在利率下行的時代，越來越多人在為手中的閑錢找個好去處。

要安全穩定、收益可觀、門檻還不能太高！

滿足以上幾點要求的理財險，在這兩年被越來越多人青睞，其中最受歡迎的就是年金險和增額終身壽險。

想要給自己存養老錢、給孩子存教育金，又或者單純想給閑錢找個能長久穩定增值的地方的朋友，今天可要好好看看了！

今天譜藍君匯總了市面上最熱門的年金險和增額終身壽，來看看哪款能滿足你的需求～

主要內容如下：

• 年金險vs增額終身壽，怎么選？
• 熱門年金險產品推薦
• 熱門增額終身壽產品推薦
• 譜藍君總結

首先，我們來了解一下年金險和增額終身壽的概念和區別。

年金險：

投保人一次或按期交納保險費，保險公司以被保人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至保險合同期滿或被保險人死亡。

通俗來說，就是投保人先交保費給保險公司，到了一定的時期，只要被保人活著，就可以定期向保險公司領取一筆固定金額的保險金。

增額終身壽：

在保障期間內，如果被保人身故或全殘，保險公司一次性給付保額作為保險金，與傳統終身壽險不同的是，增額終身壽險的保額會按固定利率逐年復利增長；賬戶現金價值也會持續復利增長。

期間可以通過”減保“的方式隨時支取賬戶里的現金價值，直至身故理賠，保單終止。

下面來說說年金險和增額終身壽的區別。

1、保障內容不同

年金險是生存保障，為被保人未來必然發生的需求提供資金保障；

增額終身壽是身故保障，避免被保人身故或全殘對家庭財務造成打擊。

2、收益靈活性不同

年金險通常在合同中約定好領取時間、金額，例如被保人60歲/70歲開始，每年領取年金xx元，都是固定的；

而增額終身壽可以通過減保或保單貸款隨時取出，靈活性更高。

3、收益確定性不同

年金險的保險金給付時間和金額是白紙黑字寫在合同中的，如果附帶萬能賬戶，那這部分的收益是不確定的；

增額終身壽的合同不會寫明給付時間，但是保額增長的利率是固定的，會寫在合同中，收益具有確定性。

從年金險和增額終身壽的特點來看，它們都可以作為養老金、教育金、婚嫁金等來投資。

那在利率相同的情況下，選擇哪個合適呢？

譜藍君建議：

• 如果你不會理財，只想強制儲蓄，為某個階段的用錢需求攢錢，那可以考慮年金險。
• 如果你看重資產靈活性，想隨取隨用，且自控能力較強，有明確的的理財規劃，那就考慮增額終身壽。

當然，大家也可以搭配起來。

畢竟沒有任何一款金融產品能完美兼顧收益、安全、靈活三大要素的，譜藍也從來不建議大家把全部資產投入到單一產品中。

把不同的產品進行組合、搭配，不僅可以分散風險、而且能發揮出它們各自的優勢，更好地滿足我們家庭的理財需求。

比如做養老資產配置的時候，適量配置年金險去對沖長壽風險，保證自己無論活到幾歲都能按時領到一筆生活費，滿足基本生存需求；

再搭配增額終身壽險，去提高整體的收益率和靈活性，提升老年生活質量。去世后還能留一筆錢給家人后代。

具體如何選擇、搭配，各配置多少保額，都要根據我們自己的需求、財務狀況去決定。

譜藍君從市面上熱銷的年金險中挑出了幾款有代表性的產品，給大家提供參考：

先說結論：

追求高收益、有長壽保障：金生有約（優享版）

追求二次增值、有養老社區需求：光明一生

有既往病史、身體條件較差：頤養康健

收入不穩定、經濟壓力大：養多多（保證領取版）、養多多（高額領取版）

下面我們來一一介紹：

1、中荷人壽·金生有約（優享版）

在這幾款年金險中，金生有約（優享版）是收益率最高的，有明顯優勢，活得越久領得越多，足以對沖長壽風險，適合家庭有長壽基因的群體入手。

而且金生有約（優享版）有兩種加保方式：

• 一是一般加保權，每年申請一次，以初始保額20%為限；
• 二是特殊加保權，首個領取日前申請，以初始保額100%為限。

這項加保權益對當下經濟條件有限的人來說很實用，在預算不足的條件下，可以先以低保額入手，后期有錢了，再使用加保權益來增加保額。

2、光大永明人壽·光明一生

光明一生提供持續穩定的養老金收入，還可以附加萬能賬戶，讓我們的資金實現二次增值，補充養老生活金，老了也有錢花。

同時，光明一生還提供養老服務，如果保費達到標準，即可獲得養老社區入住資格，提供養老床位和專人服務，提升養老生活質量。

3、大家養老·養多多

大家養老推出的養多多年金險分為“保證領取版”和”高額領取版”兩個版本，能夠滿足客戶的不同偏好。

如果選擇保證領取版，可以確保開始領取后至少可以領20年的養老金，萬一在期間身故，剩下未領取的部分也會一次性給付給受益人；

如果選擇高額領取版，則每期可以領更多的錢。（生活作息規律，家族都比較長壽的朋友可以考慮圖片）

另外，養多多最突出的優勢在于投保門檻低，500元起投，即使是學生也可以投保，對于預算有限的群體來說非常友好。

4、海保人壽·頤養康健

頤養康健是全網首款無健告的健康險。

一般保險公司為減少健康險的出險概率，都會設置健康告知，如果身體條件不好就有可能非標體承保，甚至拒保。

而頤養康健的主險養老年金險和附加險失能護理險都無健告，不管之前患過某種疾病，或者是有三高、結節等疾病都可以投保，實屬帶病群體的福音！

目前市面上的增額終身壽產品非常多樣，譜藍君挑出了幾款具有代表性的產品，給大家提供參考：

先說結論：

追求高收益：金滿意足臻享版

追求回本速度：利多多

追求存取靈活：增多多

下面來一一介紹：

1、弘康人壽·金滿意足臻享版

金滿意足臻享版僅有一條健康告知，投保條件寬松，

有原位癌、高血壓、糖尿病、結節等疾病的朋友都可以投保。

收益方面，金滿意足臻享版的內部收益率是以上三款產品中最高的，

可以很快達到3.49%，收益水平很高，適合看重高收益的群體投保。

2、弘康人壽·利多多

利多多最突出的優勢在于回本速度快。

如果選擇短繳，利多多的回本速度比其他兩款產品快很多，3年交和5年交在繳費期間內就可以實現現價超過已交保費，優勢非常明顯；

而且，后期利多多的內部收益率也可以達到3.49%，收益可觀。

3、和泰人壽·增多多

增多多的投保門檻低，不僅可以躉交、年交，還可以選擇200起月交，減輕繳費壓力。

而且，增多多的加保靈活性很高，一般保險公司會對增額終身壽的加保權益設置一定的限制，例如限制金額、次數、頻率等。

但增多多只需100元起就可以加保，而且不限時間、次數和頻率，對現下預算有限，想先占坑，后續再加投的朋友來說很友好。

每個人和家庭的財務狀況和理財需求不同，以上推薦的年金險和增額終身壽不一定完全適用于你。

無論選擇什么理財工具，大前提都是要先梳理清楚自己的財務狀況和理財需求，做好理財規劃再下手。

如果你在理財規劃方面無從下手，或者是想進一步了解文章中的產品，可以點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業理財師為您耐心講解，協助規范投保并提供周全的后續理賠服務。