個人養老金賬戶存錢進去以后，能買的產品有三類，風險性從低到高排，分別是儲蓄類的特定養老儲蓄，保障類的商業養老保險，投資類的養老理財產品和公募基金。

這期咱們先說說儲蓄存款，大家選定銀行開設個人養老金賬戶后，存進去的錢可以購買這個銀行的存款產品了。

一般來說，養老存款的利率會略高于普通存款，大家可以自行對比。

這些存款產品里會有一個比較特殊的存在特定養老儲蓄，它也是存款的一種，受存款保險保護。但它有兩個特點：

一個是期限長，普通存款最長只能選五年，而它有四檔期限可以選，分別是5年10年、15年、20年。

二是存取方式靈活，有整存整取、零存整取、整存零取三種。

不過就算你開了個人養老金賬戶，這個存款產品也不是所有人都能買的，目前只有戶籍在廣州、合肥、成都、西安和青島這五個試點城市，且年齡在35歲以上才能購買，因為特定養老儲蓄年滿55周歲才支取，所以每個年齡段可以買的期限不一樣，大家可以截圖保存。

收益肯定是大家最關心的問題了，根據目前試點銀行工商銀行公布的數據，整存整取最高年利率能去到4%，但是不同試點地區利率也有所浮動，像廣州、成都、西安五年期整存整取利率有4%，但在合肥、青島地區就只有3.5%。

有些人看了可能很激動，4%的利率比現在利率最高只有3.1%的大額存單香啊，買個20年肯定不虧。那你就錯了，特定養老儲蓄每五年為一個計息周期，也就是說就算你買了20年期的，銀行也只能給你保證五年內的利率不變，五年之后，到時候再說。

按照利率下行的趨勢，越往后利率只會越低，所以這個特定養老儲蓄更適合臨近退休或已經退休的人買，存個五年期安全，利率也比普通存款要高。

但如果你還年輕，或者風險承受能力比較高，特定養老儲蓄就不適合你了，因為資金鎖定周期太長了，利率還最多只能保證五年，存款利率都是單利計算的，不如買個3.5%的復利增額終身壽，長期下來收益差距會很明顯。

好了，這期視頻就到這里，后面的視頻再跟大家聊聊個人養老金里的商業養老保險和養老基金。

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