最近，增額終身壽實在是太火爆了，很多人都想趁著3.5%利率還在，趕緊買份增額終身壽養老，但大家聽我一句勸，現在買增額終身壽不是最佳選擇。

我并不是說增額終身壽不好，這類產品確實是有優勢的，比如說安全、收益穩健、終身鎖定利率，又比如說后期靈活性強，支持減保取現，但也正因為它太靈活了，所以也會存在一些問題。像有些人花錢比較隨性，取的錢比較多，沒有規劃，就很容易出現“人還在，錢已經沒了”的情況。

拿某款產品給大家舉個例，一個30歲的男性，每年交5萬，交五年，到了60歲的時候，每年取5萬出來花，取到75歲的時候賬戶里就只有3萬多塊了。這時候就很尷尬了，說白了，終身壽就只有儲蓄增值的金融屬性，一旦賬戶里的錢取完了，對我們以后養老就起不了什么作用。

要想更加全面化的準備養老，大家還應該關注一下養老年金或者長護險這類產品，因為這類產品是以我們的生存為給付條件的，只要活著一天就能一直領下去，規避了太過長壽而養老金儲備不足的風險，而且整體收益遠超3.5%利率的增額壽。

有朋友可能會說，我都不確定自己能不能活到75歲呢。

可以給大家提供一個數據，目前我國的人均壽命已經超過78歲了，而且還在不斷的增長中，每10年就會增加兩到三歲，也就是說未來有超過一半的人會活到80多歲，甚至90、100歲。大家可以看看自家老人一般活到什么歲數，參考參考。

不過目前人均健康壽命只有68歲，也就是說，我們人生最后有差不多10年的時間，都是在疾病甚至是失能中度過，不僅需要生活費，而且需要大量的醫療護理支出，長護險就能很好的幫大家規避這個風險。

大家也不用擔心自己早逝怎么辦？因為這類產品一般都會有個兜底的設計，比如說會保證最少給你領20年，就算你剛開始領一兩年就去世了，它也會把剩下沒領完的保證部分給到你的家人。又或者你是感覺自己不太行了，把保單退掉拿回賬戶現金價值，也是不會虧錢的，只不過收益率不會那么高而已。

保證不會虧，而且一旦長壽就可以領取到超額收益，兼顧了金融收益和健康管理，整體回報率完全不輸3.5%增額壽，這還不算是養老規劃的最優解嗎？

所以，我真心建議大家現在不要盲目跟風上增額終身壽的車，尤其是現在好的產品基本都已經下架得差不多了，剩下的，再好也不如之前。那么在這種情況下，我們有了更好的選擇，何樂而不為呢？

想進一步了解養老金規劃的，可以私信我免費咨詢。