最近，國家在養老金問題上有兩個大動作。

第一個社保養老金漲幅確定了。人社部公布，2023年基本養老金漲幅3.8%。這是自2005年以來19年連漲，但大家別太樂觀，因為今年的漲幅是19年來的新低，但可能也是未來幾十年的新高了，也就是說，養老金每年的漲幅會越來越少。

第二個專屬商業養老保險向下擴容了。國家金融監管總局下發了通知，未來符合條件的人身保險公司可以經營專屬商業養老保險。專屬商業養老保險是個人養老金的一部分，之前是小范圍試點，現在轉為常態化經營，也能看出國家其實對這個事情挺著急的。

按照國際慣例，退休之后養老金替代率在70%以上，才能保持不錯的生活品質，但是現在我們的社保養老金替代率在40%左右，以后可能還會有下降的趨勢，這30%的差距得我們自己去存錢補上，所以國家推個人養老金的速度才特別快。

自2022年11月落地至今，作為第三支柱的個人養老金制度已實施半年。據人力資源和社會保障部相關負責人透露，截止2023年3月已有3038萬人開立了個人養老金賬戶，其中900多萬人完成了資金儲存，儲存總額182億元，人均儲存水平2022元，這個程度是遠遠不夠的。

大趨勢已經很明確了，專屬商業養老保險擴容可能只是第一步，大家要對自己的養老負責，不管你是70后還是80后、90后，都需要提前給自己做好準備。

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