給寶寶買保險，健康告知里的這些細節可能讓你白花錢

“寶寶才3個月，體檢有點小問題，買保險會不會被拒？”
“同樣的保障，為什么別人家孩子保費便宜好幾百？”
作為家長，我們都想給孩子最全面的保護。市面上的少兒重疾險產品讓人眼花繚亂，光是健康告知就讓人頭大。

今天這篇文章，咱們就拋開復雜術語，用大白話聊聊2025年少兒重疾險怎么選，重點解析那些投保時容易忽略的“坑”。

少兒重疾險，這些基礎要了解

給孩子買重疾險，投保年齡是個門檻。大部分產品要求出生滿28天-17周歲，不過也有產品如小青龍7號出生滿14天就能投保，對早產寶寶更友好。

保額選擇方面，建議至少50萬起步。重疾治療費用高昂，以少兒高發的白血病為例，治療費用加上抗排異等費用，總花費可達50-60萬元。充足的保額才能有效轉移風險。

保障期限主要有保30年、保至70歲/85歲和保終身三種。小青龍7號只有“保終身”選項，適合想一步到位保障孩子一輩子的家庭。

2025熱門少兒重疾險全方位對比

為了讓家長們更直觀了解市場主流產品，譜藍君整理了2025年4款熱門少兒重疾險的對比數據：

從表中可以看出，小青龍7號A款在重疾賠付次數和特疾保障全面性上表現突出，而大黃蜂16號旗艦版和達爾文寶貝計劃12號在價格方面更有優勢。

0歲寶寶保費要多少？

說了這么多，直接來看看0歲寶寶投保50萬保額，不同方案下的保費情況：

小青龍7號A款（僅保終身）：

• 0歲男寶：年交保費約4570元（基本責任+重疾多次+癌癥多次）
• 0歲女寶：年交保費約4330元（基本責任+重疾多次+癌癥多次）

其他產品（保終身，30年交）：

• 青云衛6號：0歲男寶3510元，女寶3090元（基本責任）
• 大黃蜂16號旗艦版：0歲男寶3025元，女寶2725元（基本責任）

選擇保終身且預算充足的家庭，可以重點關小青龍7號A款的重疾多次賠付；如果預算有限，大黃蜂16號旗艦版是不錯的選擇。

健康告知避坑指南

健康告知是投保過程中最容易“踩坑”的環節，約80%的理賠糾紛源于健康告知問題。那么，投保小青龍7號需要注意哪些健康告知問題呢？

1. 常見異常情況

健康告知會問到過去2年的體檢異常和就醫記錄。比如甲狀腺結節、乳腺結節、肺結節，這些都需要如實告知。

2. 兒童特定疾病

對于卵圓孔未閉，小青龍7號的健康告知中未明確提及，但一般≤3mm的卵圓孔未閉，達爾文寶貝計劃12號有機會標準體承保。

如果寶寶有早產（出生孕周<37周）、低體重（低于2.5公斤）等情況，也需要在健康告知中體現。

3. 如實告知技巧

健康告知的原則是：問什么答什么，不問不答。如果有體檢報告或檢查單，最好提供給保險顧問做參考。千萬不要隱瞞病史，否則可能導致后續理賠困難。

投保流程四步走

了解了保障內容和健康告知后，我們來看看具體的投保流程：

第一步：確定保額和保障期限
根據家庭經濟狀況，確定合適的保額和保障期限。建議保額至少50萬，保障期限根據預算選擇。

第二步：完成健康告知
如實填寫健康告知問卷，如有異常，可通過智能核保或人工核保提交相關資料。

第三步：確認投保方案
選擇主險和可選責任，確認保費，填寫投保人、被保險人信息。

第四步：支付保費
支付首期保費，等待保險公司審核通過后，保險合同正式生效。

投保后注意事項

等待期：小青龍7號等待期為180天，在此期間因疾病出險，保險公司一般不承擔賠償責任。

保單管理：電子保單與紙質保單具有同等法律效力，建議妥善保存，并告知家人保單的存在。

理賠服務：出險后及時聯系保險公司或通過投保平臺申請理賠，小青龍7號在慧擇購買的可獲得理賠協助服務。

總結：怎么選最適合？

經過全面對比分析，給各位家長以下幾點建議：

優先考慮小青龍7號A款，如果——

• 追求重疾多次賠付，希望一步到位保障孩子一生
• 關注白血病、自閉癥等少兒高發疾病
• 看重先天性疾病保障（小青龍7號對3歲后新發現的由于先天性畸形和變形導致的重疾也可賠付）

其他選擇——

• 追求高性價比：考慮大黃蜂16號旗艦版
• 孩子有輕微健康異常：達爾文寶貝計劃12號核保相對寬松
• 看重保險公司品牌：青云衛6號由招商仁和承保，央企背景

保險配置是家庭財務規劃的重要一環，建議根據實際需求和經濟狀況合理選擇。畢竟，適合的才是最好的。

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