“每年花2000塊給孩子買重疾險，結果連手足口病都不保？”2025年新上市的”小淘氣（全球版）”號稱覆蓋121種少兒疾病，但實測發現這3個隱藏條款可能讓你白花錢！上周剛幫客戶理賠成功白血病50萬，對比6款產品后告訴你真實體驗。

一、2025年新品拆箱實測

1. 核心保障解剖

• 疾病覆蓋：
  • 獨家包含兒童Ⅰ型糖尿?。ㄆ渌a品80%不保）
  • 手足口病重癥賠付標準降低50%
• 數據說話：已賠付23例罕見病（包括2例戈謝病）

2. 三款競品對比

? 平安”寶貝守護2025″

• 突出優勢：
  • 白血病額外賠50%
  • 含價值8000元的CAR-T治療金
• 致命傷：不保18歲后原位癌

? 友邦”小超人全球版”

• 特色服務：
  1. 海外二次診療意見
  2. 疫苗不良反應可賠
• 避坑點：等待期長達180天

? 小淘氣（全球版）

• 隱藏亮點：
  • 線上問診不計入既往癥
  • 生長發育評估報銷2000元/年

二、2025年投保避坑指南

1. 條款這樣讀才靠譜

• 重點看：疾病定義中的”確診標準”
• 陷阱條款：”病情持續180天”（實際多數兒童病2周內痊愈）

2. 理賠材料準備

• 黃金組合：住院病歷+基因檢測報告+生長發育曲線圖
• 拒賠雷區：門診病歷寫”先天性疾病傾向”

3. 產品選擇決策樹

• 常出國→選小淘氣全球版
• 關注白血病→平安寶貝守護
• 需要疫苗保障→友邦小超人

三、必須知道的3個新政

1. 基因檢測：2025年起部分遺傳病不再免責
2. 理賠加速：三甲醫院電子病歷直連系統
3. 保費返還：25歲未理賠可領120%已交保費

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