體檢報(bào)告上的異常指標(biāo)，成了很多人買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)過(guò)不去的坎?，F(xiàn)在免健康告知的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)逐漸增多，讓高血壓、糖尿病、結(jié)節(jié)等帶病人群也能獲得保障。

“我就是因?yàn)榉谓Y(jié)節(jié)被好幾款醫(yī)療險(xiǎn)拒保了，后來(lái)試了免健康告知的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，居然通過(guò)了！”很多投保人都有這樣的經(jīng)歷。確實(shí)，市面上大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)健康告知嚴(yán)格，把很多亞健康人群擋在了門(mén)外。

2025年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)真的變了，免健康告知醫(yī)療險(xiǎn)逐漸增多，讓不少帶病人群也能獲得保障。但面對(duì)“免健告”這樣的創(chuàng)新產(chǎn)品，大家心里都不免打鼓：這到底靠不靠譜？今天我們就來(lái)全方位剖析這類(lèi)產(chǎn)品，看看它是否真能成為醫(yī)療保障的最優(yōu)解。

免健告醫(yī)療險(xiǎn)：投保門(mén)檻大幅降低的明智之選

免健康告知醫(yī)療險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)就是投保門(mén)檻極低。它沒(méi)有健康告知，像糖尿病、高血壓、結(jié)節(jié)等一些常見(jiàn)病都能買(mǎi)。這對(duì)于很多因健康問(wèn)題被其他保險(xiǎn)拒之門(mén)外的人來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是雪中送炭。

但要注意，即使是免健康告知的產(chǎn)品，也有免責(zé)條款。比如大多數(shù)產(chǎn)品都把五類(lèi)嚴(yán)重既往癥列為免責(zé)，投保前得的惡性腫瘤不賠。

也就是說(shuō)，投保前已有的這些大病是不賠的，但投保后新發(fā)的疾病可以正常理賠。

2025年熱門(mén)免健告醫(yī)療險(xiǎn)全方位對(duì)比

為了讓大家看得更明白，譜藍(lán)君特意準(zhǔn)備了一個(gè)詳細(xì)的對(duì)比表格：

從這個(gè)表格可以看出，幾款產(chǎn)品的定位差異很明顯。

細(xì)數(shù)各款產(chǎn)品的殺手锏，哪點(diǎn)最打動(dòng)你？

人保長(zhǎng)相安3號(hào)慶典版：免健告產(chǎn)品的“實(shí)力派”

人保長(zhǎng)相安3號(hào)慶典版最吸引人的一點(diǎn)，就是它打破了健康告知的壁壘。家里有高血壓、糖尿病甚至結(jié)節(jié)患者的都知道，這類(lèi)常見(jiàn)病在傳統(tǒng)醫(yī)療險(xiǎn)投保時(shí)有多麻煩。

現(xiàn)在，這款產(chǎn)品直接免去了健康告知環(huán)節(jié)，投保流程大大簡(jiǎn)化。這意味著，即使是健康有問(wèn)題的家庭成員，也有機(jī)會(huì)獲得保障。

它的外購(gòu)藥保障創(chuàng)新升級(jí)。像人血白蛋白、肺炎能用的希舒美、骨科康復(fù)器械這類(lèi)醫(yī)院經(jīng)常缺貨的藥品器材，只要憑醫(yī)生處方到正規(guī)藥店購(gòu)買(mǎi)，最高能100%報(bào)銷(xiāo)。

而且不限藥品清單，比很多競(jìng)品都寬松。

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)：保障全面的“優(yōu)等生”

好醫(yī)保系列一直是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)的“優(yōu)等生”，它的續(xù)保條件非常友好，保證續(xù)保20年，期間即使產(chǎn)品停售也不影響保障。

它新增了包括全目錄進(jìn)口藥、近400種原研藥在內(nèi)的1500多種先進(jìn)藥械，而且都是零免賠額，符合理賠標(biāo)準(zhǔn)可按100%賠付。

另一個(gè)亮點(diǎn)是就醫(yī)范圍擴(kuò)大，首次將全國(guó)470家三甲醫(yī)院的國(guó)際部、特需部和部分私立醫(yī)院納入保障范圍。

這意味著患癌癥等特定疾病時(shí)，可以享受更優(yōu)質(zhì)的就醫(yī)環(huán)境和更先進(jìn)的治療手段。

尊享e生2025：藥械保障的“領(lǐng)頭羊”

尊享e生2025最大的亮點(diǎn)是外購(gòu)藥全面放開(kāi)，不限疾病類(lèi)型。

它覆蓋312種特藥，包括6款CAR-T療法藥物。要知道，CAR-T療法是目前最先進(jìn)的癌癥治療手段之一，一針費(fèi)用高達(dá)上百萬(wàn)元。

尊享e生雖然是一年期產(chǎn)品，不保證續(xù)保，但作為已經(jīng)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)近10年的產(chǎn)品系列，續(xù)保穩(wěn)定性在業(yè)內(nèi)口碑不錯(cuò)。

而且它有個(gè)創(chuàng)新設(shè)計(jì)：連續(xù)投保滿3年且無(wú)理賠，第4年起某些既往癥也能正常報(bào)銷(xiāo)，相當(dāng)于給非標(biāo)體一條轉(zhuǎn)正通道。

真實(shí)場(chǎng)景選擇指南，看看你適合哪款

身體有異常、高齡人群：優(yōu)先考慮長(zhǎng)相安3號(hào)

如果因?yàn)樯眢w有異常買(mǎi)不了常規(guī)醫(yī)療險(xiǎn)，或者給高齡父母投保，人保長(zhǎng)相安3號(hào)慶典版是個(gè)不錯(cuò)選擇。

它免健康告知，最高105周歲也能投，對(duì)老年人很友好。而且除了5類(lèi)嚴(yán)重既往癥，像高血壓、糖尿病等常見(jiàn)病住院都能賠，比惠民保寬松多了！

年輕健康人群：好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療更穩(wěn)定

如果你年輕且身體健康，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療是相當(dāng)不錯(cuò)的選擇。

它保證續(xù)保20年，正好覆蓋人生最關(guān)鍵階段。而且保障全面，院外特藥、質(zhì)子重離子等先進(jìn)療法都包含在內(nèi)。

注重用藥保障者：尊享e生藥械覆蓋廣

如果你特別關(guān)注藥品保障，希望用到最新、最先進(jìn)的藥物，尊享e生2025可能更適合。

它的外購(gòu)藥保障不限清單，覆蓋藥品種類(lèi)更廣，對(duì)一些罕見(jiàn)病、重大疾病的治療尤其重要。

投保前必讀，這些細(xì)節(jié)決定你的理賠體驗(yàn)

健康告知不能瞞

除了免健告產(chǎn)品，買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)一定要如實(shí)健康告知。別隱瞞高血壓吃藥記錄、體檢有結(jié)節(jié)這些問(wèn)題，否則日后可能被拒賠。

認(rèn)清“保證續(xù)?！钡恼婷婺?/h3>

一定要找到合同里明確寫(xiě)的 “保證續(xù)?！?/strong> 這四個(gè)字。小心“可續(xù)保至99歲”或者“連續(xù)投保”這種模糊說(shuō)法，它們和“保證續(xù)?！笔莾纱a事。

關(guān)注外購(gòu)藥保障

醫(yī)保DRG改革后，醫(yī)院很難開(kāi)出進(jìn)口藥、原研藥，這些藥往往效果更好，但需要我們?nèi)ネ饷嫠幍曜再M(fèi)購(gòu)買(mǎi)。因此外購(gòu)藥保障非常重要。

寫(xiě)在最后：給你的安心保障

保險(xiǎn)市場(chǎng)真的在變。當(dāng)“免健康告知”拆掉投保高墻，保險(xiǎn)終于從“挑客戶”的生意，變成用精算創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)公平共濟(jì)的工具。

一位投保的糖尿病阿姨說(shuō)破天機(jī)：“以前覺(jué)得保險(xiǎn)只愛(ài)健康人，現(xiàn)在才懂，真正的保障是雪中送炭。”

所以，如果你正因?yàn)樽约夯蚣胰说慕】祮?wèn)題而為買(mǎi)保險(xiǎn)發(fā)愁，不妨多了解一下免健告醫(yī)療險(xiǎn)。它或許不是完美的，但確實(shí)提供了一個(gè)難得的機(jī)會(huì)——讓保險(xiǎn)真正實(shí)現(xiàn)“雪中送炭”的價(jià)值。

總結(jié)一下：身體健康選好醫(yī)保，有健康問(wèn)題考慮長(zhǎng)相安3號(hào)，看重特藥保障看尊享e生。沒(méi)有完美的產(chǎn)品，只有更適合你的選擇。

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