2025 年想選多人投保百萬醫療險的朋友注意了！家里有老人、或者有人體檢查出結節、乙肝這些小問題，普通醫療險的健康告知根本過不了？那人保長相安 3 號真的得重點盯緊 —— 它不光免健告就能投，投保年齡直接放寬到105 周歲，還支持全家多人投保享實打實的折扣，投保條件在 2025 年的百萬醫療險里算是頂寬松的，完全戳中咱們家庭投保的核心痛點！

先說說大家最關心的投保年齡，咱們不管是剛滿月的寶寶（出生滿 28 天），還是 105 歲的高齡老人，只要有社保，都能投人保長相安 3 號，這在百萬醫療險里真的太少見了！市面上很多競品最高投保年齡也就 60、70 歲，高齡老人想投保難如登天，這款直接把年齡門檻拉滿，解決了全家投保的最大障礙。而且投保關系也超靈活，不光能給自己、配偶、子女、父母投保，連配偶的父母（岳父母、公婆） 都能一起保，只要對方同意就行，大家庭一起投保特別方便，不用分開找不同產品，省事兒多了。

最吸引人的絕對是它免健告投保的特點！不管是有甲狀腺結節、肺結節、乙肝、息肉這些常見小毛病，還是之前得過一些不嚴重的小病，都不用填健康告知問卷，直接就能投。不過有個關鍵信息得記牢：5 類嚴重既往癥是不賠的，比如癌癥、肝硬化、心肌梗死這些，投保前已經確診的話，相關治療費用不報，但投保后新發的疾病都能正常賠，這點一定要分清，避免后續理賠鬧糾紛。

理賠門檻方面也很靈活，免賠額能選 1 萬、2 萬、3 萬，而且社保內和社保外是分開計算的 —— 比如選 1 萬免賠額，社保內自付滿 1 萬、社保外自付滿 1 萬，都能按比例賠。有社保的話，扣除免賠額后能100% 賠，要是沒走社保結算就只賠60%，所以大家一定要記得先用醫保報銷，別浪費了全額賠付的權益！另外，質子重離子治療是 0 免賠全額賠，最高能報300 萬，特藥也能直接報，尊享版還有疾病收入補償金，只要醫保內自付滿 5 萬就能賠 5 萬，相當于額外給一筆生活費補貼，真的特別實用。

再說說多人投保的優惠，這也是它的大亮點！2 人投保打 95 折，3 人打 9 折，4 人以上 85 折，5 人及以上最高能享 8 折，全家一起投能省不少保費。對比 2025 年其他熱門百萬醫療險，這個優惠力度真的很能打，咱們直接看表格更直觀：

看完表格就知道，論投保寬松度和多人優惠，長相安 3 號在 2025 年這些熱門產品里真的沒對手。不過投保前還有幾個關鍵注意點得跟大家說透：首先這款產品是一年期的，不保證續保，如果產品停售了就不能續了，但目前來看理賠后還是能正常續保的，這點不用太擔心；其次必須有社保才能投，沒社保的朋友暫時沒法買；就醫只能去中國大陸二級及以上公立醫院的普通部，特需部、私立醫院這些是不報的；還有職業方面，大部分職業都能投，只有礦工、潛水員這些12 類高危職業拒保，普通上班族、自由職業者都沒問題。

總的來說，人保長相安 3 號在 2025 年的百萬醫療險里，針對多人投保、帶病投保、高齡投保這三類需求的人群，簡直是 “剛需款”。如果咱們家庭里有老人超過 60 歲，或者有人過不了健康告知，又想全家一起投保省保費，這款免健告、投保條件寬松的產品真的可以優先考慮。不過大家也得根據自己的情況選，比如如果更看重長期續保，平安 e 生保、泰康微醫保這些保證續保 20 年的產品可能更合適，但如果核心需求是 “能順利投保”，那長相安 3 號絕對是首選。最后提醒一句，投保前一定要仔細看條款，確認自己的職業、就醫習慣都符合要求，避免后續麻煩～

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