這周二，一位朋友跟我說，感謝我推薦的寬基指數基金定投。

去年我寫文章時提到普通投資者如果想買基金的話，可以考慮寬基指數基金定投，同時也介紹了幾個中美市場具有代表性的寬基指數。

他就從中選了一個，去年在自己生日那天設置了每個月扣款1000元的定投，想著如果今年行情好的話，可以在生日取出來度個假，給未來的自己一份禮物。

到他這周二過生日，正好定投一周年。他打開賬戶一看，已有的基金份額價值一萬四千多塊。不算很多，但對于一位幾乎月光的人來說，還是很不錯的。

而且每月定投扣掉一千塊，他的生活和沒定投之前也沒啥差別。

一萬四千多塊，用作國內游的預算還是很充裕的，但這位仁兄看到這一年的收益差不多有17%，就舍不得拿出去花了。

掙扎一番后，他決定旅行的錢額外攢，這筆定投不停，因為突然很想看看自己三十歲、四十歲甚至更久之后，這個賬戶里會有多少錢。

聽了他的這個想法之后，有才君也突然很好奇，1000塊定投究竟能干成啥事，算了一筆賬之后，被這筆“巨款”嚇到了。

• 1000塊的力量超乎你想象
• 早十年，晚十年，差別很大
• 定投1000元背后的三條投資建議
• 譜藍君總結

那位朋友是25歲開始定投的，作為一名90后，如果他沒有提前實現財務自由，65歲退休的命運怕是沒跑了。

像他一樣25歲開始定投的年輕人，如果堅持到65歲退休，也就是定投40年，會有多少錢呢？

這里我們需要假設一下定投的收益率，上文提到的這位朋友近一年的收益率是17%，但每年17%不太現實，長期來看，定投收益在8%-10%這個區間是比較容易達到的，我們就按8%來算吧。

譜藍君用復利計算器算出來的結果是351萬，其中本金是48萬，而收益超過303萬。

351萬可以說是一筆巨款了，而且在這些錢當中，本金只是零頭，收益才是大頭。

當然，40年這么長的時間跨度里，這351萬也會因為通貨膨脹而購買力下降。

現在這個朋友每月的生活費大概需要5000元，按5%的通貨膨脹率來算，他65歲退休時每個月大概需要3.5萬元才能維持跟目前相當的生活水平；

而這351萬，能讓他退休后即使毫無收入也能生活8.3年！

如果光用這筆錢，只夠用到73歲，但中間還會有養老金，如果養老金可以承擔生活費的一半，這筆定投的錢就夠用到超過80歲了。

當然，如果這期間有大病或者意外，就不經花了，但是這些可以通過保險轉移掉。

總的來說，每個月定投1000元，對我們未來的退休生活還是能起到很大的幫助。

因為復利和時間的作用，定投就像是在長長的斜坡上滾雪球，一開始只是一團小小的雪球，一不小心就滾成了一個龐然大物。

定投時間長了，效果就十分驚人，所以宜早不宜遲。

剛剛我們算了一下，如果有個人，25歲開始每月定投1000元，年收益率8%，40年后他退休，會有351萬元。其中本金是48萬，而收益超過303萬。

如果他晚十年開始呢？同樣是每月定投1000元，年收益率8%，30年后他退休，僅有150萬。其中本金是36萬，收益是114萬。

其實兩個的本金相差不是很大，晚十年也就少投入了12萬本金，但總金額卻少了200萬。

如果晚十年開始，他差不多需要每個月投入2350元，才能夠追趕上十年前，自己每月僅定投1000元就可以獲得的總金額。

這樣一來，需要付出的本金是84.6萬，多了36.6萬。收益大約是270萬，少了33萬。

早十年，晚十年，差別很大。

如果保持一樣的投資力度，晚十年，只能達到不到原來一半的投資效果。

如果想要一樣的投資效果，晚十年，又需要雙倍的投入。

算了這一筆賬后，譜藍君再次思考了如何投資以及小白投資者容易陷入的投資誤區，并整理成這三條投資建議：

1、投資宜早不宜遲，但不要因為恐慌而盲目

剛剛譜藍君給大家演示了早十年定投和晚十年定投的差別，不止是定投，我們做其他投資也是一樣，越早開始，越早復利。

當然，開始投資的前提是，你找到了適合你自己的資產。

比如上文提及的基金定投，如果你總是盯著基金的漲跌，過分在意短期波動，而非注重長期投資，其實做基金定投也不一定能獲得好的回報。這樣的投資者風險承受能力很弱，如果不進行改變，可能只適合投資固定收益的產品。

種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在，投資亦如是。但不要為了早投資，而瞎投資。如果實在沒有方向，不妨先把投資熱情放到學習投資當中。

2、投資不是富人的特權，也不必等到更有錢的時候再開始

我們理財師，總是會遇到形形色色的客戶，譜藍君遇到過不少這樣的客戶，他們覺得自己的資金量小，覺得投資也賺不到多少錢。或者是等待自己手頭寬裕的時候再去投資，結果大部分時間都不寬裕。

其實大家看到那個1000元定投的例子時，就可以知道，投資根本不是一件資金門檻很高的事，有很多投資都是面向普通人開放的。比如，我們的享定投基金組合是500元起，門檻很低。

而長期堅持，哪怕是一點小錢，也很有可能變成一筆巨款。小錢，也有打理的必要。

至于等待自己手頭寬裕的時候再投資，經常就變成了一個無法兌現的承諾。盡管我們的收入可能會隨工作年限而增長，但收入增長總有天花板，而我們的花銷沒有天花板，賺多花多。

所以，月入幾千的人會哭窮，月入幾萬的人也會哭窮。

在經濟狀況不那么好的時候，可以做小額投資。在手頭寬裕的時候，可以加大投資力度。

其實很多人在開始投資之后，雖然每個月可以花的錢少了，但因為有了控制、整合花銷的意識，不僅不影響生活水平，反倒讓生活更有質量。

3、投資沒有一夜暴富

每月定投1000元，40年后，其實總共的本金也就48萬，居然有超過300萬的收益，這是非常驚人的。

可每年的收益率也就8%，這個收益肯定不低，但是想一夜暴富的人鐵定是看不上。

可經過漫長歲月，8%的收益率卻可以創造驚人的收益。

而那些號稱可以實現一夜暴富的，基本上都是韭菜收割機，比如這幾天暴雷的資金盤——“動物世界”。號稱動動手指三天就能賺9%，勝過我們老老實實理財一年。

想賺這筆快錢的人，現在又開始了漫漫維權路。

咱還是老老實實賺“慢錢”，借助時間和復利的力量，來完成我們的目標。

譜藍君覺得網上沖浪時間長了容易變悲觀，對未來充滿焦慮。

但焦慮不是解決之道，我們都只是微小的個人，或許終其一生也無法改變世界，但我們可以改善自己的生活。

雖說解決孩子教育問題、以后的養老問題，想想都是一個頭兩個大。但現在做出的微小改變，或許也能在未來幫上大忙。

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