春節(jié)期間，有一股來自東方的神秘力量，轟動全球！

國產(chǎn)AI大模型DeepSeek橫空出世，被稱為“最懂中國人的AI”。

網(wǎng)友挖掘了各種花式玩法，寫腳本、編代碼、查攻略，還能量身定制健身計劃，甚至搞玄學(xué)算命……

只有你想不到的，沒有它做不了的。

既然DeepSeek如此萬能，那如果讓它教我們買保險，是不是也能完成得很出色？

帶著這個疑問，譜藍(lán)君向DeepSeek提出關(guān)于保障規(guī)劃的問題，來看看它是如何回答的！

平時我們做保障規(guī)劃，要先告知理財師家庭的基本情況，包括家庭成員（給誰買保險）、收入儲蓄和資產(chǎn)負(fù)債（財務(wù)風(fēng)險、量化保額）等。

根據(jù)這個流程，我假定了一個家庭情況，讓DeepSeek給出個性化的保險方案定制，設(shè)計場景如下：

家庭成員：王女士35歲，全職媽媽；劉先生38歲，在公司上班；有一個3歲的兒子，兩個70歲的老人。

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收入儲蓄：家庭年收入約20萬，目前存款50萬；

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資產(chǎn)負(fù)債：有一套房產(chǎn)，貸款還有20年還清。

內(nèi)容簡單明了，沒有一句廢話。

先是對家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析，再指出保障需求，甚至根據(jù)家庭保障配置的優(yōu)先級，把作為家庭經(jīng)濟支柱的先生放在了首位。

接著列出了不同家庭成員需要配置的險種，比如家庭經(jīng)濟支柱應(yīng)配置“定壽+重疾險+醫(yī)療險+意外險”；

同時附上了一些配置細(xì)節(jié)，包括保額多少、保障期多長、該險種的保障內(nèi)容等。

比較驚喜的是，最后給出的配置步驟以及注意事項，提到了“保費預(yù)算的合理范圍”（但方案的預(yù)算分配卻超過了合理范圍）以及“保障的動態(tài)調(diào)整機制”。

這可是專業(yè)的理財規(guī)劃師才會關(guān)注并為家庭考慮的問題。

整體看下來，它的配置思路和邏輯（財務(wù)分析-量化需求-定制方案）跟我們平時所說的沒有太大出入，而且回應(yīng)十分迅速。

可以說，DeepSeek的專業(yè)程度，甚至超過了很多剛?cè)腴T的保險代理人。

當(dāng)然，它也并非沒有不足。

當(dāng)我再進(jìn)一步問有沒有具體的保險產(chǎn)品推薦時，它給出的答案就和現(xiàn)實不符了。

推薦的產(chǎn)品都是早已停售的老產(chǎn)品，比如重疾險達(dá)爾文7號、超級瑪麗9號，現(xiàn)在已經(jīng)迭代到達(dá)爾文11號、超級瑪麗13號了，滯后性有點大。

而且真到了投保那一步，可能還會遇到不少問題，比如：

• 這款產(chǎn)品什么情況能賠？什么情況不能賠？

• 身體有些小毛病，能不能買這款產(chǎn)品？
  

• 能不能核保？如果需要人工核保/郵件核保，deepseek能協(xié)助客戶嗎？

關(guān)于保障責(zé)任、健康告知等細(xì)節(jié)的問題，DeepSeek并沒有提到。

所以就目前來看，用DeepSeek做保障規(guī)劃，它提供的配置思路值得參考，但到了具體方案落地上，還不夠?qū)嵱谩?/span>

不得不說，有了AI之后，我們獲取專業(yè)知識的成本越來越低了。動動手指頭提問，AI就能迅速整合信息給出客觀全面的答案。

在AI的幫助下，所有人都可以通過它了解保險知識、配置思路甚至個性化定制保險方案。

這也就意味著，保險行業(yè)存在的「信息差」問題，將被大大解決。

以往我們在做的事，就是幫助大家打破信息差壁壘，帶大家認(rèn)識保險，找到匹配自身需求的保障。

既然AI也能完成這件事，那是不是說明，不再需要理財師了呢？

顯然不是。

一方面，AI的回答是即時整合成千上萬條數(shù)據(jù)出來的，然而網(wǎng)上的信息魚龍混雜，對于保險小白來說，可能難以辨認(rèn)信息是否準(zhǔn)確，比如有網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)AI可能會編造數(shù)據(jù)或資料。

另一方面，AI是基于問題進(jìn)行提供答案，而事實是很多人連自己存在什么問題都不清楚。

舉個例子：

一個家庭的長期財務(wù)目標(biāo)明明是想讓孩子未來出國讀書，或為自己規(guī)劃退休生活，但卻只想把所有錢投在幾只股票上。

然而，股票存在波動風(fēng)險，一旦出現(xiàn)虧損，就會耽誤孩子的教育，或讓自己晚年沒有足夠的資金養(yǎng)老。

那對于同樣的問題，理財師會怎么做呢？專業(yè)的理財師會引導(dǎo)其認(rèn)清需求，讓家庭回到理財規(guī)劃的正途上來。

在確定孩子的教育預(yù)期或自己的養(yǎng)老預(yù)期的基礎(chǔ)上，幫助這個家庭制定更加科學(xué)、合理的資產(chǎn)配置方案。

更重要的是，AI只能解決問題，而不能提供服務(wù)。

保險區(qū)別于其他商品的地方在于，它不是買完就可以了。買保險，買的是長期的承諾。

如果生病或發(fā)生意外出險了，要怎么理賠？拿這個問題去問AI，得到的只會是一套官方的理賠流程說辭。

但理財師不一樣，我們會全程陪伴大家，提供人性化的服務(wù)，包括但不限于協(xié)助梳理情況、簡單審核理賠材料、跟進(jìn)理賠進(jìn)度等，讓整個理賠流程更加順利高效。

假如遇到一些有異議的情況，還能協(xié)助判斷保險公司出具的理由是否充分，在合理范圍內(nèi)為大家爭取到最大的利益。

（理賠專員安安協(xié)助處理理賠，戳藍(lán)字了解安安團隊）

以上種種，跟AI冷冰冰的回復(fù)帶來的感受是完全不一樣的。

有溫度的人性化的服務(wù)，正是理財師在人工智能時代的核心競爭力。

最后，我也問了Deepseek是怎么看待“AI替代理財師”這個觀點，它是這么回答的：

它所表達(dá)的內(nèi)容跟我們的觀點基本一致。AI固然強大，但永遠(yuǎn)無法完全取代能夠理解人性、傳遞溫度的理財師。

想要用AI做規(guī)劃的朋友，一定要保持思辨的能力，有些答案可以參考，但落地執(zhí)行之前切記找專業(yè)的理財師咨詢。

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