大家還記得舊定義重疾險時代，最后的性價比之王是哪幾款產品嗎？

信泰人壽的達爾文3號、超級瑪麗3號MAX肯定榜上有名。

最近，信泰人壽上線了一款叫【完美人生守護2021】的單次賠付重疾險，有那么點王者歸來的味道了！

趕緊和譜藍君一起好好看看這款完美人生守護2021，會變成目前最值得買的重疾險嗎？

主要內容如下：

完美人生有什么特點？

完美人生不足點有哪些？

完美人生守護2021還值得關注嗎？

先看下基本保障內容——

1、重疾60歲前額外賠付80%

重疾限時額外賠付，不陌生了，相當于免費贈送一份保定期的純重疾險。

舊定義重疾時代，額外賠付最多的是達爾文3號、超級瑪麗3號max（60歲前重疾額外賠80%）。

新定義的單次賠付重疾產品中，譜藍君列舉了幾款有“重疾限時額外賠”的產品作對比——

綜合來看，完美人生守護2021是最優的：

保得久、賠得最多、價格還便宜。

買重疾就是買保額，對于重疾險來說，保額充足幾乎可以說是最重要的第一要素。

2、少兒、高齡特疾各額外賠付80%

完美人生守護2021最大的優勢是貫穿一生都有充足的重疾保障。

除了前面說的60歲前重疾額外賠付80%保額，18歲前的少兒、60歲后的老年，罹患特定疾病也會額外賠付80%基本保額！

• 少兒特疾額外賠付80%：18歲前確診以下任一10種少兒高發特疾，按重疾賠付180%之后（60歲前重疾可額外賠付80%），再額外賠付80%，累計賠付260%基本保額！

• 高齡特疾額外賠付80%：60歲后初次確診阿爾茨海默病、嚴重原發性帕金森病的老人，除重疾賠100%基本保額以外，還將額外賠付80%關愛金，累計180%基本保額！

譜藍君覺得這兩項保障真的是非常有誠意，不僅賠付的額度高，而且保的病種都是在相應年齡段里非常高發的！

尤其是兩種老年特疾，不僅在老年人中高發，而且屬于慢性病、病程長，需要長期的治療和護理，開銷很大，而醫療險是報銷不了這些費用的。

完美人生守護2021能夠一次性給付一大筆理賠金，這筆錢可以用來支持老人的治療、護理、膳食，可以避免很多老年家庭悲劇。

譜藍君覺得這才是這款產品最大的優勢和亮點——不創新什么花樣，就在最基礎保障上做到極致，老少咸宜，正如其名：完美守護我們的一生~

3、常見輕中癥全覆蓋，賠付高

最重要的重疾看完了，接下來說說輕中癥保障。

重疾新規后，輕癥賠付額度不是不能超過30%嗎？信泰也想了點辦法，輕癥依舊是賠30%基本保額，但：

60歲前，首次發生輕癥、中癥疾病風險可額外賠付10%、15%，也就是：

60歲前首次輕癥賠付30%保額（30%+10%）
60歲前首次中癥賠付60%保額（60%+15%）

60歲首次輕中癥額外賠付，綜合賠付額度就堆高了，已經跑贏目前市面上的絕大多數新定義產品。

而且，保的病種也是含金量很高，常見的高發輕中癥實現全覆蓋，原位癌也單獨保障——

很多病種的賠付條件放得很寬松，如：輕度慢性腎衰竭

（完美人生守護2021）

（其他產品）

一樣的疾病癥狀，在別的產品那里只能當輕癥賠，在這里能當中癥賠，賠付金額至少翻番。

4、可選癌癥、心腦血管特疾二次賠

年初各保險公司的年度理賠報告相繼公布，癌癥和心腦血管重疾又毋庸置疑“榮登”重疾top榜：

這幾種疾病不止高發，而且易復發。

因此，預算充足的朋友，可以考慮附加【癌癥二次賠】、【3種心腦血管特疾二次賠】：

惡性腫瘤（癌癥)二次賠付：150%

如果首次確診疾病為惡性腫瘤，則有間隔期3年，3年后對于新發、復發、轉移和持續的惡性腫瘤均可申請二次賠付，賠付比例是150%；

如果首次確診的不是惡性腫瘤，那么間隔180天后，惡性腫瘤的新發可申請二次理賠，同樣也是賠付150%。

特定心血管重疾二次賠：150%

（特定心血管重疾包括：較重急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術、嚴重腦中風后遺癥）

首次重疾為特定心血管重疾，間隔期1年；

首次重疾非特定心血管重疾，間隔期180天；

完美人生守護2021是首款癌癥和心腦血管特疾二次賠付均高達150%的新定義重疾險，這個賠付額度目前是最高之一（其他產品一般賠120%或100%）；

除此之外，兩類疾病間隔期也是市場上最短之一了。

附加癌癥二次賠后，男性費率上漲11%左右，女性費率上漲15%-17%左右。

附加心腦血管特疾二次賠后，男性費率上漲14%-16%左右，女性費率上漲7%-11%左右。

基本上和市場平均價格持平，但要注意它賠得更多，所以性價比肯定是更好的。

所以總的看下來還是很劃算的，有相應家族史、預算充足的朋友，值得附加。

完美人生或許也不是那么“完美”。

剛說了很多都是關于完美人生守護2021的優點，接下來我們盤點一下這個產品會有哪些不足：

1、部分健康告知較為嚴苛

雖然市面上大多數重疾險在健康告知中都會問及被保人抽煙情況，但完美人生守護2021會具體問及平均每天是否大于20支且超過10年，這個要求對于“老煙民”來說確實嚴格了些。

另外問及被保人除此外是否有累計保額超過50萬的疾病保險金，這個限制要比一般重疾險低不少。

2、可投保最高保額有限

完美人生守護2021可投保的最高保額只有46萬，相對于市面上其他重疾險的50/60萬，略有些低。

保額是重疾險里最關鍵的點，都知道買保險其實就是買保額，對于想要一次性購買高基本保額人群不是很友好。

3、少兒特疾額外賠付對于年齡的界定較為嚴苛

以往重疾險對于少兒特疾的額外賠付年齡界定一般到23歲，但是完美人生守護2021只保障到18歲，一定程度上減低了被保人的保障力度。

因為少兒特疾其實不一定只發生在少兒時期，現在不少少兒疾病也會延伸到18-23歲期間了。

總的來說，完美人生也不是真的完美啦，選擇產品時對于存在的不足也需要一起考慮進去哦~

上述我們有提到完美人生其實還是有不少不足點的，那么這款產品是不是就不值得我們關注了呢？

其實不是這樣的，你會發現，即便列舉了產品的好幾個不足，但還是完全無法遮住Ta的閃光點——高比例的額外賠、強勁的覆蓋人生各個階段的保障是“真香”呀~

所以完美人生守護2021還是很值得關注的，至于是否值得投保呢？譜藍君建議還是得從家庭的實際情況出發，多對比幾款產品，根據家庭的保障需求、健康狀況、財務情況來選擇適合家庭的才是最重要的。

重疾新規后，譜藍君看到這款完美人生守護2021，還是很驚喜的。

保障非常充足，性價比也很高。是譜藍君目前心中的NO.1，是一款適合全家老小的重疾險。

不同預算和需求，都可以得到滿足：

預算有限：基礎（保至70歲，交30年）

保障充足：基礎（保終身，交30年）

預算充裕、保障足余：基礎+癌癥二次賠+心腦血管特疾二次賠（保終身，交30年）

當然，以上只是個大致的建議，具體還是要通過家庭財務分析以后再做出科學的判斷。

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