比老齡化更可怕的其實是超齡化，超齡化指的是80歲以上的老人，這個年齡段的老人大多已經失能或者失智，甚至既失能又失智的。

咱們有句老話，家有一老，如有一寶，說的是啥？

是剛退休的老人身體精力還可以，在家里幫忙做做飯、打掃衛生，帶帶孫子，節省多少人力支出啊。甚至有些富裕的老頭、老太太還能幫孩子買車買房，當然是家里的寶了。

大家怕的是什么？就怕老人發生大病或失能，需要大量的財務和人力資源去照顧他，不是說孩子不孝順，而是確實是有心無力。

一旦老人失能，是需要一個專人24小時貼身照顧的，不僅要喂飯，甚至在床上翻個身都要你幫忙，這人最好還是要有專業護理知識和能力，預防褥瘡等致命問題出現，不然老人很快會因為并發癥去世。

那么問題來了，現在的年輕人大多是獨生子女，誰有能力有這個時間，每天24小時貼身照顧，不工作賺錢，老婆孩子怎么辦？如果老人有精神類疾病，那真的能把全家折騰的雞犬不寧。

有數據統計，家里有老年癡呆的老人要照顧的，他們的親屬60%以上有輕度抑郁，超過90%有過焦慮和暴躁的表現，久病床前無孝子說的就是這個道理。

我國老年失能、半失能的人口數已經超過4000萬人，有學者預計，到了2050年我國失能老人人口數將達到5205萬人，約占老年人口總數的13.68%。

那我們作為子女應該怎么照顧他們？

要么就付錢請護工，按照二線城市的標準，至少也得四五千一個月，如果是失能失智老人，每個月的護理費用直接過萬，普通家庭根本負擔不起。負擔不起的話，兒女就只能放棄工作回家照顧，家庭起碼會少了一個勞動力收入，甚至是斷了收入來源。

怎么辦？國家給我們指了條明路——長期護理險。一旦老人失能，保險公司來幫你付每個月的護工費，它就是來解決長壽時代的養老護理問題的。現在國家已經建立了長護險制度，甚至想普及成社保第六險，可見對它的重視程度，可惜現在還在試點階段，沒有普及，待遇比較低。

所以國家倡導大家積極配置一些優秀的商業護理險和長險，這些保障型產品都是有杠桿作用的，所以越年輕投保越便宜，它的杠桿作用就越大。

給父母養老這件事也是給我們敲響警鐘，我們這一代年輕人大多都是晚婚晚育，甚至不婚不育，那我們自己養老問題會比父母更棘手，趁早開始準備，晚年才能從容舒適。

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