健康有點小問題，買保險總被拒？試試這個新選擇
以前總有朋友吐槽：重疾險核保太嚴格，不是不想買，而是買不上。特別是體檢有些小毛病的，比如乳腺結節3級、乙肝等，試了好多家保險公司，基本都被除外承保甚至直接拒保。
如今，一款重疾險搭配醫療險的組合悄然走紅，它不僅健康告知只有4條，而且附加的醫療險保證續保20年，最關鍵的是，因為有結節、乙肝、甚至5年內治愈的癌癥，都有機會正常投保。
健康告知僅4條，非標體人群的福音
對很多人來說，買保險最大的門檻不是價格，而是健康告知。傳統的重疾險健康告知動輒十幾條，能把一大批亞健康人群擋在門外。
而這款產品最大的亮點就是它的健康告知只有4條，詢問的是過去1年內的檢查異常、是否被醫生建議住院或手術；過去2年內的手術情況以及過去5年內的疾病情況。
針對非常高發的甲狀腺/乳腺/肺結節，沒有問詢是否進行過手術，也沒有問詢是否多發，只要結節等級在3級以內，結節直徑符合要求，就有機會標體承保！
更讓人驚喜的是，就連癌癥患者，如果5年前已經治愈，沒有復發和轉移，同時不涉及其他健康告知，也有機會投保。這對很多以往被保險拒之門外的非標體人群來說，無疑是雪中送炭。
附加醫療險：0免賠，保證續保20年
說完主險，我們重點來看看它附加的醫療險到底怎么樣。
保證續保20年，安心保障
這款附加的醫療險最吸引人的就是 “保證續保20年”。
這意味著一旦投保，20年內即使產品停售、健康發生變化，都不影響續保，遠超市面上多數1年期的醫療險。
對于需要長期保障的人群來說，這無疑是一顆定心丸。
0免賠額，理賠門檻大大降低
市面上大多數醫療險都有1萬或2萬的免賠額，而這款醫療險是0免賠，只要住院費用符合理賠條件，1塊錢起也能賠。
不過需要注意的是，它的報銷規則是：2萬以下的費用按60%報銷，超過2萬按100%報銷。
這樣的設計雖然不像宣傳的0免賠那樣完美，但相較于傳統醫療險，理賠門檻已經大大降低。
保障全面，住院前后45天門急診都能報
除了基本的住院醫療費用，這款產品還覆蓋了：
- 住院前后45天門急診：市面上大多數醫療險只保障住院前后15或30天，這款產品延長至45天，多了15天的保障期。
- 癌癥外購藥+普通外購藥：不僅保障癌癥外購藥，連國家藥監局批準的普通外購藥和器材也能100%報銷。
- 重疾可住特需部：重疾門診和住院可升級至公立醫院的特需部，享受更好的就醫環境和資源。
- 耐用設備費用：在醫院購買的康復設備、矯形支具等費用，每年最高可報銷1.5萬元。
無需二次健康告知，投保超便捷
一般的重疾險附加醫療險，需要重新進行健康告知，而這款產品則無需二次健康告知。
只要購買了主險重疾險，就可以直接投保附加的長期醫療險，相當于共用一個健康告知表。
2025年市場主流醫療險對比
為了讓大家更直觀地了解這款附加醫療險的競爭力，譜藍君整理了2025年幾款主流醫療險的對比數據：
從表格可以看出，醫聯有盟附加的醫療險在保證續保年限、健康告知寬松度方面有明顯優勢，特別適合健康有異常的人群。
注意事項：健康管理系數會影響保額
雖然這款產品有很多亮點，但也有需要注意的地方。主險重疾險有健康管理系數的設計。
首年系數是100%，如果被保人前1-4年沒有參加指定合作醫療機構提供的健康管理服務并完成指定項目，每年系數遞減10%，最低60%為限。
這意味著如果未能完成健康管理要求，重疾險的保額最高會降低40%。
不過，它對體檢醫院和項目沒有特殊要求，可以上傳公司的體檢報告，也可以自費體檢。
誰最適合這款保險組合？
綜合來看，這款重疾險附加醫療險的組合特別適合以下幾類人群：
- 有健康異常的：結節3級/乙肝/癌癥患者，滿足健康告知要求就有機會標體承保。
- 注重長期保障的：附加醫療險保證續保20年，期間即使健康變化或產品停售也不影響續保。
- 擔心小額醫療費用報銷的：主險自帶一般醫療金，可用于日常門診、買藥、體檢等；附加險0免賠，小額住院費用也能報銷。
- 看重就醫資源的：提供兩大健康服務計劃，對接瑞金醫院、華西醫院等頂級醫療資源。
結語：保障全面，但對健康管理有要求
總的來說，這款重疾險附加醫療險的組合確實給健康有異常的人群提供了一個難得的投保機會。保證續保20年、0免賠、無需二次健康告知都是實打實的亮點。
但也要注意，它的重疾險保額與健康管理行為掛鉤，需要定期上傳體檢報告，否則保額會打折扣。
如果你正因為健康問題買不到合適的保險，不妨考慮一下這個產品，畢竟有保障總比“裸奔”強。但投保前一定要仔細閱讀健康告知要求和條款，確保自己能夠滿足健康管理要求，避免未來發生理賠糾紛。
親愛的用戶，別再為保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費咨詢，專屬方案量身定制，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會，為您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專屬保障規劃之旅，買保險不掉坑！
原創文章，作者：譜藍保，如若轉載，請注明出處：http://www.658745.cn/bxzs/219130.html
