導讀：
保險公司的萬能保險業務被讀為緊箍咒，截至2016年12月28日，中國保監會已暫停恒大人壽、前海人壽、華夏人壽、東吳人壽等七家保險企業的互聯網保險業務。

保監會暫停部分保險企業部分保險企業的暫停互聯網保險業務和后續可能在更大范圍內萬能險采取監管措施的初衷是對的保險公司規范業務結構和資金使用。應該說，這些措施不僅有助于促進保險公司將更加注重精細化現有產品，加強風險管理，迫使保險公司加強更困難的基本保險業務，最終更好地保護投資者的利益。

不可否認，部分保險公司的萬能保險產品被暫停，使已經狹窄的居民理財渠道更加狹窄。事實上，居民的財務管理渠道一直很窄，銀行存款利率水平的持續下降也是保險公司通用保險產品流行的一個重要原因這種情況也削弱了保險公司的基本保障性產品和業務。在此背景下，如何理解萬能保險產品的財務功能，更新財務理念，拓寬財務視野，是人們需要面對的實際問題。

客觀地說，國內居民的財務管理理念不成熟，財務管理實踐中往往存在許多誤解，重回報，忽視財務管理產品的風險更為常見。當然，忽視風險也與財務管理選擇較少有關。高收益必然伴隨著高風險，保險公司萬能險也不例外。然而，在金融市場監管不夠嚴格，部分保險公司宣傳不規范，絕大多數投資者通常無法深入了解保險公司資產的風險壓力，購買高收益通用保險產品投資者往往忽視風險和收入之間必然存在較強的匹配，嚴格的投資者，最多只能通過選擇聲譽，聲譽大型保險公司避免可能的風險。

規避風險的根本途徑是通過更新財務管理理念來優化資產配置結構。從中國居民投資和財務管理的整體情況來看，買房仍然是最主流的投資方式，但未來房地產投資的門檻只會越來越高，收入遠遠大于風險的歷史將永遠消失。投資者應更加關注金融市場逐步開放帶來的新機遇。

金融市場的開放是大勢所趨。A目前的股票IPO滬港通、深港通不僅成交量不斷增加，而且相繼開通，滬倫通的準備工作也在進行中。這些都為投資者提供了更多高質量的投資目標。目前的問題是，雖然股票投資的顯性門檻不高，但投資者質量的隱性門檻容易被忽視。大多數a股投資者缺乏價值投資理念，使得股票投資難以成為居民資產配置的重要組成部分，這也反映了中國居民的理財理念和理財市場的發展尚未進入成熟期。此外，自2015年以來，中國已正式成為資本凈出口國。從長遠來看，隨著海外直接投資逐步自由化、立法工作的推進和國內資產管理機構的國際化，居民在未來也將有一些海外資產配置的機會。

金融市場正處于逐步發展和增長的繁榮時期。就監管機構而言，科學、市場化的金融市場監管仍然是提高居民投資質量、保護居民投資權益的最重要環節。

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