很多家長在給孩子配置完重疾險、醫(yī)療險和意外險這些基礎(chǔ)保障后，也會盤算著給孩子存一筆教育金，以備?？顚Ｓ?。

這是因為孩子的教育費用往往是一筆剛性支出。

所謂剛性開支，就是到了一定的時間就必須要支出的費用，什么年齡該接受什么階段的教育都是固定的，不可能推遲；

其次學(xué)費也是沒有議價空間的。

不論是走大眾路線還是精英路線，學(xué)費的支出都是有起始門檻沒有上限的，父母希望孩子接受什么樣的教育，就得付出對應(yīng)的資源。

既然這筆支出是不可避免的，那么越早開始儲蓄，就越有好處。

至于儲蓄的方式，有很多，今天譜藍君以當(dāng)下比較受歡迎的方式——「增額終身壽險」為例，給大家分享幾個比較典型的教育金規(guī)劃案例（經(jīng)當(dāng)事人同意，以下皆以化名出現(xiàn)）。

這些案例中，有為孩子儲備基本教育階段教育費用的，有計劃未來送孩子出國留學(xué)的，還有希望在為孩子儲備教育金之余規(guī)劃一個終身現(xiàn)金流的……

一起來看看吧！

*以下案例均以增額壽險真實利益做演示，為避免產(chǎn)品導(dǎo)向，特地隱去產(chǎn)品信息，大家如有需要也可以找理財師進行相應(yīng)測算~

R先生和太太是做外貿(mào)服裝生意的，兒子今年2歲，明年準備上幼兒園了。

疫情三年讓他們意識到，沒有什么事情是不可能的。他們不希望未來孩子的教育，會因為他們生意上的問題，或者是其他什么外部的原因而受到影響。

考慮到國內(nèi)目前是九年義務(wù)教育，孩子小學(xué)、初中的教育費用基本可以忽略，因此，R先生希望這筆錢從孩子高中階段開始領(lǐng)取。

在理財師的建議下，他們選擇了某款增額終身壽險。

考慮到孩子幾年后就要用到這筆錢，并且他們手上剛好有一筆50萬的閑置資金，于是他們選擇了躉交，讓這筆錢有更長的時間去增值。

具體方案如下：

• 15-17歲：高中三年，每年領(lǐng)取2萬，三年領(lǐng)取6萬；
• 18-21歲：考慮到孩子上大學(xué)吃穿用度，各方面花銷會多一些，因此大學(xué)四年每年領(lǐng)取5萬，四年共領(lǐng)取20萬；
• 22-23歲：孩子未來也有可能讀研，在學(xué)業(yè)上深造，因此這部分的費用也考慮在了里面。研究生兩年，每年領(lǐng)取8萬，共領(lǐng)取16萬。

可以看到，前期投入50萬，三個教育階段總共領(lǐng)取了42萬；

孩子研究生畢業(yè)，24歲的時候，保單內(nèi)現(xiàn)金價值還剩余56萬，比投入的錢還要多。

對于這筆錢的用途，R先生可以一次性取出來，用作孩子的創(chuàng)業(yè)支持金、婚嫁金、買房贊助都可以。

也可以一直不動用，放在里面增值，等以后孩子需要的時候再支取，自由度非常高~

不同的教育規(guī)劃，成本也不一樣。在國內(nèi)上大學(xué)，四年總花費10-20萬，但如果出國留學(xué)，一年的花費可能就要幾十萬了。

下面這個家庭，就是計劃未來孩子出國留學(xué)的，我們一起來看看他們的方案又是什么樣的。

C先生今年35歲，他自嘲自己看起來像四五十歲的中年人。

由于原生家庭條件不好，大學(xué)時C先生原本有機會可以出國留學(xué)，然而彼時家里根本無法負擔(dān)得起這個費用，只好遺憾放棄。

后來和幾個同學(xué)一起創(chuàng)業(yè)，白手起家很艱苦，好在還算成功，如今自己也算是頗有資產(chǎn)。

他希望自己的孩子未來求學(xué)不會受經(jīng)濟條件的限制，即便是想出國留學(xué)，自己也能給到孩子最大的支持。所以孩子未滿1歲，他就開始為將來做規(guī)劃了。

他和太太目前的計劃是，高中畢業(yè)后就送孩子出國讀大學(xué)，讀完大學(xué)繼續(xù)留在國外深造。

而這筆錢主要就是為這個階段準備的。至于再往后的事就不操心了，放手讓孩子自己去闖。

在理財師的建議下，C先生為孩子投保了一份增額終身壽險，每年交20萬，交5年，總投入100萬。

從孩子18歲開始，每年領(lǐng)20萬，連續(xù)領(lǐng)4年，用來支付孩子國外讀本科的學(xué)費和基本生活費；

孩子22歲時，每年再領(lǐng)取30萬，連續(xù)領(lǐng)2年，用來支付孩子研究生的學(xué)費和基本生活費；

到孩子讀完書的時候，保單內(nèi)現(xiàn)金價值還剩余51萬。

也就是說，前期投入的100萬，在供孩子領(lǐng)取完留學(xué)所需要的費用（總共領(lǐng)取140萬）后，還有51萬。

這筆錢可以用作孩子回國后的創(chuàng)業(yè)初始金，比原本的設(shè)想還要優(yōu)秀，C先生欣然接受了這個方案~

還有些家長，并不單單是為孩子的教育費用而存。他們希望存的這筆錢能夠在孩子任何需要的時候都能派上用場，無論他們在不在孩子身邊，他們的愛都能以這種方式陪伴著孩子。

下面這個家庭，就用一份保單給女兒規(guī)劃了一輩子的幸福，我們一起來看看。

Y女士和先生結(jié)婚比較晚，先生身體情況也不是很好。

他們的女兒今年1歲。晚來得女，讓他們對女兒的成長傾注所有。

但同時他們也非常擔(dān)憂，孩子成年的時候他們很可能已經(jīng)退休了，彼時孩子還要面臨學(xué)業(yè)深造、找工作、買房、結(jié)婚、生育等種種需要用錢的情況。

因此他們希望趁現(xiàn)在給孩子存下一筆錢，這筆錢不僅僅能確保孩子之后的教育開支不受影響，還能在孩子人生中任何需要用錢的階段給予一定的支持。

在了解了Y女士的需求后，理財師建議她考慮增額終身壽險。既能在孩子上大學(xué)時每年固定提取一筆錢當(dāng)學(xué)費，也能在其他需要用錢的節(jié)點靈活提取一筆錢。

由于增額終身壽險是可以長期乃至終身鎖定利率的，只要保單里還有現(xiàn)金價值就能穩(wěn)穩(wěn)增值，因此，賬戶里的錢還能作為孩子退休后的養(yǎng)老金補充。

于是，Y女士最終選擇了某款增額終身護理保險，這款產(chǎn)品雖然披著護理險的外衣，但其實功能和增額終身壽險類似，現(xiàn)金價值逐年遞增，后期收益非?？捎^。

需要用錢的時候也可以通過申請減保，將保單現(xiàn)金價值提取出來。

Y女士以1歲的女兒為被保人，選擇了每年交8萬，交15年的方案。

可以看到，在保單的第10年，現(xiàn)金價值已經(jīng)超過了已交保費，還沒過繳費期，保單就已經(jīng)在穩(wěn)穩(wěn)“賺錢”了。

等到女兒18歲的時候，保單的現(xiàn)金價值已經(jīng)有163萬。這個時候，Y女士可以每年減保領(lǐng)取5萬用于補充女兒本科期間的學(xué)費和生活費；

女兒22歲的時候，可以每年減保領(lǐng)取8萬用于研究生期間的費用；

算下來，當(dāng)初投入的120萬，在覆蓋了孩子整個高等教育階段的費用后還能剩余161萬，遠超過投入的保費。

Y女士還計劃著，在女兒30歲的時候，一次性領(lǐng)取30萬元，這筆錢可以做她的婚嫁金，也可以是她有了寶寶之后的“躺平基金”，可以不用著急回歸職場，給自己好好休息的底氣。

等到女兒60歲的時候，保單里的現(xiàn)金價值通過復(fù)利增值已經(jīng)漲到了400多萬，用作孩子的養(yǎng)老補充綽綽有余。

如圖，女兒從60歲開始每年領(lǐng)取18萬，保單的現(xiàn)價價值能夠支撐她領(lǐng)到100歲以后！

讓我最感動的是，投保后Y女士說的一段話：

“這些領(lǐng)取規(guī)劃其實只是一方面，未來這筆錢未必是教育金，也未必是婚嫁金。

存這筆錢更是希望以后我們不在女兒身邊、她受委屈的時候，能夠有一筆完全屬于自己的錢隨意“揮霍”，有可以選擇的底氣。那一刻，就是當(dāng)下這個決定最大的意義。”

Y女士的這番話，也讓我對“父母之愛子，則為之計深遠”有了更深的理解。

以上都是我們用戶的一些真實案例，希望可以給你靈感。

當(dāng)然了，每個家庭的情況不一樣，對孩子的教育期望也不同，以上產(chǎn)品和方案僅做參考。

但無論如何，還是那句話，教育支出一直以來都是家庭的剛性開支，提前儲備總比臨時籌措要好。

如果你還沒有為孩子開啟教育金規(guī)劃，可以聯(lián)系你的家庭專屬理財師，有機會獲得免費的1對1教育金規(guī)劃服務(wù)~

最后祝每位小朋友都健康成長，擁有一個有托底、有無限可能的未來。

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