君龍人壽超級瑪麗15號作為一款互聯(lián)網(wǎng)熱門重疾險，在保障責任、核保政策等方面有其鮮明特點。下面我將從產(chǎn)品責任、保費、投保條件、優(yōu)缺點等方面為你詳細解析。

?? 君龍人壽超級瑪麗15號重疾險全面測評

1 產(chǎn)品基本信息

君龍人壽超級瑪麗15號重大疾病保險（互聯(lián)網(wǎng)專屬）是超級瑪麗系列的最新迭代產(chǎn)品。其核心信息如下：

2 核心保障責任

超級瑪麗15號的保障責任由“必選責任”和“可選責任”組成，設計上注重靈活性和針對性。

2.1 必選責任

· 重大疾病保險金：覆蓋110種重疾，賠付100%基本保額（限1次），賠付后豁免后續(xù)保費。
· 中癥保障：35種疾病，每次賠付60%保額。
· 輕癥保障：40種疾病，每次賠付30%保額。輕癥和中癥共享6次賠付次數(shù)。
· 惡性腫瘤專項保障：
· 惡性腫瘤-重度拓展金：若先確診“惡性腫瘤-輕度”或原位癌，后再確診“惡性腫瘤-重度”，額外賠付50%基本保額。
· 肺結節(jié)手術關愛金：肺結節(jié)切除術后若結節(jié)為良性，賠付5%保額；術后滿365天確診肺癌，再額外賠付30%保額。
· 結節(jié)專項保障 (新增)：
· 乳腺結節(jié)關愛金與甲狀腺結節(jié)關愛金：切除的結節(jié)為良性，術后滿1年確診對應部位的重度惡性腫瘤，可額外賠付10%基本保額（兩項責任僅賠付其一）。

2.2 可選責任

可選責任允許你根據(jù)自身需求和預算進行搭配：

· 重大疾病多次給付保險金：這是本次升級的一大亮點，提供兩種選擇：
· 不限年齡：重疾額外賠2次，不同種重疾間隔1年，同種重疾（不含持續(xù)狀態(tài)）間隔2年，每次賠付120%基本保額。
· 限65周歲前：首次重疾需在65周歲前，后續(xù)賠付規(guī)則同上。
(兩者不可同時選擇)
· 疾病關愛金：顯著提升人生關鍵階段的保障力度：
· 45歲前確診重疾：額外賠付100%基本保額（相當于雙倍賠付）。
· 45-60歲確診重疾：額外賠付80%基本保額。
· 60歲前確診中癥：額外賠付50%基本保額。
· 惡性腫瘤持續(xù)治療津貼：
· 首次重疾后確診惡性腫瘤-重度，第1-3次可分別賠付40%/50%/30%基本保額（間隔期1年）。
· 可升級為“無限次賠付”責任：第4次起，每間隔3年仍處于癌癥狀態(tài)，可再賠50%基本保額。
· 惡性腫瘤-重度特藥治療保險金 (新增)：確診癌癥后，接受手術治療并使用特定藥物（如靶向藥、免疫藥），可額外賠付50%基本保額。
· 身故/全殘保險金：18歲前賠付已交保費或現(xiàn)金價值較大者；18歲后賠付100%基本保額。
· 保費豁免：需注意，被保人輕癥/中癥豁免保費為可選責任，需要額外附加。

3 保費價格

受預定利率下調影響，超級瑪麗15號相比前代產(chǎn)品保費有所上漲，漲幅約11%。以下為大致保費測算（保額50萬，30年交，保終身，不含身故責任）：

注：以上為測算參考，實際保費會因投保方案、健康狀況等因素而異。

4 產(chǎn)品優(yōu)點與不足

4.1 主要優(yōu)點

1. 核保政策友好，尤其對結節(jié)人群：對肺結節(jié)的核保尺度非常寬松，≤8mm有機會標體承保，≤10mm有機會除外承保。這對體檢中發(fā)現(xiàn)結節(jié)的朋友是重大利好。
2. “真”重疾多次賠付：不限年齡，且同種重疾（如癌癥復發(fā)、轉移）滿足間隔期也可賠付，解決了傳統(tǒng)多次賠付不保同種疾病的痛點，保障實用性強。
3. 前期保障杠桿高：疾病關愛金可使45歲前重疾保額翻倍（100%基礎+100%額外），非常適合家庭責任重大時期的保障強化。
4. 癌癥保障全面：提供癌癥津貼、無限次賠、特藥治療金等多種附加選項，應對癌癥這種高發(fā)且治療周期長的疾病考慮周到。
5. 增值服務實用：
   · 核保復議功能寫入合同：若投保時因某些疾病被加費或除外，2年后如健康狀況改善，可申請重新核保，有望取消加費或除外。
   · 就醫(yī)綠通：提供包括重疾門診、住院/手術綠通等在內的健康管理服務。

4.2 需要注意的方面

1. 輕癥賠付比例相對市場水平偏低：輕癥賠付比例為30%基本保額，目前市面上已有產(chǎn)品輕癥賠付比例可達40%甚至更高。
2. 部分責任存在隱性分組：雖然輕中癥不分組，但同一組的疾病可能存在“賠A就不賠B”的情況（即隱性分組），這在重疾險中較常見，但投保時仍需留意。
3. 輕/中癥保費豁免為可選責任：這意味著如果投保時未額外附加，發(fā)生輕癥或中癥后，后續(xù)保費仍需繳納。
4. 結節(jié)關愛金理賠有限制：乳腺和甲狀腺結節(jié)關愛金只能賠付其一，且要求術后1年確診為“惡性腫瘤-重度”，原位癌或輕度惡性腫瘤不賠。

5 適合人群

· 身體有異常，尤其有結節(jié)問題的人群：如肺結節(jié)、乳腺結節(jié)、甲狀腺結節(jié)患者，超級瑪麗15號寬松的核保政策提供了難得的投保機會。
· 關注癌癥保障者：家族有癌癥病史，或特別關注癌癥復發(fā)、轉移及長期治療風險的人群，可選責任能提供有力支撐。
· 追求高性價比與前期高保額者：特別是30-45歲的家庭經(jīng)濟支柱，疾病關愛金能在此階段提供超高杠桿保障。
· 希望保障期限靈活者：新增“保至85歲”選項，為覺得保70歲太短、保終身又太貴的人提供了折中選擇。

6 投保流程與注意事項

· 投保渠道：可通過君龍人壽官方渠道或合作的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺投保。
· 健康告知：需如實告知健康狀況，特別關注1年內體檢異常（如結節(jié)、血尿）、2年內住院≥7天或服藥≥30天等情況。對于肺結節(jié)等異常，通常需提供近期檢查報告（如CT、超聲）進行人工核保。
· 保單生效：保單生效日期可選擇，以便與舊保單銜接。受益人建議指定而非默認為法定。
· 理賠報案：出險后應及時報案，可通過君龍人壽全國客服電話或原投保渠道協(xié)助理賠。

7 總結

君龍人壽超級瑪麗15號是一款在核保寬松性（尤其對結節(jié)人群）、責任創(chuàng)新性（如同種重疾多次賠） 和前期保障杠桿方面表現(xiàn)突出的重疾險產(chǎn)品。雖然保費因預定利率下調有所上漲，輕癥賠付比例也有提升空間，但其整體性價比和市場競爭力依然處于第一梯隊。

如果你的體檢記錄有異常，特別是常見的結節(jié)問題，或者你看重癌癥的長期保障和人生關鍵階段的高額賠付，那么超級瑪麗15號無疑是一款非常值得優(yōu)先考慮的產(chǎn)品。 投保前務必仔細閱讀產(chǎn)品條款，根據(jù)自身健康狀況和保障需求選擇合適的保障組合。

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