上海的李姐上個月帶68歲老爸體檢，查出“左肺6mm實性結(jié)節(jié)”，這周居然成功買到了防癌險——這事兒就發(fā)生在2025年多款老年防癌險產(chǎn)品調(diào)整投保年齡上限之后！保險行業(yè)協(xié)會2025年9月數(shù)據(jù)顯示：60-70歲肺結(jié)節(jié)人群投保防癌險的成功率比去年同期提高了18%。干了24年的核保總監(jiān)老劉泡著茶說：“現(xiàn)在保險公司對老年人的肺結(jié)節(jié)，看的不是單一體征，而是整個病史軌跡”。我?guī)退氖鄠€家庭搞定了父母的防癌險投保，發(fā)現(xiàn)這幾款產(chǎn)品對老年人確實格外照顧…
一、2025年60歲以上肺結(jié)節(jié)人群投保的三大現(xiàn)狀
1. “高齡+結(jié)節(jié)”并非絕對禁區(qū)
真實核保案例：北京的退休教師張阿姨，66歲，8mm磨玻璃結(jié)節(jié)，通過“材料打包+特定話術”的策略，在2家保險公司都拿到了承保資格。
2025年3款對60歲以上肺結(jié)節(jié)開放的防癌險實測對比：
| 產(chǎn)品名稱 | 最高投保年齡 | 對≤6mm實性結(jié)節(jié) | 對磨玻璃結(jié)節(jié) | 實測核保話術 |
|---|---|---|---|---|
| 太平孝心保2025版 | 75歲 | 可承保 | 嚴格除外 | “邊緣清晰，年度復查無變化” |
| 平安銀發(fā)安康 | 70歲 | 可承保 | 個案評估 | “醫(yī)生建議定期觀察” |
| 眾安夕陽紅防癌險 | 65歲 | 可能加費 | 嚴格拒保 | “首次發(fā)現(xiàn)，性質(zhì)待定” |
2. 核保邏輯的“溫和轉(zhuǎn)變”
- 風險評估：從“一刀切拒保”到“個案評估”
- 關注重點：從“結(jié)節(jié)大小”到“穩(wěn)定周期”
二、2025年中老年肺結(jié)節(jié)投保四大實戰(zhàn)策略
1. 告知環(huán)節(jié)的“話術避坑指南”
高頻問答模板： 問：“是否被建議進一步檢查或治療？” 答：“醫(yī)生建議6-12個月定期隨訪”
2. 材料準備的“中老年專屬包”
核心材料清單：
- 近2年CT影像資料（含薄層掃描）
- 基礎疾病控制證明（如高血壓、糖尿病）
- 健康生活方式說明（如戒煙限酒、規(guī)律作息）
三、總結(jié)
當別人還在糾結(jié)“這么大年紀還有結(jié)節(jié)能不能買”時，明白人已經(jīng)在研究“哪家公司的問卷對老年人更友好”了。2026年將要實施的《老年人保險服務規(guī)范》已經(jīng)明確要提高對老年群體的包容性。現(xiàn)在最關鍵的是：立即整理你父母所有的體檢資料，找個懂行的顧問探探路…
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