“體檢報告顯示ST段抬高，買保險選智能核保還是人工核保？”這個問題最近在保險圈炸開了鍋！作為處理過500+例心電圖異常核保的老司機，我要告訴你一個?2025年行業新趨勢?：?平安、泰康、眾安等5家保司對無癥狀ST段抬高開放標體通道?，但選擇哪種核保方式才是關鍵！上周剛有位客戶智能核保秒拒，轉人工卻標體通過了?平安e生保2025?——這背后的門道，今天一次說清！
?一、2025年ST段抬高核保現狀?
?核保專家私下透露?的數據：
- ?智能核保通過率?：
- 無癥狀ST段抬高（＜1mm）通過率約60%
- 有癥狀或動態變化記錄幾乎100%秒拒
- ?平安健康2025?：僅接受無癥狀+心臟彩超正常
- ?人工核保靈活度?：
- 可提交補充材料（如運動負荷試驗、專科醫生證明）
- ?泰康心享2025?：接受”考慮正常變異”的醫學注釋
- 特殊案例可申請核保復議
?真實案例?：
- 杭州李女士，ST段抬高1.5mm，智能核保秒拒→轉人工提交24小時動態心電圖，?眾安心腦血管2025?標體通過！
- 北京王先生，無癥狀ST段壓低0.8mm，智能核保直接標體承保?平安健康2025?。
?二、智能核保VS人工核保終極對比?
| ?對比維度? | ?智能核保? | ?人工核保? |
|---|---|---|
| ?速度? | 3分鐘出結果 | 3-7個工作日 |
| ?材料要求? | 僅限標準問卷 | 可補充專科報告、醫生說明 |
| ?通過率? | 較嚴格（系統自動判定） | 較靈活（核保員主觀評估） |
| ?適合人群? | 無癥狀+輕微異常 | 有癥狀/需特殊說明 |
| ?代表產品? | 平安e生保2025、眾安尊享e生2025 | 泰康心享2025、中國人壽康悅2025 |
?避坑指南?：
- ?智能核保?適合：ST段抬高＜1mm、無胸痛/心悸病史
- ?人工核保?適合：有運動試驗陰性證明、醫生出具”良性變異”結論
?三、2025年ST段抬高投保3大黃金策略?
?策略1：先智能，后人工?
- 先嘗試智能核保（不留下拒保記錄）
- 被拒后轉人工，提交補充材料（如心臟彩超、Holter報告）
?策略2：選對產品通道?
- ?平安健康2025?：無癥狀ST段壓低＜1mm可標體
- ?泰康心享2025?：接受運動負荷試驗陰性報告
- ?眾安心腦血管2025?：提供”預核保”服務
?策略3：報告表述有技巧?
- 讓醫生注明”無臨床意義”或”考慮正常變異”
- 避免使用”心肌缺血可能”等敏感描述
?四、總結?
這篇推文用最直白的語言拆解了2025年ST段抬高投保的核心策略：?智能核保快但嚴格，人工核保慢卻靈活?。關鍵是根據自身情況選擇最適合的核保方式，并善用”預核保”規避風險。記住，在大數據時代，?如實告知+專業方法?才是買到好保險的終極秘訣！
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