年真的是熱鬧，重疾險的市場一次次被刷新，康樂一生2019、昆侖健康保2.0、超級瑪麗旗艦版、達爾文超越者、芯愛……

光是單次賠付的重疾險就有夠看的，更別說加上多次賠付的了。

這不，又一款超強單次賠付的重疾險跳出來了——“嘉樂保”。

聽著有點熟？它可不是前陣子紅極一時的“嘉多保”（來自光大永明的多次賠付重疾險），而是來自渤海人壽的單次賠付重疾險，“嘉樂保”。

譜藍君發現，現在很多新公司打名氣的方式很簡單粗暴——推出性價比超高的產品，刷新行業標桿。

蠻好，賺足了眼球，消費者也能得利。

渤海人壽嘉樂保重疾險在上周（7月18日）已經上線了，趕緊和譜藍君一起看看，渤海人壽嘉樂保重疾險這個新人到底有多強吧~

主要內容如下：

• 渤海人壽嘉樂保重疾險保障怎么樣？
• 渤海人壽嘉樂保重疾險有哪些優缺點？
• 渤海人壽嘉樂保重疾險與同類熱銷產品橫向測評
• 譜藍君總結

首先，嘉樂保重疾險出產于渤海人壽。

沒聽過吧？渤海人壽是2014 年成立的新公司，但是實力也是杠杠的。

主要股東包括A股上市國際化租賃集團渤海租賃、大型國有獨資公司天津天保控股等，背景很深。

注冊資本130 億元，規模算得上中大型保險公司了。資本金雄厚，潛在實力很強。

連續 4 年實現盈利，截至 2019 年一季度末，渤海人壽的綜合償付能力充足度為 426.9%，風險評級為A。

看到渤海人壽這么穩就放心了，安心看產品——

基本保障：

重疾：115種，賠1次，60歲前額外賠付50%基本保額；

中癥：25種，不分組，賠3次，依次賠50%、55%、60%基本保額；

輕癥：40種，不分組，賠3次，依次賠30%、35%、40%基本保額；

被保人豁免：重疾（僅限選癌癥二次賠付時）、輕癥、中癥豁免保費；

增值服務：保額30萬及以上，可享受重疾綠色通道及專家二次診療服務；

可選保障：

癌癥二次賠付：賠付100%基本保額；首次重疾非癌癥，間隔期180天，首次重疾為癌癥，間隔期3年；

身故或全殘：

賠保額計劃：18歲前，理賠已交保費與現金價值較大者；18歲后，理賠基本保額；

賠保費計劃：理賠已交保費與現金價值較大者

乍一看，亮點蠻多，小缺點也有，接下來譜藍君就跟大家一起來仔細扒扒~

1、保額高，60歲前額外給付50%基本保額

嘉多保剛上線的前3個月，最高可投的基本保額是70萬！

3個月后，就恢復為60萬了。不過也比一般產品的50萬保額要高一些。

更重要的是，60歲前首次確診重疾，會額外賠付50%保額，即共賠付150%保額！

比如你買的是70萬保額，那么一次性可以獲得105萬的重疾理賠金！

現在市面上有重疾保額遞增/贈送的產品，大多是保單前10年、前15年額外賠付30~35%基本保額，而渤海人壽嘉樂保重疾險是直接給到60歲，而且是50%的高比例，相當于60歲前多了半份保險！

這也是保險公司考慮到重疾險有彌補收入的作用，而咱們60歲前的財務責任也比較重，所以這個重疾保額贈送還是很實用的。

想要高保額的朋友可關注一下，記得在這三個月內投保，最高可以投到70萬基本保額哦~

2、保障充足，賠付比例高

基礎保障是3次輕癥+3次中癥+1次重疾。

目前主流的中癥賠付一般是賠2次，每次賠付50%。

而嘉樂保在中癥保障上是賠付3次，且依次賠付50%、55%、60%保額，相當不錯。

輕癥同樣是在市場普遍30%的基礎上，提高到依次30%、35%、40%賠付比例，保障很充足。

3、中輕癥覆蓋高發疾病

另外譜藍君還仔細挖了一下輕癥、中癥的具體保障病種，最高發的25種重疾對應的輕癥、中癥狀態，渤海人壽嘉樂保重疾險覆蓋了21種，含金量蠻高的。

而且常見且高發的25種重疾中，嘉樂保就有5種是遞進式賠付的，如果病情從輕到重，那么就有可能生一次病，獲賠3次！

甚至有些病種在其他產品里是當輕癥來賠的，而嘉樂保直接放在中癥里賠，理賠條件沒有變嚴格，賠付金額增加了。

比如“慢性腎功能衰竭”：

不過雖然渤海人壽嘉樂保重疾險的中癥有包含中度面積III度燒傷，但是輕癥中卻把輕度面積III度燒傷換成了輕度面部燒傷，這個也算是它的一個小毛病吧。

4、可附加癌癥二次賠付，價格便宜

渤海人壽嘉樂保重疾險是單次賠付的重疾險，但可以附加“惡性腫瘤額外保險金”。

癌癥的新發、復發、持續、轉移，都可以再賠付1次100%保額。

如果首次患的重疾是癌癥，第二次賠付癌癥的間隔期為3年；

如果首次患的重疾非癌癥，第二次賠付癌癥的間隔期為180天。

首次重疾非癌癥的間隔期只有180天，而市面上大多數的產品設置的間隔期都是1年，嘉樂保縮短了一半的時間。

兩次癌癥之間3年間隔期，已經是市場上的最優設置了，現在癌癥的5年生存率很高，所以設置3年也增加了二次獲賠的概率。

可因為癌癥多發的幾率高，所以一般重疾產品如果附加了“癌癥二次賠付”，保費都會大幅上漲，甚至超過多次賠付的重疾險。

但渤海人壽嘉樂保重疾險，癌癥二次賠付的價格還挺便宜的！

附加癌癥二次賠付后，

達爾文超越者的漲幅是6.6%~7.8%不等；

康樂一生2019的漲幅是15.5%~23.8%不等；

昆侖健康保2.0的漲幅是25.88%~36.9%等；

芯愛的漲幅是35%~37%；

渤海人壽嘉樂保重疾險身故返保額的漲幅為17.8% ~20.4%不等，身故返保費的漲幅僅13%左右！

從價格漲幅來看，光大永明的達爾文超越者、超級瑪麗旗艦版的癌癥二次賠付價格漲幅還是最小的；

不過如果要從數值來看，無論是身故返保額還是返保費，附加了癌癥二次賠付之后嘉樂保的保費都比其他產品要低，同時基本保障更充足。

所以如果預算有限，又想附加癌癥二次賠付的話，渤海人壽嘉樂保重疾險是很劃算的選擇，尤其是身故返保費~

5、身故責任靈活，現金價值高

身故責任有兩種計劃可供選擇：

返保費：按已交保費、現金價值二者中較大者賠付；

賠保額：18歲前返還已交保費和現價中的較大者，18歲后理賠保額。

譜藍君看了一下嘉樂保的現金價值，還是蠻高的，一般在結束繳費期后不到幾年，現金價值就會超過已交保費了。

預算有限的朋友可以選“返保費”，經濟實惠；預算充足，想要身故賠保額的朋友，可以選“賠保額”。

因為渤海人壽嘉樂保重疾險只能保終身，所以這筆錢最后是一定會理賠到手的，只是賠的多和少的問題。

6、健告寬松，有智能核保

首先，嘉樂保的健康告知非常寬松：

沒有問2年內的體檢異常以及累計保額，慢性胃炎（非萎縮性胃炎）、急性胰腺炎治愈、哮喘、高度近視患者、吸煙飲酒超重，甚至是孕婦都可以直接投保。

其次，即使是觸碰到了健告也沒關系，有智能核保，蠻寬松的。

血壓高、血糖高、甲狀腺結節、乳腺結節均有標體承保的機會噢。

就算智能核保不能通過，也還有郵件核保助力。

除了疾病，職業限制上也非常寬松，1-6級職業可承保。投保門檻可以說很低了。

從圖中可以看出，渤海人壽嘉樂保重疾險在含身故責任的單次賠付重疾險中的價格優勢沒有特別明顯，但差距不大，保障卻全面得多，附加上癌癥二次賠付后，價格優勢一下子體現出來了。

所以如果是想要有身故責任、癌癥二次賠付的朋友，可以選擇渤海人壽嘉樂保重疾險。

當然，每個人的需求不同，建議大家根據自身的實際情況來選擇產品：

極致性價比：昆侖健康保2.0，保障很充足，價格最便宜；

保障最全面：達爾文超越者、昆侖健康保2.0或芯愛，分別在癌癥、心血管方面的保障最全面；

追求身故責任：嘉樂保，價格差距不大的情況下保障更充足；

追求保額增長：渤海人壽嘉樂保重疾險，重疾保額增幅最大、時間最長，中癥、輕癥均遞增賠付；

要附加癌癥二次賠付：渤海人壽嘉樂保重疾險、達爾文超越者，癌癥二次賠付便宜；

高危職業、超重：昆侖健康保2.0，均不過問。

綜合下來看，渤海人壽嘉樂保重疾險真的很抗打啊。

買重疾就是買保額，光60歲前重疾額外賠付50%這點就很吸引了，更何況輕、中癥都很不錯，還有便宜的癌癥二次賠付可以附加，整體價格還便宜！

推薦！

現在保險市場的競爭真的是越來越白熱化了，產品不斷更新迭代，不光是打單純的價格戰，在保障上也是下足了功夫，追求極致。

這對消費者來說百利而無一害，市場之間的競爭，最大的受益者就是消費者。

但作為消費者，可能會因此感到迷茫：產品越出越好，自己手里持有的是不是該換掉呢？

譜藍君認為，保險產品再怎么出新，在這個當下，我們都是需要保障的，而且沒有最好的保險，只有最適合自己的。

什么才是適合呢？以需求為導向去配置相應的產品，這就是適合。厘清需求，有規劃得去設置保障方案，就是最適合的。

但規劃沒有想象的簡單，會涉及到家庭的內在與外在因素，需要專業的知識才能夠挖掘的真正的需求。

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