相信大家都還記得守衛(wèi)者系列吧，無論是1號、2號，還是3號，只要迭代，就是市場上最亮的星。

新定義施行快兩個月了，守衛(wèi)者終于回歸——健康保普惠多倍版，也叫守衛(wèi)者3號煥新版。

照舊，重疾不分組多次賠付，賠付額度也高，保障充足度直接拉滿；

不捆綁身故，整體性價比非常高！比單次賠付的重疾險都便宜！

而且還帶少兒特定疾病額外賠付，因此大人小孩配置都很合適。

想要保障全面的朋友，趕緊一起來看看~

主要內(nèi)容如下：

• 健康保普惠多倍版怎么樣？
• 健康保普惠多倍版有什么特色保障？
• 健康保普惠多倍版在新定義重疾險中有什么優(yōu)勢？
• 譜藍保總結(jié)

健康保普惠多倍版來自昆侖健康保險，大家應該都非常熟悉了，他們家的健康保2.0、守衛(wèi)者3號等等，在舊定義重疾險中，可都是扛把子。

昆侖健康保險2005年12月29日在北京成立，由福信集團、深圳市正遠大科技有限公司等十四家知名企業(yè)組成，實繳注冊資金23.4億元。 

最新一季度綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率均為是160.57%，最近一期風險綜合評級為B，均達到監(jiān)管的標準。 

 成立十余年還能保持穩(wěn)定的償付能力，穩(wěn)得很，咱就放心吧。

下面進入正題，來看產(chǎn)品。

譜藍君把舊版的守衛(wèi)者3號也放在一起對比一下吧，兩版之間有變動的地方，我用紅色把較優(yōu)項標出來了。

基本保障：

重疾：100種，不分組，可賠2次；

首次賠付賠【100%保額(投保前15年賠150%保額)、現(xiàn)金價值、已交保費】 較大者；

第2次賠付120%保額；

中癥：25種，賠2次，每次賠60%基本保額；

輕癥：50種，賠3次，每次賠30%基本保額；

被保人豁免：被保人確診輕癥、中癥或重疾，豁免余期保費；

可選保障：

身故保障：18歲前返還已交保費，18歲后賠付100%保額；

少兒特定疾病：25種，18歲前投保，30歲前額外賠100%保額；

癌癥津貼：確診癌癥1年后，仍處于治療狀態(tài)，每年給付40%保額，最多3年，合計120%保額；

投保人豁免：投保人輕癥、中癥、重疾、身故、全殘，豁免余期保費；

舊版的性價比算是非常高的，新版的保障跟舊版的差別不大，價格只比原來的貴一點，這個性價比就算放在舊定義重疾里也是杠杠的~

再拿去跟現(xiàn)在的單次賠付產(chǎn)品比一下，好家伙，比單次賠付的都還便宜！

多次不分組誒，保障最充足的一種重疾險了。還自帶少兒特定疾病額外賠付。

甭管預算充足還是有限的，不管大人小孩，都可以買它！

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下面就和大家仔細聊聊，健康保普惠多倍版的保障內(nèi)核怎么樣，在市場中有什么競爭力。

1、重疾多次不分組，保障最充足

它是重疾多次賠付重疾險，而且是不分組的多次，保障最充足的那種——

100種，不分組，賠2次。

首次重疾賠付【100%基本保額（前15年額外賠50%）、已交保費、現(xiàn)金價值】較大者；

第2次賠付120%基本保額。

多次賠付重疾險“重疾額外賠付”一般都沒有單次重疾險那么大手筆，僅是前15年額外賠付50%，時間和保額來說都不算是最優(yōu)，當然了，也不錯。

最關鍵的是，人家是不分組多次賠付，保障最充足的那一種重疾險。

想要保障充足的，選這種準沒錯。

2、高發(fā)中輕癥全都保，含原位癌

中癥：25種，賠2次，每次賠60%基本保額；

輕癥：50種，賠3次，每次賠30%基本保額；

除了輕癥保額沒有額外賠付，其他都無可指摘。

保的病種也很全，高發(fā)中輕癥基本都覆蓋到位：

原位癌是非常高發(fā)的輕癥了，新定義中并沒有強制要求輕癥要包含原位癌，有些保險公司還真就不保了；

當然，大多數(shù)新定義重疾險都有包含，健康保普惠多倍版也有保原位癌。

有個小缺點是肝病保障稍弱，本身已經(jīng)有肝炎的朋友建議考慮其他肝相關保障更全面的產(chǎn)品。

輕中癥總的來說還是不錯的。

3、少兒特疾保障時間延長，擴大疾病范圍

如果是給孩子（18歲以下）投保的話，會自帶少兒特定疾病額外賠付：

25種，30歲前額外賠100%保額；

首先是保障延長至30歲（絕大多數(shù)產(chǎn)品的少兒特疾只保到18歲）；

其次也擴大了病種的保障范圍，在原來的20種特疾上，把“自體造血干細胞移植術”放寬為“重大器官移植術或造血干細胞移植術”，再新增了“嚴重III度燒傷”等5種高發(fā)特疾，更加實用。

保障可以說更全面了。

雖然保額由150%降至100%，但畢竟是額外賠付（即確診這些少兒特疾，除了原本會賠的100%重疾保額以外，還會再賠100%保額），如果給孩子投50萬基本保額的話，會一次性賠100萬，夠用了。

4、可附加惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼

可以加費附加惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼：

確診癌癥1年后，仍處于治療狀態(tài)，每年給付40%保額，最多3年，合計120%保額；

拿到這個津貼的概率還是挺高的。

根據(jù)醫(yī)療數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤轉(zhuǎn)移和復發(fā)大多發(fā)生在術后三年之內(nèi)，概率高達80%。

其實這個相當于其他產(chǎn)品的“癌癥二次賠付”了，但譜藍君覺得這個的使用率、理賠條件更友好一點：

其他產(chǎn)品要求你撐夠了3年，才肯一次性賠付一大筆給你；

而這款是每年給你40%保額，3年累計下來120%保額，跟其他產(chǎn)品的保額其實是一樣的，但是能提前一點一點拿到手，用以改善治療、補貼收入，很好。

附加上癌癥津貼之后，男性費率上漲30%左右，女性費率上漲40%左右，這個價格算中等水平吧，不太貴也沒有很便宜。

預算寬裕、且有需要的朋友，特別是有家族史的，可以考慮附加。

5、保終身不捆綁身故責任

重疾多次賠付的重疾險大多數(shù)都捆綁身故責任，性價比由此直線下降，能自由選擇身故責任的少之又少。

而健康保普惠多倍版也繼承了守衛(wèi)者3號的優(yōu)良傳統(tǒng)——

• 可選保至70歲/終身，保終身的話不捆綁身故責任

多次賠付產(chǎn)品，譜藍君一般都建議保終身，畢竟70歲前多次罹患重疾的概率肯定相對低一點；

尤其是男性，保至70歲(含身故)和保終身(不含身故)的價格是差不多的，果斷建議大家選保終身不含身故。

性價比真的很高，其他產(chǎn)品簡直不是一個次元的。

6、提供智能核保、人工核保

給大家看看健康保普惠多倍版的健康告知，大家可以對照一下——

整體而言，問的都是重疾險的常見問題，不算苛刻；

如果觸碰到健康告知，健康保普惠多倍版還提供智能核保和人工核保，譜藍君試了幾項常見疾病的核保，條件都比較寬松，有需要的朋友都可以嘗試噢。

目前已經(jīng)上市了不少多次賠付重疾險，譜藍君整理了幾款性價比較高的產(chǎn)品，同時給大家一些投保小建議，根據(jù)自己的實際情況挑選合適的產(chǎn)品即可~

投保建議：

追求性價比：健康保普惠多倍版，費率杠桿高；

追求保障全面：健康保普惠多倍版，重疾不分組賠付，理賠概率高；福特加，保額高，可選癌癥、心肌梗塞、腦中風后遺癥二次賠。

給孩子買：健康保普惠多倍版，自帶少兒特定疾病額外賠付；

乙肝患者：哆啦A保2.0，核保寬松，有機會標體承保；

高危職業(yè)：哆啦A保2.0，1-6類可投。

健康保普惠多倍版的優(yōu)勢太明顯了——

重疾不分組賠付，保障非常全面

比單次賠付還便宜的價格，性價比非常高

自帶少兒特疾額外賠，給孩子投也很合適

還有些小細節(jié)上的優(yōu)點就不再贅述了。

當然，肯定是沒有完美的產(chǎn)品的，它的小缺點在于：

重疾、輕癥、少兒特疾額外賠付的保額不是非常高，但注意，是在原來基礎上送的沒有別人多而已，屬于錦上添花的東西，基本保障是一點都沒有問題的，譜藍君覺得是可以接受的；

另外就是肝病方面的保障比較弱，有肝病的朋友建議可以考慮其他產(chǎn)品。

如果身體健康，健康保普惠多倍版是值得大家著重考慮的優(yōu)選項。

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