生病住院花了583塊錢，醫保報銷后自付了269元，這份醫療險居然全額賠了！市面上少有的「住院花多少報多少」的百萬醫療險，確實讓人心動，但代價是什么呢？

咱們今天就來聊聊眾安樂享e生和尊享e生2025這兩款熱門的醫療險。作為互聯網保險巨頭的眾安保險，由螞蟻集團、騰訊、中國平安等聯合發起，注冊資本14.7億元，是國內首家互聯網保險公司，在百萬醫療險領域市占率長期穩居前三。

說起來，最大的區別就是：樂享e生主打全0免賠，住院花多少都能報；而尊享e生2025則是僅重疾0免賠，但保額高達600萬。那么問題來了，到底選哪款更劃算？譜藍君今天就給大家掰扯清楚。

01 免賠額設計：一字之差，天壤之別

買醫療險，免賠額是個關鍵點，它直接決定了咱們看病花多少錢才能開始報銷。

眾安樂享e生最大的賣點就是全0免賠，無論是普通住院還是重疾住院，都沒有免賠額門檻。這意味著住院花了500塊、1000塊，保險公司都會按比例給你報銷，真正實現了“住院就報銷”的體驗。

相比之下，尊享e生2025采用的則是主流的分層免賠設計：一般醫療與一般門急診醫療共享1萬免賠額，只有重大疾病醫療才是0免賠。

簡單來說，如果只是普通生病住院，醫保報銷后你自己得掏夠1萬元，超過的部分保險才給報。但如果確診了合同約定的重大疾病，那就沒有這個門檻了。

02 保障與保費：魚與熊掌如何權衡

保障范圍和保費直接相關，這點在兩款產品上體現得淋漓盡致。

眾安樂享e生雖然0免賠，但年度保額是100萬元，對付大多數住院醫療情況是足夠的。它的保費也相對較高，30歲有社保的人購買，年保費大約621元。

尊享e生2025的保障就更全面了，年度保額高達300萬，特定藥品費用保險金更是達到600萬。更吸引人的是，它覆蓋了包括外購藥械、質子重離子治療等先進療法。而價格呢？30歲的人購買，年保費僅308元左右。

為啥樂享e生保額低反而保費高？道理很簡單——0免賠意味著保險公司理賠的概率大大增加，這部分成本自然得通過提高保費來覆蓋。

03 續保與核保：誰更友好？

續保條件是醫療險的另一個核心考量點。

眾安樂享e生可以續保至105歲，但不保證續保，續保時需要審核健康狀況。也就是說，假如你今年理賠過了，明年保險公司可能就不讓你續了。

尊享e生2025同樣為1年期產品，也不保證續保。不過眾安保險承諾“無停售史”，老客戶可無條件升級至新版，續保無需健康告知（若未發生理賠）。

核保方面，尊享e生2025大幅放寬了核保政策，新增了核保復議功能。這意味著，如果之前因為甲狀腺結節、乳腺結節、肺結節等問題被除外承保的人，符合條件即有機會通過核保復議獲取更友好的承保條件。

04 橫向對比：2025年熱門醫療險一覽

為了讓你更清楚地了解這兩款產品在市場中的位置，譜藍君把它們和2025年市面上幾款熱門的醫療險做了個對比。

05 增值服務：不只是賠錢那么簡單

現在的醫療險早已不只是事后理賠那么簡單，增值服務的好壞同樣關鍵。

兩款產品都提供了相當實用的增值服務，比如醫療墊付——萬一得了大病，急需一大筆錢交住院押金，可以申請保險公司墊付。眾安目前覆蓋全國83個城市的2000多家醫院，最高墊付額度100萬。

還有重疾綠通服務，確診重疾后，保險公司幫忙快速安排專家門診、住院手術等。在優質醫療資源緊張的當下，這項服務能幫上大忙。

尊享e生2025在此基礎上，還增加了術后家庭護理、腫瘤特藥服務、用藥前基因檢測等更為細致的服務內容。

06 什么樣的人適合買？

聽了上面的分析，你心里大概有數了。這兩款產品適合不同的人群：

眾安樂享e生無免賠版適合：

• 預算充足的細節控：無法接受“付了保費但小額醫療用不上”這件事，愿意為更好的報銷體驗付費。
• 社保之外零保障的人：沒有任何其他商業醫療險，希望一份保單覆蓋所有大小的醫療風險。
• 小額住院高頻人群：體質較弱，經常需要住院治療的人群。

尊享e生2025更適合：

• 看重全面保障和高保額的人：希望用較少的保費獲得高額保障，應對重大風險。
• 有家族病史或擔心重疾的人：重疾0免賠加上高額特藥保障，更適合應對重大疾病風險。
• 身體有輕微異常的人：核保相對寬松，支持甲狀腺/乳腺結節復議。

所以，到底是選樂享e生的全0免賠，還是尊享e生2025的全面高保障？我的建議是，如果你預算充足，且非常在意小額醫療費用的報銷，就選樂享e生；如果你更看重應對重大風險的能力，希望保費更低、保障更全面，尊享e生2025無疑是更好的選擇。

其實保險沒有最好的，只有最適合你的。買保險，關鍵看是否適配自己的需求，非標體人群選這款大概率不會錯。

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