又是一年一度的開學(xué)季，

譜藍君身邊的許多朋友卻悄悄地給孩子做了轉(zhuǎn)學(xué)。

大寶在讀私立小學(xué)，二寶今年也要上一年級，

假如兩個孩子都讀私立學(xué)校，這個費用想想頭大。

因此他們趁著二寶入學(xué)之際，一起轉(zhuǎn)學(xué)公立。

省下一些銀子，為以后的蓄力。

因為現(xiàn)階段公立小學(xué)雖然節(jié)省了學(xué)費，但是興趣班的各種費用也不小，

更不用說以后初高中需要燒錢了。

因此，譜藍君身邊的這些朋友，開始提出想購買增額終身壽險的想法。

打算借助時間復(fù)利增值，為孩子以后的教育費用做準(zhǔn)備。

究竟是什么吸引了他們選擇增額終身壽險？目前有哪些好產(chǎn)品？

咱們就一起來看一看。

• 增額終身壽險作為教育金規(guī)劃工具的優(yōu)勢
• 目前哪款增額壽險用于教育金，收益會更高？
• 譜藍君總結(jié)

譜藍君以前??在教育金中選擇年金險和終身壽險有什么區(qū)別？

再簡單地說一下，增額終身壽險適合做兒童教育基金的原因：

1.收益安全、穩(wěn)定

隨著保單年度的推移，增額壽險的保額不是固定的，而是會繼續(xù)增額。

除了保險金額外，保單的現(xiàn)金價值也增加。

而且每年的現(xiàn)金價值非常穩(wěn)定、安全的增值——因為是白紙黑字寫入條款合同的。

教育費用是剛性支出，所以我們選擇做教育金規(guī)劃的最重要的一個部分——就是需要做到的是穩(wěn)定和安全的，

這樣才能保證孩子將來有錢讀書。

此外，增額壽險的持有時間越長、收益越高。

優(yōu)秀的增長壽險產(chǎn)品，復(fù)利收入非常接近3.5%。

可以在一定程度上對抗通貨膨脹，

在時間越來越長的加持下，增額壽的收益是穩(wěn)定又可觀的。

即使面對更高的教育成本，也不必擔(dān)心。

因此增額壽也非常適合兒童教育金。

2.資金可以靈活提取

增額壽險最大的亮點之一，就是其減保功能：

什么時候拿到錢，多少錢可以自由決定，

而且通過減保后所剩余的現(xiàn)金價值，還可以繼續(xù)復(fù)利增值的哦。

很多家長看中了孩子的教育基金，也是看中了它的靈活支取。

畢竟孩子未來的開銷是不固定的。

舉個例子：

Z女士想給兩歲的寶寶做教育金規(guī)劃，就想存每年存2萬元，十年，用來存教育金，

但是如何使用它、什么時候用，她還沒有具體規(guī)劃。

前15年一直沒有用過這筆錢，所以Z女士一直存著。

孩子15歲時考重點高中時差一點，拿8萬元做擇校費。

之后孩子順利考上大學(xué)，她每年拿5萬元作為孩子的大學(xué)費用。

因此，增額壽也很適合那些想為孩子存錢的人，

沒有明確使用計劃的家長。

不過，今年以來增額終身壽險減保規(guī)則變得更加嚴格，

會有額度、減保時間等限制，不同的產(chǎn)品要求不同。

當(dāng)然，選擇金融保險，大多數(shù)人肯定想要更高收益的產(chǎn)品，用作教育金。

那哪款產(chǎn)品更合適？

這里譜藍君選擇了市場上流行的四款產(chǎn)品：

• 收益率一直名列前茅的金玉滿堂和益利多；
• 大公司生產(chǎn)的金盈衛(wèi)；
• 一買就現(xiàn)價快速增長的如意尊3.0。

同時，我們根據(jù)大齡兒童和小齡兒童兩種情況來看，

同樣的總保費差不多20萬左右，該如何選擇？

1.小齡兒童

比如3歲為例

這些產(chǎn)品的當(dāng)前價格增長率和收益表現(xiàn)：

簡單說說：

先說資金回籠速度。

金玉、益利多、如意尊3.0：

都是在保單第8年，即孩子11歲時，現(xiàn)價>已付保費(16萬)，即回本。

當(dāng)前價格超過已支付的保費后，我們可以從保單中減保。

此時繳費期尚未結(jié)束，資金使用十分靈活。

在孩子10歲之前，如意現(xiàn)價漲幅稍微的較其他快；

孩子10歲后，金玉滿堂開始超越如意尊3.0，

在孩子13歲的時候，益利多也趕上了，兩款產(chǎn)品的現(xiàn)價非常接近。

看看產(chǎn)品的收益情況。

在這些產(chǎn)品中，金玉滿堂、益利多收益最高。

都能在二十歲達到30.8萬，三十歲時達到43.5萬左右，

IRR30歲時非常接近3.5%的頂峰的封頂利率。

其次，收益更高的是如意尊。

因此，如果你看重收入——可以考慮金玉滿堂和益利多。

假如看中了大公司的產(chǎn)品，可以考慮金盈衛(wèi)，

整體現(xiàn)價差別不大。

2.大一點的孩子

比如一個10歲的男人，年交7萬，交3年，和前面的例子總投入成本差不多，

收益如下：

在現(xiàn)價增長速度上：

最快的是如意尊3.0、第六年(16歲)現(xiàn)價>已付保費；

二是金玉滿堂和益利多，用時7年。

在十七歲之前，如意尊現(xiàn)金表現(xiàn)No.1，

十八歲以后，金玉滿堂開始反超，慢慢拉開差距。

產(chǎn)品收益上：

盡管金玉滿堂.益利多和如意尊3.0單看收益率差別很大，

但實際上到后期對比現(xiàn)價差別不是很大。

在這里，金玉滿堂就是最高滴，

25歲以后，現(xiàn)價irr已經(jīng)3.49%以上。

30歲時，收入翻倍。

不過，金玉滿堂的時間也不多了，9月30日正式退市，

有看中的家長朋友，抓緊時間。

總的來說：

我們?yōu)楹⒆訙?zhǔn)備教育金，

年齡越小，選擇空間越大，家長的壓力也相對較小。

預(yù)算不多，那就保費調(diào)少一些，去拉長下繳費期限，比如十年，

細水長流地準(zhǔn)備好孩子未來的教育資金。

預(yù)算充裕的，可以計劃用較高的保費縮短繳費期。

孩子年紀大了，留給我們的空間就小了，

每年需要投入更多的資金。

當(dāng)然，除了投資回報的速度、收益，

實際上不同的使用要求，適用的產(chǎn)品特點也不同。

要想早點給孩子取錢，可以選擇現(xiàn)金價值增速較快或回報較快的產(chǎn)品；

如果你想靈活取錢，需要多次減保的，可選擇加減保規(guī)則寬松的產(chǎn)品；

若要在特定時間一次性收到，選擇當(dāng)前價格最高的產(chǎn)品。

具體問題具體分析，不能盲目投保。

考慮到大多數(shù)家長都想為孩子積累教育經(jīng)費，

因此譜藍君只列出了部分熱門產(chǎn)品的收益表現(xiàn)。

要想看不同繳費的收入對比，或者想看一個產(chǎn)品的使用計劃，可以點擊下方圖片，免費報名一對一的教育金規(guī)劃服務(wù)，讓你的專屬規(guī)劃師為你演示。作為父母想要給孩子最好的，教育金也不例外，找到最適合兒童和家庭的教育金的工具，不妨讓專業(yè)人士提供專業(yè)建議。