3.5%降到3.0%，看起來真的是要正式開始！

現階段的增額終身壽和年金保險可以為大家鎖住將來幾十年接近3.5~4%的利滾利權益，非常適合用于管理余錢，讓財產平穩升值，好產品一定要抓住最終尾巴！

很多小伙伴想盡早上車，常常問我如今哪種商品權益高？不一樣費用預算如何買更好？一起來看看！

需要權益更高一些，交費時間的選擇很重要。一般來說，繳費期越少，錢在投保單中升值時間越長，權益越大。

買儲蓄險，可以考慮多種多樣交費時間，一次性交、3年交、5年交等，更加靈活。

不同類型的交費時間，對權益也會有一些直接關系，同一環境下，一次性交費和10年交最后權益能相距幾十萬。

假如注重權益，一起本身還有一次性交費水平，選躉繳沒錯。

可是，每一個人的具體情況天壤之別，手里會有幾十萬用于買保險得人還是少數，讓大家都挑選一次性交并不太現實。

那交費時間到底應該怎么選呢？

不同人的現金流量和融資需求都不太一樣，光看權益來挑選繳費期并不是全方位，還是得相互融合下去看。

對于交費時間的挑選，大家有3個專一性的意見：

一次性交：手頭上余錢比較多，注重權益，想要現今一筆錢換將來明確資產；

3年/5年交：有余錢但很少，不想讓保險費用占有太久的現金流量；

10年交或以上：余錢很少，但工作收益比較穩定，接納平平淡淡。

因此手上余錢多的是好朋友，需要獲取更多的權益，可以考慮一次性交了，或分3年、5年繳費。

現階段余錢很少，想給自己留筆錢好朋友，可以考慮每一年資金投入一點，長期性交費，如挑選10年、15年交，那樣長期性日積月累，也可以獲得非常好權益。

增多多3號（泰山版）

1、比照正在銷售增額壽商品，增加多3號（泰山版）四個繳費期權益主要表現平衡，長期性權益都能夠進到排行榜前5名，現階段為數不多的權益表現出色的增額人壽保險。

2、適用減保，減保標準有20%限定，只不過是限定標準里最隨性的一類。

3、能夠額外最低年利率3.0%的萬能賬戶，現階段增加不受限制，現行標準結算利率4.7%，清算平穩。

需要購買保險增加多3號（泰山版）優先選擇最好是選擇5年、3年或者10年交，共同利益主要表現更強。

康乾3號瑞祥人生

優點：

1、保險單長期性權益非常高的第一梯隊商品在諸多高售價商品下線后，這個產品終于熬到頭了，特別是在以下情形下權益更高一些：男士做為被保險人來購買保險，長期性IRR可以達到3.47%；繳費時長為：1年交，或是15年交、20年交。

金滿意足3 

有的朋友可能會覺得一次性交了花費，工作壓力會非常大。

那么我建議還是分離很多年交費，金滿意足3就是不錯的選擇。

金滿意足3早期有鎖定的時長，中后期保單現金價值的增長速度快，IRR可以做到3.48%。

有創新性的雙被保險人的功效，能更好地達到跨代中間文化的傳承，用對資產。金滿意足3號長期性權益性，加減法保、協調能力都特別優秀。

靈便的結構，能夠滿足夫婦、兒女、婆孫、結婚前等各類資產配置。

想要找到一個兼顧安全與升值可靠性的好朋友，金滿意足3號是一個非常明智的選擇。

資產資金有限的朋友們，能把交費時限選長一點，隨后靈活運用加保作用。

鑫享福

鑫享福利益都不差，也是屬于銷售市場第一梯隊，減保、保單貸作用都具有，并且，這個產品繳費期更加靈活，最少一千元都可以投，購買保險門坎極低。

為了幫助大家，我已匯集、考察了目前市面上的養老年金險，整理了現階段盈利第一梯隊的商品。

1、百悅人生養老年金保險

生活中有這些特性：

• 減保不受限制

購買保險五年后就可以減保，減保信用額度不受限制，減保頻次不受限制。對比目前市面上絕大多數增額人壽保險，在減保此項上，百悅人生道路都需要更友善。

• 并沒有健康告知

這是該商品最大的優勢。一切膘情的人都能購買保險，沒有健康咨詢。針對膘情繁雜的非標體來講，會有上車的機遇，這是很友善的。

• 保單現金價值非常高

一個好要在銷售市場同行業中很優秀；另一個是在目前債券收益率條件下，它那就更好了——由于鎖定的是長期權益。

2、光大永明光明一生養老年金保險

光大永明-光輝一生（慧選版）養老年金要在光輝一生前提下更新的一款年金險產品。

該產品的較大特性一是增強了按時版本號及生存金，能夠滿足追尋更可預測性發放的要求。二是提供大量養老服務中心服務項目。

3、信泰如意鑫享養老金

它適宜下列兩大類群體：

第一類：想購買一款盈利第一梯隊，加減法保也非常靈活的增額壽的群體。能把這個產品當做增額人壽保險再用。保險就是一個金融衍生工具，最重要的是可以幫大家完成什么樣的人生財務目標。

第二類:擔心是選增額壽還是選養老年金的商品，可以選擇這一款，它不僅具有增額壽的特性，與此同時能夠滿足養老保險領取的功效！

4、富德生命鑫禧年年養老年金保險

鑫禧每年購買保險很靈便，最多支撐20年繳費，最少5千塊起投，對咱們打工族非常nice，費用預算不太高也能通過變長繳費時間日積月累。

所以它的盈利還算可以，按上圖計劃方案，中后期IRR在3.8%之上。若想要兼顧財富弘揚：鑫禧每年是一個不錯的選擇，終生有保單現金價值，多大年紀死亡都可以留筆錢給家里人，確保領到20年。

四、譜藍君總結

近年來存款利率不斷下行，越來越多人考慮將存款向儲蓄型保險“搬家”。

增額終身壽可以滿足我們閑錢增值需求，而年金險很適合來規劃養老，有需求的朋友可以抓緊時間上車，提早鎖定利益。

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