你是否曾擔心投入年金險的錢會被鎖死一輩子？看看中英悅活人生如何從第五年開始就讓現(xiàn)金價值永遠高于已交保費，實現(xiàn)“用錢自由”。

大家買年金險最擔心什么？不就是怕錢投進去以后就被鎖死了，急用錢的時候取不出來嘛！傳統(tǒng)年金險確實有這個問題，前期現(xiàn)金價值低得可憐，要是剛買幾年就想退保，那損失可不是一點半點。

今天我就給大家揭秘一款終身現(xiàn)金價值都超過已交保費的年金險，看看它是怎么解決這個痛點的。

01 年金險的現(xiàn)金價值，為什么如此重要？

買年金險時，很多人只關注每年能領多少錢，卻忽略了現(xiàn)金價值這個關鍵指標。說白了，現(xiàn)金價值就是你退保時能拿回的錢，直接決定了你資金的靈活性。

傳統(tǒng)年金險有個普遍問題：前期現(xiàn)金價值低，資金鎖定周期長。要是你在投保后前幾年急需用錢，退保損失會很大。

這就是為什么“現(xiàn)金價值何時超過已交保費”這一點如此重要——它決定了你的資金什么時候能夠“解套”，什么時候可以自由支配而不虧本。

02 悅活人生年金險，如何實現(xiàn)終身現(xiàn)價超保費？

中英悅活人生年金險最突出的特點就是：從第五個保單年度開始，現(xiàn)金價值就始終高于已交保費，一直到終身都是這樣。

這是什么概念呢？就是說你投保后，從第五年開始，任何時候想退保，都能拿回全部已交保費，不會有任何損失。

舉個例子：35歲女性，分5年共投入200萬元。從40歲開始，她每年可以領取5萬元（領取比例2.5%），一直領到105歲。

關鍵點來了：從她交完保費開始，這張保單的現(xiàn)金價值就始終大于200萬元已交保費。無論什么時候，只要她不想繼續(xù)領錢了，隨時可以退保拿回200萬元。

這就像是存了一個利率2.5%的“活期存款”，但卻能享受終身穩(wěn)定現(xiàn)金流，簡直太劃算了！

03 2025年市面上主要快返年金險對比

說了這么多，我們還是用實實在在的數(shù)據(jù)來對比一下2025年市面上幾款主流的快返年金險產品，看看它們在現(xiàn)金價值方面的表現(xiàn)如何。

為了讓對比更加直觀，我以一個30歲女性，一次性交納100萬元保費為例，制作了下面這個對比表格：

從表格中可以看出，中英悅活人生和太平洋的兩款產品在現(xiàn)金價值回本速度上都表現(xiàn)很好，第四五年現(xiàn)金價值就超過了已交保費；而中郵郵愛一生2.0版則需要39年才能回本。

04 選擇年金險，還需要關注這些因素

當然啦，現(xiàn)金價值不是選擇年金險的唯一標準。綜合考慮一款年金險產品，還需要看以下幾個方面：

保險公司實力很重要。中英人壽背后的股東是中糧集團和英國英杰華集團，是世界500強企業(yè)，財務實力被評為A級，已經連續(xù)8年獲得A類及以上評級。

分紅實現(xiàn)率也是重要指標。2025年中英人壽的分紅實現(xiàn)率均超過100%，客戶收益率達到3.5%，這在行業(yè)內是很少見的。

增值服務也不能忽視。中英悅活人生提供包括貴賓待遇、MR腫瘤篩查、尊享體檢、SOS卡等一系列實用服務，這些都能提升保單的實際價值。

05 適合人群與投保建議

中英悅活人生這類終身現(xiàn)價超保費的年金險產品，特別適合以下幾類人群：

一是計劃提前退休的人。如果你希望40多歲就實現(xiàn)財務自由，這類產品交完保費就可以開始領錢，提供持續(xù)終身的被動收入。

二是擔心資金被鎖死的人。傳統(tǒng)年金險前期現(xiàn)金價值低，退保損失大。而這類產品從第四五年開始就能保證本金安全，隨時可以退保取現(xiàn)。

三是有資產傳承需求的人。因為保單終身都有現(xiàn)金價值，身故保險金也不低于所交保費，可以實現(xiàn)資產傳承。

投保建議方面，還是要根據(jù)自身經濟狀況和需求來選擇。如果資金充裕，可以選擇較短繳費期；如果希望分散資金壓力，可以選擇較長繳費期。

看了這么多數(shù)據(jù)，我最直接的感受是：中英悅活人生這種終身現(xiàn)價超保費的設計，確實很大程度上解決了年金險流動性差的老大難問題。

選擇年金險不像買股票基金，追求高收益不是第一位的，安全、穩(wěn)定、靈活才是關鍵。畢竟，誰能預料未來幾十年里我們會遇到什么需要急用錢的情況呢？

在利率下行的大環(huán)境下，一款既能提供穩(wěn)定現(xiàn)金流，又能保證資金靈活性的年金險，值得你重點考慮。

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