朋友們，有個天大的好消息要告訴大家！從2025年開始，咱們老百姓看病的負擔真的要大大減輕了。最近國家醫保局出了新政策，直接把高血壓、糖尿病這兩種最常見慢性病的門診用藥報銷比例提到了90%！而且不只是這兩種病，總共有38種疾病都被納入了門診報銷的大禮包。這可是關系到每家每戶錢包的大事，今天我就給大家掰開揉碎講清楚。

一、新規到底新在哪？報銷比例真的這么高嗎？

先說大家最關心的報銷比例問題。沒錯，2025年的醫保新規確實對高血壓和糖尿病的門診用藥報銷給予了極大傾斜。 在一些試點地區，如果患者能夠堅持規范治療、定期復診，實際報銷比例能達到95%，而且取消了起付線！

我給大家算筆賬就明白了。比如一位糖尿病患者，每個月胰島素費用大概1200元。按照以前的政策，扣除起付線后報銷85%，自己得掏360元。 現在新規落地后，報銷比例提高到95%還不設起付線，每個月自付部分直接降到60元，一年就能省下3600塊錢。 這對需要長期用藥的患者來說，簡直是雪中送炭啊。

不過要提醒大家的是，不同地區的具體執行方案會有細微差別。有的地方是按照醫療機構級別來定報銷比例的，比如在社區醫院看病報銷比例能到80%，而在三級醫院可能就只有70%。 所以建議大家多關注當地醫保部門發布的具體實施細則。

二、38種疾病全名單來了，快看看有沒有你關心的

除了高血壓和糖尿病，這次新政還涵蓋了許多其他慢性病。我特意整理了完整的38種疾病名單，大家趕緊收藏或者轉給需要的親友：

心血管系統疾病：高血壓、冠心病、慢性心力衰竭、風濕性心臟病（心功能不全3級以上）、肺源性心臟病（慢性心力衰竭）、房顫

腦血管疾病：腦卒中后遺癥（合并肢體功能障礙）

內分泌疾病：糖尿病及其合并癥、甲狀腺功能減退、甲狀腺功能亢進

呼吸系統疾病：慢性阻塞性肺疾病、支氣管哮喘

消化系統疾病：肝硬化失代償期、慢性病毒性肝炎

腎臟疾病：慢性腎功能不全（III期以上）

神經系統疾病：帕金森病、癲癇、重癥肌無力

自身免疫性疾病：類風濕關節炎、系統性紅斑狼瘡、銀屑病

其他慢性疾病：血友病、再生障礙性貧血、肺結核、艾滋病、布魯氏菌病、重癥精神病

這些病種的覆蓋范圍確實很廣，從常見病到一些罕見病都考慮進去了。 這說明咱們國家的醫療保障體系越來越完善，越來越貼心了。

三、異地就醫更方便了，這些人受益最大

對于在外地工作或者隨子女居住的老人來說，異地就醫一直是個頭疼事。2025年新規在這方面也有大改進！ 京津冀、長三角、珠三角這些重點區域實現了跨省門診實時結算，而且急診不需要再提前備案。

這個政策對這幾類人特別友好：

• 異地工作的上班族：生病時不用再折騰回老家看病了
• 隨子女居住的老人：在子女所在城市看病也能直接結算
• 經常出差的人：突發疾病在當地急診，報銷手續簡化了很多

不過要提醒大家，雖然政策層面打通了，但在具體執行時還是建議提前了解一下目的地醫院的異地就醫結算情況，免得臨時出問題。

四、醫保目錄大擴容，這些好藥都能報了

看病報銷，最怕的就是“藥在目錄外，全部自己掏”。2025年醫保藥品目錄新增了91種藥品，目錄內藥品總數達到了3159種。 特別是慢性病用藥，新增了8種進口降壓藥、6類糖尿病并發癥用藥，進口原研藥的占比從18%提升到了27%。

這意味著什么呢？就是咱們患者有了更多選擇，能用上效果更好、副作用更小的藥品。而且通過國家醫保談判，很多進口藥都出現了“斷崖式降價”，比如一些專利藥降幅達到63%。 這種降價力度，在過去是不敢想象的。

五、特殊群體保障加碼，這些人得到更多關愛

新規還對一些特殊群體給予了額外關照。退役軍人和鄉村教師等群體的年度報銷上限提高了2000-5000元。 這體現了國家對曾經作出貢獻群體的關懷，確實很暖心。

六、光靠醫保夠不夠？聽聽保險老編輯的大實話

看到這里，可能有人會覺得：“報銷比例都這么高了，商業保險沒必要買了吧？”

作為一個在保險行業干了十幾年的老編輯，我得說句實在話：醫保是基礎，商保是補充，這兩個不是二選一，而是黃金搭檔。

為什么呢？我給大家分析幾點：

1. 醫保有目錄限制醫保只報銷目錄內的藥品，但很多效果好、副作用小的創新藥、靶向藥可能還在目錄外面。 這時候，90%的報銷比例就和你沒關系了。

2. 醫保有封頂線每個地方的醫保都有年度報銷上限，真要是得了大病，費用很可能超出這個封頂線。

3. 不報院外購藥有時候醫院藥房里沒有藥，醫生讓你去外面藥店買，這部分錢醫保通常是不管的。

4. 不覆蓋收入損失生病期間沒法工作，工資少了或者沒了，家里的各種開支醫保可不管。

七、新規下，怎么搭配保險最劃算？

既然醫保和商保要搭配著來，那該怎么搭配呢？我的建議是：

首選百萬醫療險比如現在市面上很受歡迎的眾安尊享e生2025版或者平安e生保長期醫療險，這些都是真實在售的產品。這類保險每年保費幾百到一千多，保額能到幾百萬。

它的作用就是填補醫保不報的那部分。比如你住院花了20萬，醫保報了12萬，剩下的8萬里可能包含自費藥、超過封頂線的部分。扣除1萬左右的免賠額后，百萬醫療險基本上能給你全報了。

家里老人備選惠民保如果父母年紀大了，或者有些健康問題買不了百萬醫療險，各地的“惠民保”就是很好的選擇。比如北京的“京惠保”、上海的“滬惠保”，這些產品保費便宜，投保條件寬松，基本上不同健康情況。

考慮重疾險補償收入損失重疾險和醫療險不一樣，它是確診后直接賠一筆錢。這筆錢你可以自由支配：支付院外靶向藥、彌補工資損失、還房貸車貸，甚至是后期康復療養。它解決的是生病后的“生活危機”。

八、想要享受新政福利，這些條件要滿足

不過，要想享受到這些優惠政策，也不是完全沒有條件的。新規強調了“規范化治療”的重要性。 患者需要在正規醫院確診、建檔，并且接受定期隨訪。

這其實也是為患者好。規范的診療和隨訪能確保治療效果，避免病情控制不佳引發更嚴重的并發癥。

九、總結

說實話，這次2025年醫保新規的力度真的很大，特別是對高血壓、糖尿病患者的關照，體現了醫保制度從“保治療”向“保健康”的轉變思路。通過提高門診報銷比例，鼓勵大家早診早治、規范管理，這是非常聰明的做法。

但是，咱們也得清醒地認識到，醫保的定位始終是“保基本”。它為我們搭建了一個堅實的安全網，但要想抵御更大的風雨，還需要商業保險這把“加固傘”。

我的建議是：擁抱政策紅利，同時理性配置商保。先把國家的福利享受到，然后根據自己的經濟狀況和家庭責任，適當配置商業保險。這樣構建起來的保障體系，才能真正讓我們安心。

另外，建議大家多關注基層醫療機構。新規明顯在向基層傾斜，在社區醫院看病不僅更方便，報銷比例還可能更高。

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