定壽市場非常活躍，臻愛優選定壽、陽光麥滿分、陽光i保……華貴人壽的大麥2.0風風火火地來，又風風火火地走了。

壽險的保障責任很簡單，價格成了最重要的對比項，各定壽也不斷刷新底價。

這次定海柱1號來了，刷新了壽險市場的底價。

便宜就好嗎？今天，譜藍君就來給大家講講，定海柱1號值不值得買吧~

主要內容如下：

• 定海柱1號產品介紹
• 定海柱1號有哪些特點？
• 定海柱1號和同類壽險產品對比如何？
• 譜藍君總結

定海柱1號出自國富人壽，可能很多朋友都沒有聽說過，譜藍君先給大家簡單介紹介紹。

國富人壽保險股份有限公司（簡稱“國富人壽”）成立于2018年6月，注冊資金15億元。

國富人壽2019年第三季度的償付能力報告顯示，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為1130.99%，遠超過銀保監的要求標準，大家可以放心。不過新公司的償付能力都特別高，因為業務量還比較少，之后的數據會更有參考價值。

另外再強調一次：不管公司多大，成立多久，只要是在國內保險監管機制內，償付能力達標，就是妥妥得沒問題。

接下來，咱們一起看看產品。

投保規則：

18-55歲、1-6類職業可投，最長保至88歲，最高可投300萬保額；

基本保障：

身故或全殘：賠付100%基本保額

可選責任：

被保人豁免：輕癥、中癥、重疾豁免保費

壽險的保障責任很簡單，定海柱1號在壽險的基本保障基礎上，幾乎涵蓋了目前定壽產品中的所有主流保障責任，包含被保人豁免的可選責任，還有三項特別權益：基本保額增加權、年金轉換權、轉保選擇權。

下面讓譜藍君和大家詳細講講，定海柱1號都有哪些特點。

1、超低費率

譜藍君整合目前市面上性價比最高的幾款定壽，與定海柱1號進行對比，大家看一下——

定海柱1號簡直是底價，價格比別的定壽平均要低10~30%。

2、免責條款少

因為保障責任簡單，所以定壽的免責條款也成為了各產品間對比的重要維度之一。

定海柱1號的免責條款只有3條——

雖然看起來是只有三條免責，但參考免責條款最少的大麥定壽，就會發現定海柱實際上是有4條免責條款的：

大麥定壽這3條免責條款，是保監會硬性規定必須含有的，因此大麥的免責可以說已經是全行業最優了。

而定海柱1號雖然名義上也是3條免責條款，但實際上在第2條中還加上了“主動吸食或注射毒品，酒后駕照、無合法有效駕駛證駕駛、或駕駛無有效行駛證的機動車”，所以并不算是免責條款最優配置。

但是這些也都是一些法律本身就不允許的事情，對于咱們遵紀守法的好公民來說，影響不大，總的看來免責條款還是比較好的。

3、有智能核保

定海柱的健康告知，按照是否附加被保人豁免，分為兩個版本，給大家看一眼——

兩者相比，含被保人豁免的健康告知要嚴格得多，會問到“近6個月的身體不適癥狀”，“檢查結果是否異?！钡?。

雖然健康告知比較嚴格，好在定海柱1號有智能核保。譜藍君試了一下，甲狀腺結節、乳腺結節、乙肝病毒攜帶、小三陽等等，標體承保的條件都挺寬松的。

4、含被保人豁免

一般的定壽不含豁免功能，而定海柱1號可以選擇附加被保人豁免，確診合同中規定的輕癥、中癥、重疾均可豁免后期保費，設置非常人性化。

同樣含有被保人豁免功能的定壽，還有陽光人壽的麥滿分、招商仁和的擎天柱3號。

但要注意一下，不含被保人豁免的健康告知有問到吸煙的情況，以及已投保的壽險累計保額，限制在300萬元以內。

5、三大客戶權益

定海柱1號包括三項客戶權益，即

基本保額增加權
年金轉換選擇權
免健告轉保

這三個是目前在定壽中逐漸“冒出頭”的權益，只要滿足一定條件就可以使用。大家可能還不是很了解，譜藍君來給大家解釋解釋。

A. 可增加保額

譜藍君說過，壽險保額和我們的家庭財務責任息息相關，家庭財務責任是動態變化的，壽險保額也應該相應變動才對，不夠了就要加保。

一般加保，需要另外投保一份產品；而定海柱1號只要滿足以下條件，就可以進行加保。

未豁免保費；

被保險人未滿51周歲；

剩余保險期間不少于5年（含）；

提供被保險人的健康聲明書或體檢報告書。

加保需要在每個保單周年日前60天內申請，最多可申請3次，每次不超過基本保額的50%。

而且保費是按照你投保時的年齡來計算的，費率不會隨著你年齡的增長而上漲，但需要把之前的未繳年期給補上。

B. 免健告，轉投國富其他壽險

有的朋友投保時預算有限，想要先保障較短時間，但又擔心以后延長保障期時，健康告知過不了；

這時，定海柱1號的轉保選擇權就發揮作用了。

只要滿足以下條件，就可以免健康告知投保國富人壽的其他壽險：

未豁免保費；

被保險人未滿51周歲；

投保已超過5年；

新投保的壽險保障期不少于原壽險剩余的保障期；

新投保的壽險基本保險金額不超過原有的基本保險金額。

C. 可用現金價值買年金險

到了晚年，滿足下列條件，可以使用保單的現金價值購買國富人壽的年金險——

未發生保費豁免；

被保險人已滿55周歲；

已投保超過5年；

不過譜藍君不太建議大家使用這個權利，除非你已經沒有承擔家庭財務責任，沒有壽險保障需求，而且年金險的收益率真的很高；

否則到期的時候，還是延長保障期比較實在一點。

總的來說，定海柱1號價格最便宜，保障也很全面，權益也很靈活。

當然，保險還是要按需選擇，譜藍君將目前市面上性價比最高的幾款熱銷定壽拿出來對比一下，提一點小建議供大家參考：

直接上結論：

追求極致性價比：國富人壽的定海柱1號，費率最低；

超重、健康有瑕疵：瑞和升級版的健康告知依然是最寬松的，乙肝、結節均可投保；臻愛優選定壽、定海柱1號等也有智能核保；

想要高保額：麥滿分、陽光i保最高?？赏?50萬；

高危職業：瑞和升級版不限職業；臻愛優選定壽、麥滿分、大麥定壽、擎天柱3號1-6類可投；

最終怎么選擇，大家根據自己的實際需求和自身條件而定。

定海柱1號刷新了定壽市場底價，雖然免責條款、等待期都不是目前市場上的最優項，但仍然不妨礙它成為一款性價比很高的產品。

臨近年底，近期市場開始活躍起來，前陣子華貴人壽推出了大麥2.0，但不到一周就被撤了。

產品更迭得再快，再多人夸，都不一定適合自己。譜藍君還是希望大家能以需求為導向，結合自身的實際情況，包括健康狀況、財務情況以及保障需求，全面了解之后才能設計出有針對性的保障方案，再去匹配能滿足需求的產品。

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