譜藍君身邊有很多全職媽媽朋友，她們之前也是有著高學歷、有自己為之奮斗的事業，然而可能出于生孩子、照顧孩子等原因，為了家庭，放棄了自己的事業。

這些為家庭做出了巨大貢獻的女性，很多非但沒有得到配偶、家人的感恩，反倒是自身的價值一直得不到尊重與重視。

在保險行業，對“家庭主婦”這一群體也存在著一些限制。

更甚的，是許多人（包括很多女性本身）覺得只要給家里賺錢的男人、孩子配好保險就行了，完全忽視家庭主婦的保障需求。

所以今天，譜藍君就跟大家聊聊：家庭主婦到底需不需要買保險？如果要買，該如何買？

主要內容如下：

• 家庭主婦到底需不需要配保險？
• 應該遵循什么配置原則？
• 具體方案示例。
• 譜藍君總結

首先，答案是肯定的。

那為什么還會有這么多人會忽視家庭主婦的保障需求呢？

最主要的原因，是因為全職媽媽們的勞動沒有得到金錢報酬，對家庭財務沒有創造收入，因此很多人產生了“全職媽媽對家庭經濟沒有貢獻”的誤解。

確實，家庭主婦沒有創造收入，但她們的勞動是有經濟價值的。

你知道一個全職媽媽每天需要做多少事嗎？

一日三餐都要買菜做飯洗碗，要打掃家里衛生，照顧孩子或者接送孩子上下學，晚上要輔導孩子作業，還要打理家庭財務情況，有些還要照顧老人。

如果沒有全職媽媽，那么就需花錢從外面聘請家政+孩子保姆+作業輔導老師+老人看護……

這筆賬，在日本、英美等發達國家，有人算過，一年的花費高達50萬人民幣左右，即每月四萬多元。當然，具體的金額會因每個地區的經濟水平而異，大家可以根據自己城市的工資水平去算算這筆賬。

沒有全職媽媽將這些都包攬上身的話，先生們如何能安心地在外打拼，專心工作？

全職媽媽根本就是集管家、廚師、教師、保姆、清潔工、采購于一體的存在嘛！

所以，全職媽媽們并不是沒有在為家庭經濟做貢獻，她們也是家庭經濟的隱形貢獻者，她們的價值應該被看見和尊重！

其次，她們也是家庭成員的一份子，同樣會面臨生病、意外等人身風險。

萬一哪天全職媽媽倒下了，且不說誰來繼續照顧這個家、維持它的穩定，還可能要源源不斷地耗費家里的財務資源去治病。

所以，不僅是其他人要尊重、正視全職媽媽的價值和保障需求，這些女性自身也應該要重視，切勿再有“給老公、孩子買好保險就夠了，我無所謂”的想法！

總而言之，只要是家庭的一份子，其人身風險都可能會對家庭財務造成嚴重沖擊，家庭主婦也不例外。做好每個人的保障，不僅是對個體的負責，更是對整個家庭的責任！

首先，醫保作為最基本的國家福利，每個人都一定要有。

醫保用來應對一些日常小病還是夠用的，大病也能幫上一點忙，所以即使是家庭主婦也得配好。

醫保以外的缺口，就通過商業保險來解決了。

四大險種中，譜藍君認為：重疾險、醫療險要配，壽險、意外險可以視具體情況而定。

1、重疾險

重疾險不僅是解決家庭主婦罹患重大疾病時的治療費用問題（平均50萬左右），更有收入損失險的作用。

雖然家庭主婦沒有收入，但如果生病期間沒有人照顧家里的孩子、老人，那么可以通過一部分重疾理賠金來彌補外聘勞務人員的費用。

如果家里有老人可以幫忙照顧孩子，那么收入損失彌補這一塊可以酌情減少，但治療費用不能讓步。

2、醫療險

醫療險則是作為重疾險和醫保之間的補充，可以保障家庭主婦因病住院的高昂開銷。

醫療險每年只需要幾百塊保費，就能享受到上百萬的保額。如果家庭保費預算有限，那么家庭主婦至少先配一個醫療險作為過渡，總比沒有好。

3、壽險

壽險，一般來說家庭支柱才需要配，即家里誰賺錢就誰要買。但其實全職媽媽對家庭的貢獻也是不可忽視的。

尤其很多全職媽媽只是暫時性的，可能生完孩子兩三年，孩子上學了，自己也會重新出來工作。那么在這種情況下，趁著較年輕、身體好，提前配置好一部分壽險，也是可以的。

如果像譜藍君文首提到的那樣，家里大小事全依仗全職媽媽一個人打理，那么可以先把她的勞動等量換算成現在市面上的各家政、教育等服務行業的價格，量化出全職媽媽的壽險額度。

原理告訴了大家，大家根據自家情況去計算即可。不知道怎么量化家庭壽險責任缺口的，可以點擊文末的小程序報名，理財師免費幫你計算，并做個家庭保障方案。

4、意外險

意外險與壽險同理，不必追求過高的身故保額，適量即可。

每天都要開車接送孩子上下學的家庭主婦，可以考慮配上一款意外險，每年就一百多塊錢，很便宜。

譜藍君根據不同的預算，做了幾個方案：

方案一：預算有限，追求性價比

如果預算非常有限的話，重疾險就先配個單次賠付的消費型重疾險就好了。

方案中選的是“瑞泰瑞盈”，有50種輕癥、100種重疾保障，50萬保額，有被保人輕癥豁免。它的特點之一是選擇保到70歲，交到70歲，每年只需2365元。

如果覺得這個價錢還是貴的話，可以選不要附加輕癥保障，直接單純保100種重疾，每年保費2060元，將保費壓力降到最低。

有很多產品不僅本身自帶被保人豁免，還有投保人豁免可以選。所以如果可以夫妻互投的話，建議可以選上投保人豁免，這樣無論夫妻中任何一個人出事，兩個人的保單都可以不用再繼續交錢了，但保單都是繼續有保障的。

醫療險方面，選了性價比、續保政策都比較好的平安e生保，6年保證續保，報銷不限社保用藥范圍，一年200萬的報銷額度絕對夠用了。

意外險方面，譜藍君發現性價比很高的“小蜜蜂意外險”，將家庭主婦歸在了“特殊職業”下，因此最高只能投10萬元保額。

所以譜藍君選了另外一款性價比也很高的“大保鏢意外險”，身故/傷殘最高賠付50萬，意外醫療有5萬元的報銷額度，社保內報銷80%，每次僅100元免賠額，每天有150元的住院津貼。

如果是特定交通意外，可以額外再賠付30-50萬。比如私家車意外致死或全殘的話，會一共賠付50+30=80萬，蠻適合每天要開/坐私家車接送孩子的全職媽媽。

另外，因為意外險中已經有50萬的意外身故額度了，所以在預算非常有限的情況下，方案一就先不配壽險了。

方案二：預算稍充裕，追求更豐富的保障

此方案適合預算稍微充裕的情況。

增加了大麥定壽，50萬保額，交30年，保至60歲，每年才410元。不一定每個人都是買50萬保額，方案僅舉例給大家參考，實際根據自身情況而定。

在預算稍微充裕的情況下，把重疾換成了最近的新產品芯愛，也是性價比能與康惠保旗艦版抗衡的消費型重疾險，價格比只比后者貴2%-3%，但多了一項：冠狀動脈介入術可以賠2次。

交30年，每年4900元，可以保至終身了。很多疾病都是在老年的時候高發，方案二保終身，顯然保障會更長久、有效一些。

因為醫療險和意外險費率杠桿大，因此對方案預算影響不大，就沒有再調了。

方案三：預算充足，追求全面保障

預算充足的情況下，重疾險的選擇就更為多樣了，不僅可以配置保障終身的重疾險，甚至可以選擇多次賠付，更多重保障。

方案用了備哆分1號來舉例，除了輕癥、中癥保障以外，重疾分6組，可以賠6次。保終身，交30年，每年7930元。

即使最終沒有生病出險也沒關系，身故會賠付保額，所以算是一款保障終身的儲蓄型重疾險，適合預算充足的人群。

如果預算更多的，可以考慮配置不分組的多次賠付重疾險，比如同佑e生（保倍多）、長生福等，甚至可以再搭配一款防癌險，保證癌癥和其他重疾都有多重保障，屬于土豪版的頂級配置了。

大家看完上面的保障方案示例，可能會發現：“這跟一般人的保障方案不是差不多嗎？”

沒錯，其實譜藍君今天這篇，最想告訴大家的是：全職媽媽也是家庭成員的一份子，她們和其他人一樣，面臨著健康、意外上的人身風險，她們也有同樣重要的保障需求！

而落到具體的配置建議上，重疾險和醫療險是必配的，具體的產品要根據自己的預算去選擇，上面的方案僅作搭配方法的示范；壽險和意外險視具體情況而決定要不要配。

關于重疾險的產品測評，可以點擊查看《7月熱銷重疾險榜單，哪款性價比高？》

關于醫療險，可以點擊查看《7月醫療險榜單，每年幾百元的保險，哪款好？》

譜藍君還考慮到很多女性可能會有一些常見的女性疾病，限制了她們投保，所以還為大家準備了女性常見病的投保指南《為仙女們呈上專屬投保秘籍~》

當然，產品很多，要一一對比起來很費時費力，大家可以直接找專業的理財師幫我們完成。

而且譜藍君依然要建議大家：投保前先做個科學的規劃，制訂最適合自己的保障方案，然后再匹配產品。

如果還有哪位全職媽媽還沒落實好自己的保障規劃，趕緊行動起來吧~點擊下方圖片，即可免費報名，專業的理財師會根據每個人的實際情況，免費量身定制一個保障方案，并協助投保。