前段時間，一位博主發布短視頻稱，母親患癌去醫院治療，被醫院以“不接收商業保險患者”為由拒收了。

此事一出便引發了熱議，很多人表示不解，患者有商業保險減輕費用負擔，醫院不是更加可以放開手腳治療了嗎？怎么還反倒被醫院嫌棄了？

下面一起來看看是怎么回事。

這位博主的母親三個月前確診了惡性乳腺癌，博主先是帶著母親到省會的某腫瘤醫院就醫。

醫生為其母親做了化療，并開了17次的靶向藥，考慮到療程長達一年，且患者就診距離遠，來回奔波折騰，醫生便建議患者回老家的醫院做靶向治療。

但不曾想，當博主帶著母親回到老家，卻連續被兩家醫院拒收：

第一家醫院表示，

醫院沒有患者使用的靶向藥，需要自己去外邊買，且該藥無法報銷，患者需自費，價格是1萬多一次。

商業保險患者接收不了，上級醫院把應該收費的部分都收完了，負擔都給了下級醫院。

（圖源：潮新聞視頻號）

即便患者有商保，也先自費給醫院，看完病再去保險公司報銷，并不影響醫院收費，為什么會因此拒收呢？

（圖源：微博）

其實，這起事件里商業保險只是“背鍋”的，問題主要出在醫保DRG改革上。

醫保DRG，即疾病診斷相關分組，是我國正在推廣的醫保支付方式。

改革前，醫生給患者治病的費用只由患者個人和醫保承擔，醫院只管開單開藥，不需要承擔任何費用，因此產生了很多過度治療、開藥的情況；

改革后，醫保就要以DRG的形式和醫院結算了，醫保根據疾病的類型、治療方式、病情嚴重程度、治療效果等因素進行“打包價”報銷。

簡單理解就是：

醫保給每種疾病的整套治療劃定一定的支付標準，按定價跟醫院結算，錢給到醫院后，其他的就不管了，所以一旦實際治療費用超出了醫保的支付標準，醫院就會出現虧損。

上述事件中，當地醫院拒收患者，便是出于這個原因。

博主的母親治療乳腺癌，如果選定用醫保結算，醫保就會對其治療費用劃定一個“打包價”。

患者在上級醫院治療的時候，已經把額度用得差不多了，所以到了下級醫院再治療，超出“打包價”的部分就要下級醫院承擔了。

這也就是為什么當地醫院會說，“上級醫院把應收的部分收完了，把負擔給了下級醫院”。

而且博主的母親做靶向治療，用的還是“雙渠道”的靶向藥。醫院沒有這個藥的話，就需要患者自費去外面的藥店買。

自費藥，其實也是算在醫保DRG里的。

（圖源：國家醫療保障局）

患者去院外買藥需要醫生開處方，那這部分費用同樣會算在本次總費用里；再加上靶向藥的價格比較高，那么多次療程下來，就更容易超出“打包價”了。

所以說到底，商業保險就是個背鍋的，醫院才不管你有沒有商業保險，醫保DRG才是原因所在。

當然，醫保DRG改革的初衷肯定是為老百姓好的。

過去我們去醫院看病，全部費用由個人和醫保買單，醫院沒有限制，因此出現了“過度醫療”的情況，比如明明只是小病痛，卻被醫院要求做全身檢查，多花了不少冤枉錢。

這樣的操作還加重了醫保基金的負擔，據預測：

醫保基金預計到2026年當年結存將首次出現缺口，到2034年累計結存將首次出現缺口。

（圖源：中國醫療保險公眾號）

國家為了保證醫保基金的可持續發展，所以才大力推行醫保DRG改革。

這種以結果為導向的支付方式，不僅能夠防止過度醫療，還能減輕醫保基金負擔，可謂一箭雙雕。

只不過，醫保DRG本意是約束醫院，卻意外影響了患者就醫，被醫院拒收的情況時有發生。

（圖源：知乎）

那有什么辦法應對這種情況呢？

實際上，醫保DRG限制的只是享受醫保待遇的患者，也就是在公立醫院普通部就診的患者。

如果被公立醫院普通部拒收，那便可以考慮在公立醫院特需部/國際部/VIP部或者私立醫院就醫，以此繞開醫保DRG的限制。

但也正因為醫保不覆蓋這些醫院/部門，所以治療成本相對會更高。

這就需要我們去做足準備了，比如配置商業醫療險，有兩種配置方案供參考：

一是選擇無社保版的百萬醫療險。以沒有醫保的身份投保，到時候產生的符合報銷條件的醫療費用就可以100%報銷了。

二是選擇擴展公立醫院特需部/國際部/VIP部或私立醫院的百萬醫療險或中高端醫療險。這樣不僅可以報銷這些醫院/部門的費用，還可以擁有更好的就醫體驗。

需要特別注意的是，在挑選產品時還要留意是否有外購藥責任。

現在很多保險公司都會和醫藥機構合作，只要是在清單里的藥品，不論是否有醫保都可以100%報銷。

那對我們個人來說，要想減少這波改革帶來的陣痛，最好的做法就是減少對醫保的依賴。

比如配置一些商業保險，百萬醫療險、中高端醫療險以及重疾險等都是不錯的選擇。