眾安眾民保百萬(wàn)重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)：免健告、帶病可投的普惠型產(chǎn)品值得買(mǎi)嗎？

<文章目錄>

1. 公司背景介紹
2. 保障責(zé)任分析
3. 保費(fèi)情況分析
4. 優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比
5. 適合人群分析
6. 投保須知
7. 總結(jié)與建議
8. 附錄或常見(jiàn)問(wèn)題解答

1. 公司背景介紹

眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“眾安保險(xiǎn)”）成立于2013年，是中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，由螞蟻集團(tuán)、騰訊、中國(guó)平安等企業(yè)聯(lián)合發(fā)起。截至2024年，眾安保險(xiǎn)年總賠付金額超177億元，累計(jì)服務(wù)客戶1.66億，日均處理理賠案件264萬(wàn)件，市場(chǎng)份額穩(wěn)居互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域前列。

公司以“保險(xiǎn)+科技”雙引擎驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新，尤其在健康險(xiǎn)領(lǐng)域表現(xiàn)突出。例如，2025年推出的“眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)”憑借“0免賠、帶病可保”等特色迅速走紅，累計(jì)承保用戶超50萬(wàn)。在理賠服務(wù)方面，眾安通過(guò)AI和大數(shù)據(jù)技術(shù)提升效率，如智能材料識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)84%，最快15秒完成結(jié)案。

2. 保障責(zé)任分析

重大疾病保障

• 覆蓋160種重疾：包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞等高發(fā)疾病，確診即賠100%保額（必選責(zé)任）。
• 特定功能損傷賠付：若確診重疾后12個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)心臟、呼吸、神經(jīng)系統(tǒng)等7類功能損傷，可疊加賠付100%保額（必選責(zé)任）。

輕癥與可選責(zé)任

• 輕癥保障（可選）：涵蓋60種輕癥，賠付30%保額，限1次。
• 二次重疾與癌癥保障（可選）：間隔180天后，新發(fā)或復(fù)發(fā)的癌癥、其他重疾可再賠付100%保額。

既往癥與免責(zé)條款

• 一般既往癥可賠：如高血壓、糖尿病無(wú)并發(fā)癥、甲狀腺結(jié)節(jié)等，等待期后確診相關(guān)重疾仍可賠付，但五大類嚴(yán)重既往癥（如肝硬化、尿毒癥）及其并發(fā)癥除外。

3. 保費(fèi)情況分析

保費(fèi)示例（50萬(wàn)保額）：

• 0歲：男570元/年，女530元/年
• 30歲：男900元/年，女980元/年
• 50歲：男6000元/年，女5840元/年

性價(jià)比對(duì)比：

• 優(yōu)勢(shì)：年輕群體保費(fèi)低（30歲男性僅900元），且免健康告知、職業(yè)限制寬松。
• 劣勢(shì)：50歲以上保費(fèi)顯著高于同類產(chǎn)品（如平安e生保50歲男性保費(fèi)約4000元），且為1年期產(chǎn)品，長(zhǎng)期保費(fèi)可能更高。

4. 優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比

優(yōu)點(diǎn)：

1. 投保門(mén)檻極低：免健康告知、無(wú)職業(yè)限制，覆蓋28天-70歲人群，亞健康、帶病體均可投保。
2. 責(zé)任靈活：可選輕癥、二次重疾等附加責(zé)任，滿足個(gè)性化需求。
3. 增值服務(wù)實(shí)用：提供重疾綠通、多學(xué)科會(huì)診、住院護(hù)工服務(wù)，提升就醫(yī)體驗(yàn)。

缺點(diǎn)：

1. 續(xù)保不確定性：1年期產(chǎn)品不保證續(xù)保，可能因停售或健康狀況變化無(wú)法續(xù)保。
2. 高齡保費(fèi)高：50歲以上保費(fèi)是年輕人的6-10倍，長(zhǎng)期投保成本高。
3. 缺乏中癥保障：僅覆蓋重疾和輕癥，中癥責(zé)任缺失，相比復(fù)星聯(lián)合健康等產(chǎn)品保障范圍較窄。

5. 適合人群分析

• 帶病體或亞健康人群：如高血壓、糖尿病患者，傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)拒保者可優(yōu)先考慮。
• 高危職業(yè)者：如消防員、礦工等，無(wú)職業(yè)限制優(yōu)勢(shì)明顯。
• 短期高保額需求者：適合預(yù)算有限但需短期高杠桿保障的年輕人。

6. 投保須知

• 投保年齡：28天-70周歲。
• 保障期限：1年，需每年續(xù)保。
• 等待期：90天，意外導(dǎo)致重疾無(wú)等待期。
• 健康告知：無(wú)，但特定既往癥免責(zé)。
• 核保類型：無(wú)需核保，投保即生效。

7. 總結(jié)與建議

推薦指數(shù)：★★★☆☆
眾民保百萬(wàn)重疾險(xiǎn)在“普惠性”上表現(xiàn)突出，尤其適合被傳統(tǒng)保險(xiǎn)拒保的群體。但1年期設(shè)計(jì)和高齡保費(fèi)限制了長(zhǎng)期保障價(jià)值。建議以下兩類人群購(gòu)買(mǎi)：

1. 過(guò)渡期保障：年輕群體或預(yù)算有限者，可搭配長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)使用。
2. 補(bǔ)充保障：已有基礎(chǔ)重疾險(xiǎn)，需疊加高保額應(yīng)對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)。

8. 附錄：常見(jiàn)問(wèn)題解答

Q1：帶病投保如何理賠？
A：一般既往癥（如高血壓無(wú)并發(fā)癥）確診重疾可賠，但特定既往癥（如肝硬化）免責(zé)。需提供確診報(bào)告和病史材料。

Q2：續(xù)保是否需重新健康告知？
A：無(wú)需，但產(chǎn)品可能停售或調(diào)整費(fèi)率，續(xù)保不保證。

Q3：理賠流程是否復(fù)雜？
A：支持線上提交材料，智能審核最快15秒結(jié)案，需提供醫(yī)院診斷證明、病歷等。

親愛(ài)的用戶，別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦！點(diǎn)擊下方圖片，立即解鎖價(jià)值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對(duì)1免費(fèi)咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費(fèi)協(xié)助，理賠無(wú)憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會(huì)，為您和家人打造完美保障，讓未來(lái)穩(wěn)穩(wěn)的！立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口，開(kāi)啟專屬保障規(guī)劃之旅，買(mǎi)保險(xiǎn)不掉坑！