現(xiàn)優(yōu)秀

同樣是上述案例，信泰如意尊（泰來(lái)2026）的長(zhǎng)期IRR可達(dá)1.97%，在增額終身壽中屬于“收益第一梯隊(duì)”產(chǎn)品。

持有時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利效應(yīng)越明顯。第10年現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)到56.9萬(wàn)，第20年達(dá)到69.3萬(wàn)，第40年突破103萬(wàn)，是已交保費(fèi)的2.06倍。

投保門檻低，覆蓋人群廣

信泰如意尊泰來(lái)2026的投保年齡從出生滿28天到73周歲，覆蓋了全生命周期需求。

起投門檻親民，躉交1萬(wàn)元起，年交5000元起，無(wú)論是小額試水還是大額配置都很適合。這對(duì)于想要嘗試增額終身壽險(xiǎn)但資金不算太充裕的年輕人來(lái)說(shuō)，是個(gè)不錯(cuò)的消息。

04 真實(shí)案例：看信泰如意尊（泰來(lái)2026）如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值

王先生今年40歲，事業(yè)小有成就，手里有了些閑錢，想著給未來(lái)做個(gè)規(guī)劃，于是選擇投保信泰如意尊（泰來(lái)2026），年交保費(fèi)10萬(wàn)，分3年繳費(fèi)。

回本速度：投保第4年，現(xiàn)金價(jià)值直接躍至309293元，超過(guò)累計(jì)已交的30萬(wàn)保費(fèi)——這意味著王先生第4年就實(shí)現(xiàn)了“回本”。

長(zhǎng)期收益：長(zhǎng)期來(lái)看，這款產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)非?？捎^。

• 第10年，王先生50歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值346886元，比累計(jì)保費(fèi)多了4萬(wàn)多；
• 第30年，王先生70歲，現(xiàn)金價(jià)值513201元，是累計(jì)保費(fèi)的1.7倍還多；
• 第40年，王先生80歲，現(xiàn)金價(jià)值625577元，是累計(jì)保費(fèi)的2倍多。

這樣的增長(zhǎng)幅度，不管是“減保取現(xiàn)”補(bǔ)充養(yǎng)老，還是身故后定向傳承財(cái)富，都能發(fā)揮大作用。

05 不同需求，如何選擇最適合的增額終身壽險(xiǎn)？

面對(duì)多樣的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，如何做出最適合自己的選擇呢？關(guān)鍵在于明確自己的需求。

如果你追求穩(wěn)定安全

傳統(tǒng)確定收益型的增額壽更適合你。這類產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同，不受市場(chǎng)波動(dòng)影響。

比如信泰如意尊泰來(lái)2026，它的保證收益率是2.5%復(fù)利，長(zhǎng)期持有的話，40年現(xiàn)金價(jià)值是保費(fèi)的2.06倍。

如果你能接受一定風(fēng)險(xiǎn)以換取更高收益

可以考慮分紅型產(chǎn)品。這類產(chǎn)品由“保底+分紅”兩部分組成，有希望打破普通型2.5%的利率上限。

比如一生中意福享版（分紅型），保證收益長(zhǎng)期接近1.3%，但含分紅預(yù)期收益長(zhǎng)期接近3.3%。相當(dāng)于犧牲0.5%左右的確定性收益，去換取額外1%+的分紅收益。

如果你經(jīng)常需要?jiǎng)佑觅Y金

那么應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注減保規(guī)則更寬松的產(chǎn)品。比如愛(ài)心守護(hù)神5.0，滿1年就能隨便減保，長(zhǎng)期IRR接近2%，在同類里算拔尖的。

06 投保增額終身壽險(xiǎn)，這些坑千萬(wàn)別踩

選增額壽別只看收益，首先得確認(rèn)減保規(guī)則是否寫(xiě)進(jìn)合同，像信泰、愛(ài)心這些明確寫(xiě)了的，后期更有保障。

其次，回本時(shí)間越短，前期退保損失越小，但也要結(jié)合長(zhǎng)期收益看，別只圖快。

最后，公司背景不用盲目追大牌，只要是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的，保單都有保障。特別是對(duì)于分紅型產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司的投資能力直接關(guān)系到分紅的多少。

07 抓住利率下調(diào)前的最后機(jī)會(huì)

2025年對(duì)于增額終身壽險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)關(guān)鍵轉(zhuǎn)折點(diǎn)。根據(jù)監(jiān)管要求，預(yù)定利率2.5%的時(shí)代即將結(jié)束，觸發(fā)下調(diào)機(jī)制后，新產(chǎn)品的利率最高不超過(guò)2.0%。

這意味著什么？同樣躉交100萬(wàn)，30年后，2.5%利率的產(chǎn)品能達(dá)到209萬(wàn)；而2.0%利率的產(chǎn)品只有181萬(wàn)，直接相差28萬(wàn)。年限越長(zhǎng)，差距越大。

對(duì)于有長(zhǎng)期資金規(guī)劃需求的人來(lái)說(shuō)，在優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品下架前完成配置顯得尤為重要。畢竟，鎖定當(dāng)前相對(duì)較高的利率，就等于鎖定了未來(lái)幾十年的穩(wěn)定收益。

寫(xiě)在最后：沒(méi)有完美的產(chǎn)品，只有最適合自己的選擇。信泰如意尊（泰來(lái)2026）勝在國(guó)資背景穩(wěn)健、回本快，適合做養(yǎng)老或教育金規(guī)劃；追求更高收益可以考慮分紅型產(chǎn)品，看重資金靈活性則可以選擇減保規(guī)則更寬松的產(chǎn)品。

在康波周期的風(fēng)浪中，增額終身壽險(xiǎn)就像是一個(gè)安全的港灣，讓我們的家庭財(cái)富能夠避開(kāi)市場(chǎng)波動(dòng)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的增值。

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