最近個人養老金制度落地了，各家銀行也都推出了開立養老金賬戶的福利活動，很多朋友還在猶豫要不要開通，不知道自己有沒有必要買。

今天就和大家聊聊個人養老金的特點，以及什么人群適合買。

個人養老金簡單來說就是國家在社保以外，鼓勵大家到銀行再開個養老金賬戶，每年往里交錢，自己攢錢養老。繳費可以選擇按月交或者是按年交，但每人每年只能最多存12000。

這個賬戶里的錢可以自主選擇國家篩選出的一些金融產品進行投資，虧了賺了都由自己負責，到法定退休年齡才可以領取。

不過個人養老金的缺點很明顯，收益率沒保障，是自負盈虧，并且鎖定期限長，要到退休年齡才可以領取。如果之后延遲退休，那么領取時間也會延長。從這方面看，還遠遠不如商業養老金。

它最大的優勢是能每年繳費上限1.2萬元，相當于每年最多有1.2萬的免稅額，根據收入不同，免稅的金額也有差別。可以看出，收入越高，免稅金額就越多。但要注意，這里省下的稅只是暫時的，等到退休領取個人養老金時，還要交3%的稅。

所以月收入8000以下的人買個人養老金是享受不到節稅優惠的，前期避稅的錢會在取出時全部退還。只有月收入超過8000的朋友才有實際購買意義，并且納稅越多，購買價值就越大。

如果說誰最適合購買個人養老金，那一定是高收入并且快退休的朋友了。總的來說，個人養老金是有優勢，但并非適合所有人，我們要考慮清楚，

自己養老已經是大勢所趨，還是要盡早做打算。

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