買增額終身壽的朋友,保單上的這三個名字千萬不能亂填,否則可能會喪失這份保單的控制權,錢可就不在你手上了,那就是投保人、被保人、受益人。
這三個名字怎么填對我們最有利?
先說說投保人,這是負責交錢的人,也是保單的實際控制人,以后這份保單是要減保取錢,還是要退保變現,都由投保人說了算。取出來的錢也是直接給投保人的,所以你要是想控制這筆錢,自己當投保人就可以了。投保人在投保后也可以變更,有些產品還支持設置第二投保人,如果第一投保人身故了,第二投保人會自動獲得保單的控制權。
第二個是被保人,這個人純粹是工具人,他只要好好活著就行,只有他活著,保單才會持續增值。一旦身故了,保單就會終止,所以要想讓保單增值時間更長些,最好讓小孩當被保人。如果是沒有小孩的夫妻投保,那建議讓年齡更小的那個或者平均壽命更長的女性來當被保人。需要注意的是,被保人確定后就無法變更了,所以在確定人選時要慎重。
最后是受益人,這個人必須是被保人的直系親屬,比如父母、子女或配偶。當被保人身故時,保險公司會按保單約定賠付保險金給受益人。受益人可以是一個也可以是多個,多個的時候可以指定每個人的受益順序和比例,如果暫時沒想好也沒關系,受益人是可以隨時變更的,建議大家都指定受益人,否則按照法定受益人的話,到時候需要辦理出示很多證明,不僅麻煩而且耗時,指定受益人理賠起來更加高效。
以上就是投保時三個人是怎么填的技巧了,很多有錢人也是通過這種產品和方法解決了婚姻財產分割、財富定向傳承等問題。
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