導讀:
由于社月社保繳費很高,許多用人單位購買商業團體意外保險而不是社會保障,那么公司如何支付意外保險呢?公司交的意外險怎么理賠?如何理賠公司繳納的意外險?一般意外險主要是意外醫療保險和意外傷害保險,有的還有意外住院津貼醫療保險。
由于社保每月支付的費用非常高,許多雇主購買商業團體意外險代替社會保障,公司如何支付意外保險?如何理賠公司支付的意外險?
一般意外險主要是意外醫療保險和意外傷害保險,有的還有意外住院津貼醫療保險。
一、保障范圍
意外傷害醫療保險是意外醫療費用
意外傷害保護意外傷殘或死亡;
意外津貼保險是因意外住院而按天支付的。
二、計算公式
意外醫療保險:超過限額的,按實際醫療費用扣除非社會保障藥品賠償。一般意外醫療保險限額為1萬、2萬、5萬,取決于保單保險金額。
意外傷害保險= 保險金額×殘疾比例(10%-100%)
殘疾比例是指司法鑒定所按照《人身保險殘疾評估標準》進行鑒定,鑒定為一至十級,最重的是一級,最輕的是十級。與人身保險殘疾程度等級相對應的保險金支付比例分為十級,殘疾程度一級相應的保險金支付比例為100%,殘疾程度一級相應的保險金支付比例為10%,每級相差10%。
醫療保險意外津貼=保單約定的金額×住院天數
三、如何理賠公司繳納的意外險?
事故發生后,一般用人單位將首先向勞動者支付醫療費用。賠償時,醫療費用賠償部分應屬于公司,但殘疾賠償屬于勞動者本人,團體事故保險賠償不能取代工傷賠償,工傷賠償不能扣除意外險賠償部分,即由單位賠償,意外險賠償由保險公司賠償。
1.商業團體意外保險不能代替工傷保險
許多企業認為員工眾多,社會保障成本高,被保險銷售人員游說員工團體意外傷害保險更便宜,認為部分員工保險意外傷害保險,不僅可以節省勞動力成本,而且可以發揮風險保障的作用。事實上,這是一個誤解:員工團體意外傷害保險屬于福利保障的范疇,本質上是員工的額外福利,反映了企業的人文關懷,對員工有用,但不能在免除或降低企業風險責任方面發揮任何作用。
2.團意險理賠不能抵消企業對工傷員工的補償
即使被保險人的企業支付了所有的保險費,企業員工也沒有支付一分錢,企業仍然無權獲得員工團體意大利保險支付,或提出索賠來抵消員工的工傷待遇,因為企業不是團體意大利保險的受益人。事故發生后,團體意大利保險索賠的受益人:住院醫療費用的受益人為員工本人,死亡保險的受益人為其家屬(繼承人)。
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