最近我看到一個理賠案例，說患者住院治病花了10萬多，出院后他買的醫療險只報銷了1000多，而這樣的保險居然還有300萬人買，你說奇不奇怪？

事情是這樣的，今年4月，廣州一位患者患腦梗到醫院治療，住院9天花了103378元，出院時醫保報銷了38280元，自費63272元。

好在他在醫保之外，還給自己買了一份醫療險，但提交理賠后，這份醫療險只給他報銷了1678元，不是說好報銷額度上百萬嗎？這報銷的也太少了吧？

大家先別急著罵，這可不是騙人的保險，這款保險是廣州的惠民保穗歲康。一款由政府牽頭，保險公司承保的帶有普惠性質的商業健康險，在全國惠民保排行榜里可是排的上號的，而且這次的報銷并沒有亂來，是完全符合這款產品報銷規則的，這為什么報銷這么少？

咱們來看看他的保障責任和患者的報銷清單就知道了。

穗歲康保兩部分，一是住院費用，二是住院藥品費和檢驗檢查費用。

這兩項責任都有1.6萬元的免賠額，也就是這部分費用超過了1.6萬元的部分才可以開始報銷，報銷比例分別是80%和70%。

按我們的理解，自費6萬多塊，減掉兩部分的免賠額后，應該也可以報銷3萬多塊吧。那問題就在于，這兩部分保障責任都只承擔醫保目錄內的個人負擔費用，也就是說只有社保目錄內的費用才可以報銷，社保外的是報不了的。

患者的住院清單對照穗歲康的報銷規則，只有圖中黃色部分的費用16758元，符合報銷范圍，加上之前住院費用，一共只有18098元，符合報銷范圍減去1.6萬元免賠額，最終就只能報銷1678元。

這里呢，不是說惠民保不好，但是我提醒過大家了，能買百萬醫療險的盡量買百萬醫療險，沒貴多少，但保障了真的全面很多。

假設這個患者買的不是惠民保，而是百萬醫療險，免賠額就只有1萬，還不限社保100%報銷，那么他這一次住院最少也能報銷5萬多塊，比穗歲康足足多報銷了30倍，明白了嗎？

如果你確實有健康問題，或者年齡太大了，買不了百萬醫療險，才退而求其次買惠民保。

如果大家想了解更多醫療險內容，歡迎私信。