“體檢報告寫竇性心律不齊就被拒保？2025年這些產品心跳110次/分都能買！”達爾文11號等5款產品新規(guī)大洗牌，智能核保放寬10次/分門檻，附3個動態(tài)心電圖成功投保案例。（文末附新舊核保標準對比表）

一、2025年心率核保三大變化

1. 達爾文11號新規(guī)解析

舊標準：靜息心率＞100次/分直接拒保
新標準（2025版）：

• 動態(tài)心電圖平均值≤110次/分可標體
• 需排除運動/情緒影響時段
• 夜間心率＜90次/分加分項

真實案例：
程序員張先生（靜息心率105次/分）：

• 2024年投保被拒
• 2025年用動態(tài)心電圖（日均106次/分）成功標體承保

2. 5款產品智能核保對比

二、動態(tài)心電圖報告避坑指南

1. 報告必備三要素

• 必須包含：
  • 全天心率曲線圖
  • 最慢/最快心率記錄
  • 房早/室早次數(shù)
• 致命錯誤：
  • 未剔除睡眠時段
  • 檢查當天喝咖啡

2. 2024vs2025數(shù)據(jù)對比

三大突破：

1. 竇性心律不齊：
   • 2024年拒保率92%→2025年可保率58%
2. 新增”運動后心率”評估維度
3. 夜間心率權重提升30%

三、智能核保申訴技巧

被拒保時：
① 要求出具原始心率數(shù)據(jù)（部分醫(yī)院可調取）
② 對比不同時段心率波動
③ 主張”白大衣高血壓”證據(jù)

四、總結

保險公司終于開眼了！現(xiàn)在年輕人熬夜加班心率快是常態(tài)，新規(guī)總算更接地氣了。但注意”可標體”不等于”保證承保”，別被銷售的話術帶偏了！

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