100種重大疾病的都有什么？這是譜藍君身邊朋友最近的一個問題。

這個問題有一個插曲，就是譜藍君的朋友想買一個叫無憂人生2022的保險產品。

在其產品中寫著：產品保障100種重大疾病。

看完產品簡介后，譜藍君的朋友的問題也出現了：100種重大疾病包括哪些？

為什么重大疾病保險會約定重大疾病的種類？重大疾病保險保障的重大疾病越多越好嗎？

對于以上問題還不知道答案的朋友可以跟著譜藍君一起分析。

主要內容如下：

• 100種重大疾病都有什么疾病？
• 重大疾病會給我們帶來什么樣的影響？
• 我們應該如何選擇重大疾病保險？
• 目前熱門重大疾病保險都有哪些？
• 譜藍君總結

譜藍君先說什么是重大疾病。

重大疾病通常是指在很長一段時間內嚴重影響患者及其家庭正常工作和生活的疾病。

譜藍君開頭提到的100種重大疾病有哪些？

這需要具體看哪種保險產品，不同的重大疾病保險產品，100種重大疾病也不同。

然而，為了規范重大疾病的標準，中國保監會規定了28種重大疾病，這是重大疾病保險必須包括的。

也就是說，這100種重大疾病也是在這28種重大疾病的基礎上增加72種。

根據以往的理賠數據，這28種重大疾病可占重大疾病保險理賠的95%。

因此，這規定的28種才是重點，譜藍君整理疾病名稱，請看：

圖中的重大疾病必須包括中國保監會要求的重大疾病保險。

市場上有保80種、100種、110種、120種的重大疾病保險，譜藍君開頭提到的100種重大疾病只是其中之一。

其組成是中國保監會規定的28種高發重大疾病+保險公司規定的其他重大疾病（具體取決于保險合同）。

事實上，重大疾病的類型并不是我們需要關注的重點，因為包括最高發病率的28種已經在內了。

要注意保障力度是否到位，即賠償比例是否高。

民間有句話“一病返窮。”用這句話來形容重大疾病對我們的影響是非常貼切的。

然而，這只是重大疾病的影響之一，譜藍君認為重大疾病對我們有以下影響：

（1）經濟影響。

重大疾病對我們最直觀的影響就是經濟影響。

如果我們的家人不幸患上了重大疾病，首先治療需要很多錢。

這大筆錢的概念是什么？一般就是少則幾萬，多則幾十萬、幾百萬，更別說普通家庭了。即使是中等收入的家庭，這幾百萬也不是小數目。

除了治療費用，我們是不是還得考慮后續費用？因為后續康復治療也要花錢。

因此，重大疾病給我們帶來了巨大的經濟壓力。

（2）精神影響。

如果家庭成員不幸患上重大疾病，我們不僅要面對經濟壓力，還要面對精神壓力。

我們將面臨雙重選擇：是救還是不救？

如果選擇救，那就需要支付巨額的治療費用，而且救不救得了，也是不一定。

如果選擇不救，也許我們心里會難過一輩子。

正是因為重大疾病給我們帶來了沉重的經濟負擔，譜藍君建議購買重大疾病保險來規避這種風險。

那么我們應該如何選擇重大疾病保險呢？譜藍君認為選擇重大疾病保險要注意以下幾個方面：

（1）保額是否充足。

重大疾病保險能否規避風險，取決于保額是否充足。

治療重大疾病通常需要巨額資金，只有足夠的保險金額才能填補治療費用造成的金錢損失。

需要注意的是，重大疾病保險的保險金額不僅包括治療費用，還包括康復期間的后續康復費用、家庭費用和工作收入的損失。

簡單來說就是重大疾病保險金額=治療費用-社保能報銷的費用+1-3年的年收入。

（2）注意是否包含輕、中癥保障。

除了賠合同約定的重大疾病外，許多重大疾病保險還包括中輕癥的疾病保障。

其實輕癥很重要，絕不是我們認為的小問題。

輕癥是指重大疾病的早期狀態。例如，輕度癌癥是原位癌、極早期癌癥。如果不及時發現和治療，輕度癥狀也可能成為重大疾病。

然而，保險公司往往在輕癥上做手腳，要么賠償條件非?？量?，要么缺乏高發輕癥。好在2020年底重疾險定義新規后，輕癥必須包含的輕癥有3個高發輕癥統一規定每款重疾險都必須包含了。

譜藍君整理了28種重疾對應的輕癥，如下：

說到中癥，嚴重程度上介于重癥和輕癥之間。

有中癥保障的保險產品，讓一些只能獲得輕癥賠償的客戶獲得更高比例的中癥疾病賠償。

因此，在選擇重大疾病保險時，一定要注意是否包括高發輕癥和中癥。

（3）拒絕捆綁銷售。

為了提高利潤，保險公司將保險產品捆綁銷售。

捆綁保險產品雖然保障全面，但保費很高，保險不靈活，有些保障不必要。

因此，我們不應輕信保險業務員的忽悠，購買捆綁保險產品。

譜藍君介紹了如何購買重大疾病保險，那么市場上有哪些重大疾病保險值得我們關注呢？

譜藍君整理了最近熱門的終身重病保險如下：

直接結論：

（1）追求高保額、老年特疾津貼：招商仁和人壽·疾走豹1號。

自帶特定重疾額外賠，輕癥賠付1年后同組重疾可額外賠30%；60歲后初次確診老年特疾最高可獲30%保額的護理津貼；

（2）想保終身、看重重疾二次賠：可考慮達爾文6號和超級瑪麗6號。

兩者60歲前得重疾后達到間隔期條件還可以賠付。

（3）核保寬松：中荷人壽·超越1號

它的健康核保非常寬松，提供智能核保，簡直是非標體的救命稻草。

（4）看重新冠肺炎保障：人保壽險·i無憂

拓展新冠肺炎責任，依輕癥、重疾標準賠付；（有效期至2022年底）

（5）加保：國富人壽·無憂人生2022

無憂人生2022是一款標準的純重疾險，主險只有“重疾+身故”，其他保障都是可選責任，十分靈活。身故責任也是可選，可實現的保費杠杠很高，用作疊加保額非常適合。

如果預算充足，除了單次賠付重大疾病保險外，還可以考慮購買多次賠付重大疾病保險。

目前新定義重疾險中，優質重疾多次賠付的產品還不多，譜藍君給大家找來了一下幾款保障優、性價比好的產品：

直接結論：

（1）看中性價比：昆侖健康·健康保普惠多倍版

重疾不分組多次賠付，多次獲賠率更高，保障充足度屬于頂配；比單次賠付還便宜的價格，保終身不捆綁身故責任，性價比非常高；自帶少兒特疾額外賠，給孩子投也很合適。

（2）預算充足、想要身故責任：富德生命人壽·橙衛士1號

重疾/輕癥額外賠付不限次數，投保前15年，重疾和輕癥能賠多少次，它的額外賠付就能賠多少次；自帶良性腫瘤手術金，可選特定重疾二次賠、高齡特疾額外賠

（3）定期、注重老年保障：和諧健康·福家守護

（4）追求大公司：華夏人壽·常春藤（經典版）

所謂100種重大疾病有哪些，也只是相對的。

因為每個保險公司的重大疾病保險產品保障的重大疾病不同，具體要看保險條款。

但必須包括保監會規定的28種重大疾病。

因此，在購買重大疾病保險時，不必特別注意重大疾病的數量，而是要看賠償比例是否高，賠償條件是否嚴格。

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