譜藍君一直都還是建議大家，要為家中每個人買一份意外保險，用幾百元就可以獲得50萬乃至100萬的保額，何樂而不為？

但是父母、孩子跟我們自身，所面臨的意外事故是不一樣的，挑選意外保險時的著重點也不盡相同。

那咱這一家三代，買意外險各自該注意什么呢？譜藍君今天小編就來聊一聊，意外保險保障的那點事。

• 意外保險，究竟給我們帶來了哪些保障？
• 父母與孩子，意外醫療險最關鍵
• 成人，死亡和殘廢的保障要做好
• 譜藍君總結

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譜藍君發覺，有許多朋友對意外保險的理解，只停留在“只需出現意外致死，保險公司便會賠一大筆錢”層面上上?？墒聦嵣?，那只是意外保險為我們提供的一小部分保障罷了。

意外保險的保障一般分為3塊狀：身故、意外殘疾、意外醫療險。他們分別代表大家出現意外往后的3個原因——喪命、殘廢、需要手術。譜藍君來簡短說說，這3塊都是什么。

意外殘疾：

假如因為意外事故而殘廢，保險公司會依據中保協公布的《人身保險傷殘評定標準》，按10%-100%比例賠大家一筆錢。

舉例說明：老李去菜市場買菜時，被汽車撞了，失去左腳，被判定為五級殘廢。但他卻正好有一份意外殘疾保險金額為50萬意外保險，那五級傷殘的老李就可以拿到60%的保額，其實就是30萬元賠償款。

意外醫療險：

或是拿上邊老王來舉例說明，被汽車撞斷了腿，必須在醫院去治療。

那此刻，意外醫療險就會給老李報銷醫藥費，挽留一部分損失。

身故：

這一最好是了解，只需因意外事故而死亡，保險公司便會賠大家一大筆錢。

或是拿老李舉例說明：老李被汽車撞了，送至醫院搶救無效身亡了。但他卻正好有一份死亡保險金額50萬意外保險，那保險公司便會賠還他家人50萬余元。

身故、意外殘疾、意外醫療險，這3大保障缺一不可，咱買意外險時，一定得挑這3塊都有些產品。

下面，譜藍君再為大伙兒分析一下，爸爸媽媽、孩子跟我們自身，買意外險各自需要關注的區域。

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小孩子生性開朗，非常容易燒燙傷，被貓抓狗咬傷。而父母健康下降，精神萎靡，非常容易出現意外跌倒磕磕碰碰，因此這兩種人一定要密切關注意外醫療險。

但父母與孩子并沒有養家的義務，萬一悲劇死亡或是殘廢，并不能對家庭經濟狀況導致很大影響。

并且國家對于未成年死亡的保額受限制，10周歲以下不能超過20萬，18周歲以下不能超過50萬。

因此身故和意外殘疾，我們能姑且放一放。

意外醫療險，就等于是一份只保意料之外的醫療險，選擇這一塊保障時，大家要知道這3點：

1.并沒有免賠，或是免賠越小的就越好。

免賠就好像是一條基準線，僅有醫療費用超出基準線的那一部分，才能給咱費用報銷。

現在很多給小孩和老人定制的商品，已是0免賠了，挑意外保險時，大家也最好是選擇這種產品，盡可能的多費用報銷一點醫療費。

2.選醫保報銷比例強的。

醫保報銷比例和我們能夠拿到要多少錢有很大關系，占比越大，可以報銷錢也就越多?，F今商品醫保報銷比例都還是挺高的，基本在80%之上。

3.選個人社保外敷藥也可以報銷的。

個人社保并可以報銷每一個藥品，假如挑的意外醫療險只有費用報銷社保范圍的服藥，服藥也會受到限定。假如傷勢較為嚴重，需要使用進口藥品，那這一大筆錢只有我們自身承擔著。

因此，大家還是盡可能的選費用報銷不分社保范圍的商品。

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講了父母與孩子，然后就是我們我了。

大家成人是一個家庭的支撐，撐起一家老小的生活狀態。如果哪一天身故或是嚴重殘疾，沒法養家糊口了，那這個家都是會陷入絕境。

因此咱最該關心的是：身故和意外殘疾。一旦悲劇產生，還能為家中留有一筆緊急錢，支撐點正常的生活。

1、身故

選擇身故保障時，我們應該關心這2點：

1.死亡保險金額要做好。

成人的悲劇死亡能給家中造成很大嚴厲打擊，如果真身背住房貸款、購車貸款得話，那么這一大堆負債可能變為親人沉重負擔。

那為了避免這類現象的發生，我們一定要把死亡的保額做足，至少得能遮蓋債務與家庭將來5年生活開支。

譜藍君提議：我們最少買到50萬保額，假如想要購買到100萬或是更高一些，保險費用也就只能貴一百塊錢，是比較劃算的。

卒死保障要包括。

沒錯，在意外保險的概念里，卒死其實不算是出現意外。

意外保險里說的出現意外，要符合3種情況：突發性、外來、非本意所導致的。而猝死是人自身身體內的病癥所導致的，并不屬于外來要素。

但是近幾年來卒死產生的次數愈來愈高，因此也有不少新出來的意外險，會把卒死做為特殊保障列入保障范疇。

所以我們工作壓力太大的朋友們，一定要選一款含有卒死保障的意外保險。

2、意外殘疾

跟身故相比，意外殘疾的發生率更高一些。

而成人如果不小心殘廢，對將來生活和工作會出現非常大的影響。假如殘廢較嚴重，之前能做的事情如今做不了了，會導致比較大的家庭年收入損害。

那此刻意外殘疾的賠償費就可派上用場，彌補了一部分的財務損失。

上面已經曾經說過，意外殘疾基本上都是依照工傷等級，來確定理賠的占比。那我們要做的是一定要選擇一款意外殘疾保險金額和死亡保險金額一樣高的。

3、出現意外住院補貼

雖說成年人最應該關心的是身故和殘廢，但并不意味著意外醫療險就已經不重要了。對于怎么挑，上面已經已經說了，大家成年人也按這個標準進行，不會錯。

但是這方面還有一個引人注目的加分：出現意外住院補貼。

這一補貼是指，假如出現意外住院了，保險公司將于住院的這段日子，天天都補助給大家一筆錢。但是住院補貼也是有最大賠償時間的，并不是住院多長時間就會給多長時間哦。

這一大筆錢等同于在住院期內，保險公司給出的一筆生活費用。這是不分適用范圍的，不論是用于交治療費，或是用于當生活補助，都毫無壓力。

無論要給爸爸媽媽、小孩子或是為自己買意外險時，咱都能夠考慮到選一款含有出現意外住院補貼的商品，能夠更多方面地填補因失誤導致經濟損失。

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總得來說，有關買意外險需要注意什么，一句話概括便是：父母孩子密切關注意外醫療險，我們成年人關鍵需要關注身故和意外殘疾，如果可以選含有出現意外住院補貼的商品，就更好了。

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