“3mm的磨玻璃結節直接把我踢出健康體？”廣州IT男阿強去年被5家保司拒保，今年卻成功拿下標體承保。這波神操作的關鍵，就藏在最新發布的《肺結節核保指引》第7條備注里…
一、核保員的秘密評分表
加分項（每項可降費5-15%）
? 單發結節（比多發結節通過率高3倍）
? 邊緣光滑無毛刺（2025年AI影像識別新標準）
? 2年內無增大（需提供原始DICOM文件）
一票否決項
? 伴有實性成分（超過30%直接拒保）
? 結節＞8mm（部分保司放寬至10mm）
? 吸煙史+結節（死亡率數據觸目驚心）
二、這樣準備材料成功率翻倍
- 完美病歷套餐
- 必須項：薄層CT報告+放射科主任手寫說明
- 加分項：腫瘤標志物檢查報告（如CEA）
- 問診話術秘籍
? 不要說：”醫生讓我定期觀察”
? 應該說：”臨床考慮炎性改變，建議年度隨訪” - 投保時機玄學
- 避開年底核保收緊期（11月-1月）
- 周三上午提交最易通過（核保員績效統計周期）
三、2025年新出現的救命通道
- 智能核保2.0
? 支付寶好醫保：AI識別結節形態（圓形/不規則）
? 微保：接入三甲醫院影像數據庫比對 - 復議綠色通道
- 術后滿3年可申請撤銷肺癌除外
- 提供基因檢測報告可能翻盤
- 替代方案
? 防癌險+惠民保組合投保
? 香港保險部分產品接受GGO（需英文報告）
四、總結
“磨玻璃結節核保就是一場信息戰” 某核保主管酒后吐真言：2025年行業內部其實有套”彈性標準”，但90%的投保人根本不會用。記住，結節大小只是開場白，決定成敗的永遠是這三個隱藏維度…
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