最近，浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行三家股份制銀行紛紛宣布下調存款利率，其中下調幅度最大的是中長期存款年利率，五年期定存直接從3.25%下降到2.95%，這意味著國有大行、股份制銀行的三年五年期定存存款掛牌利率已經全面徹底的告別了30%的。

其實銀行存款利率早就經過多輪下調，全國性銀行早在去年的四月和九月就下調了兩次存款利率。今年4月，廣東、河南、湖北等多個省份的中小銀行也紛紛宣布下調存款掛牌利率。毋庸置疑，我們現在所處的就是低利率時代，降息已經成為一種常態，并且距離負利率時代也不遠了。

這疫情后，大家的存錢意愿變強，但大家都去存錢，沒有錢在市場上流通，經濟怎么變好呢？所以銀行存款利率只能越來越低，讓大家減少存款，刺激消費，拉動內需。

另一方面，銀行的存款收益也越來越低，還貸潮大家應該都不陌生，同樣一筆貸款，之前銀行按照利率5%甚至6%計息，現在因為提前還貸，利率降到3%、4%，銀行的收入就變少了，不得不通過降息來降低攬儲成本。

未來想要靠銀行存款來賺錢呢？是不太可能了。

那靠保險呢？抱歉，保險產品的定價利率也在不斷的下調，3.5%的增額壽即將全面下架，今后想要找到既能保證安全性又能有不錯收益的產品是越來越難了。

但我們也不必只盯著金融賽道，還可以從其他角度入手，比如說長護險是金融功能加健康保障杠桿的多元賬戶，如果把護理責任的理賠價值算成收益的一部分，回報要遠超3.5%的增額壽，不僅收益上不輸，實用性也會更強。

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