
還記得十年前買保險有多折騰嗎?
?? 約業務員面談3次才搞懂條款,簽字時發現健康告知漏填又重來
?? 理賠交材料跑斷腿,少張發票就得再等半個月
?? 想比價?翻爛宣傳冊也看不出哪家真正劃算
現在掏出手機點幾下:健康異常秒核保、3家報價同屏PK、住院發票拍照秒賠…這一切都拜保險科技(InsurTech)所賜!今天咱們就嘮嘮:AI比價、智能核保、線上理賠這三大神技,如何把買保險從“受罪”變“真香”?
一、 比價平臺:撕掉保險價格“隱身衣”
過去:
“王哥,這款重疾險絕對底價!隔壁公司同款貴30%…”——信業務員還是信自己?
現在:
打開慧擇/小雨傘/支付寶保險頻道,輸入年齡、保額需求:
? 自動過濾不匹配產品
? 同條款產品價格并列對比(連隱藏的附加險費用都拆解)
? 直接顯示“全網性價比TOP3”
真實案例:
30歲男買300萬醫療險,某平臺比價結果:
| 產品 | 價格 | 免賠額 | 外購藥保障 |
|---|---|---|---|
| 醫保加 | 336元 | 1萬 | 100%報銷 |
| 平安e生 | 423元 | 1萬 | 60%報銷 |
| XX網紅款 | 297元 | 2萬 | 不保障 |
| 一眼看穿“低價陷阱” |
避坑提示: 比價平臺也有“競價排名”,認準“全量對接保險公司”標識(如慧擇接入了90+險企)
二、 智能核保:非標體人群的“后悔藥”
過去:
體檢報告有甲狀腺結節、乳腺增生?直接被告知:“除外或拒保,沒商量!”
現在:
在投保頁面點“部分異常”,開啟AI核保機器人:
- 勾選異常項(如“甲狀腺結節TI-RADS 3級”)
- 上傳近半年B超報告
- 10秒出核保結論:
? 標準體承保(某重疾險對未穿刺的3級結節放行)
? 除外承保(某醫療險不保甲狀腺相關疾病)
? 拒保(惡性腫瘤史患者)
親身實測:
同事小葉肺結節4mm,線下5家保司拒保,某互聯網重疾險智能核保后加費8%承保。全程無人工干預,記錄不留拒保痕跡!
關鍵優勢:
?? 隱私保護:核保過程不記名,避免留下拒保記錄影響后續投保
? 24小時試錯:深夜也能反復嘗試不同產品核保結論
三、 線上理賠:從“求人”到“點手機”的爽感
經典痛點:
“理賠員說住院病歷少蓋章,我又跑醫院補材料,折騰三趟才賠下來!”
科技破局三連擊:
- 材料智能初審
上傳發票/病歷/身份證,AI自動:
?? 識別票據真偽(防PS詐騙)
?? 核對疾病編碼(是否在保障范圍)
?? 提示缺失材料(如手術記錄未蓋章) - 直連醫院數據
部分保司已打通全國3000+醫院系統:
? 住院后自動收到理賠提醒
? 電子病歷直接同步至保險公司
? 省去手動打印病歷的麻煩 - 小額快賠開掛
感冒住院花3800元?流程簡化到離譜:
?? 打開APP點“理賠” → 拍照發票 → 人臉識別 → 2小時到賬
(某安醫療險2023年小額理賠平均時效1.8天,比線下快5倍)
說點大實話:科技越發達,人性越珍貴
作為親眼見證保險從“人海戰術”到“AI當家”的老編輯,我必須潑盆冷水:
? 智能核保不是萬能通行證——對慢性腎病、精神類疾病等復雜病史,仍需人工核保
? 比價平臺可能漏掉好產品——部分優質線下產品未接入互聯網渠道
? 線上理賠也有翻車時——遇到模糊條款解釋,AI可能拒賠需人工介入
但更想強調:科技正在倒逼行業進步。當理賠流程壓縮到72小時,當帶病投保不再低人一等,當價格黑箱被徹底打破…受益的終將是咱們普通人。
記住這個公式:
InsurTech ≠ 取代人
= 把銷售忽悠的空間壓到最小
= 讓專業服務者聚焦真正有價值的事
某理賠專家的感慨:“現在終于能專心研究疑難案例,而不是幫客戶復印病歷了。”
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