導讀：
2022年，人身保險、綠色保險、個人養(yǎng)老金業(yè)務等制度相繼實施，使保險業(yè)進入萬億藍海市場。同時，保險業(yè)積極配合地方政府開展新業(yè)態(tài)職業(yè)傷害保障試點，促進商業(yè)保險與新市民基本醫(yī)療、養(yǎng)老、職業(yè)傷害保障等支持政策的有效銜接。同時，保險業(yè)積極配合地方政府開展新形式的職業(yè)傷害保障試點，促進商業(yè)保險與新公民基本醫(yī)療、養(yǎng)老金、職業(yè)傷害保障等支持政策的有效聯(lián)系。保險機構(gòu)向新公民開展服務宣傳，積極向農(nóng)民工、物流司機、快遞員、外賣兄弟等新公民普及保險安全知識，形成關(guān)愛新公民的新氛圍。

□信息時報記者馬續(xù)麗

加強新市民金融服務

為了擴大供應，滿足新市民的金融需求。今年3月初，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務的通知》(以下簡稱《通知》)。據(jù)中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站介紹，新市民主要是指因創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因，未取得當?shù)貞艏蛉〉卯數(shù)貞艏粷M三年的群體，包括但不限于農(nóng)民工、新就業(yè)高校畢業(yè)生等，目前約有3億人。

通知稱，為了提高新公民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障水平，對新公民相對集中的行業(yè)進行保險產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展適合新公民職業(yè)特征的雇主責任保險意外險等待業(yè)務。重點關(guān)注職業(yè)風險突出的新市民群體，如建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機等，擴大保險保障覆蓋面。

在新公民的住房供應和住房需求方面，本通知鼓勵發(fā)展項目質(zhì)量保證保險，鼓勵保險機構(gòu)開展出租人責任保險、承租人責任保險等保險業(yè)務。針對新公民在城市過渡階段的差異化財務需求，合理提供家具、家用電器等消費信貸產(chǎn)品，促進家庭財產(chǎn)保險。

該通知還幫助新公民培訓和兒童教育，鼓勵保險機構(gòu)積極發(fā)展學前保險、兒童入學補貼保險、實習責任保險、教育機構(gòu)責任保險等保險業(yè)務；發(fā)展包容性學前教育責任保險和意外事故保險業(yè)務，解決新公民家庭學齡前兒童教育撫養(yǎng)問題。

監(jiān)管機構(gòu)對“隔離保險”理賠困難發(fā)出警告

今年2月，為有效保護消費者權(quán)益，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會財產(chǎn)保險部發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險業(yè)務運營的緊急通知》（以下簡稱《通知》），對“隔離保險”存在的虛假宣傳和索賠困難提出了一些標準要求。

據(jù)了解，很多消費者因疫情取消行程后，“隔離險”無法全額退款，被隔離卻無法理賠。為有效保護消費者權(quán)益，《通知》要求保險公司積極承擔社會責任，科學理性經(jīng)營，為消費者提供切實有效的風險保障。不得通過欺騙、隱瞞、誘導等方式，對保險產(chǎn)品的安全責任等重要情況進行宣傳或解釋，不得為了贏得消費者的注意，進行片面宣傳和惡意渲染炒作。同時，應加強對合作機構(gòu)、平臺和渠道的管理，并繼續(xù)監(jiān)控其宣傳行為。一旦發(fā)現(xiàn)片面宣傳和炒作，應立即停止并終止與其業(yè)務合作。

此外，《通知》要求保險公司在產(chǎn)品銷售過程中充分履行說明義務，充分說明保險責任、責任豁免和索賠條件，并根據(jù)法律法規(guī)提出足夠的提示和解釋，以吸引投保人的注意。發(fā)生保險事故的，應當主動提供索賠服務，不得無理拒絕索賠，影響消費者的正常索賠需求，防止侵犯消費者權(quán)益的問題。

消費者要注意防止保險銷售誤導

一些消費者報告說，為了提高銷售業(yè)績，一些保險銷售人員在保險產(chǎn)品銷售過程中向消費者提供與實際情況不一致或誤解的信息，誘導消費者購買保險產(chǎn)品，存在常規(guī)營銷、誘導消費、強制搭售等問題，侵犯了消費者的合法權(quán)益。為此，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會消費者權(quán)益保護局于2022年發(fā)布了第五項風險提示，提醒消費者注意防止保險銷售誤導。

中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會表示，銷售誤導主要有以下三個表現(xiàn)：隱瞞和混淆產(chǎn)品信息誤導消費者。故意隱瞞保險產(chǎn)品的屬性，混淆具有類似保險責任的產(chǎn)品，或者混淆保險產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，侵犯消費者的知情權(quán)；隱藏搭售誤導消費者。在保險產(chǎn)品銷售過程中，個別銷售人員變相誤導消費者盲目投保高保險產(chǎn)品，以折扣、公司規(guī)定、承保政策為由提高銷售業(yè)績；夸大保險責任或承諾保證收入誤導消費者。在保險產(chǎn)品營銷過程中，個別銷售人員斷章取義，避重就輕，夸大保險責任范圍，弱化保險責任豁免等關(guān)鍵信息。

同時，提醒保險消費者在購買保險產(chǎn)品時，不要盲目跟風，不要隨意委托，不要相信“代理退保”和“代理維權(quán)”

建立健全網(wǎng)絡安全保險政策標準體系

11月初，工業(yè)和信息化部網(wǎng)站發(fā)布消息，工業(yè)和信息化部會同銀監(jiān)會起草了《關(guān)于促進網(wǎng)絡安全保險規(guī)范健康發(fā)展的意見(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)，以大力培育網(wǎng)絡安全保險新業(yè)態(tài)，促進網(wǎng)絡安全產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)發(fā)展。草案從建立健全網(wǎng)絡安全保險政策標準體系、加強網(wǎng)絡安全保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新、加強網(wǎng)絡安全技術(shù)授權(quán)保險發(fā)展、促進網(wǎng)絡安全產(chǎn)業(yè)需求釋放、培育網(wǎng)絡安全保險發(fā)展生態(tài)五個方面作出了相應規(guī)定。

建立健全網(wǎng)絡安全保險政策標準體系，一方面完善網(wǎng)絡安全保險政策體系。加強網(wǎng)絡安全產(chǎn)業(yè)政策對網(wǎng)絡安全保險的支持，促進網(wǎng)絡安全技術(shù)服務的發(fā)展。推動完善財政政策，鼓勵提供保險減稅、保險購買補貼等政策。另一方面，完善網(wǎng)絡安全保險標準和規(guī)范。加強網(wǎng)絡安全產(chǎn)業(yè)與保險業(yè)的合作，建立覆蓋網(wǎng)絡安全保險服務全生命周期的標準體系，明確承保、承保、索賠等主要環(huán)節(jié)的基本流程和一般要求。

根據(jù)中國工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心發(fā)布的數(shù)據(jù)，2021年中國網(wǎng)絡安全保險保費規(guī)模達到7080萬元，比去年增長了3.2倍以上，呈現(xiàn)快速增長趨勢。針對網(wǎng)絡安全保險發(fā)展生態(tài)的培育，草案表示，要培育高質(zhì)量的網(wǎng)絡安全保險企業(yè)。鼓勵網(wǎng)絡安全企業(yè)和保險公司積極參與網(wǎng)絡安全保險生態(tài)建設。

全面規(guī)范人身保險產(chǎn)品信息披露行為

今年2月，為進一步消除銷售誤導混亂，使保險業(yè)更加標準化發(fā)展，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《個人保險產(chǎn)品信息披露管理辦法（草案）》和《長期個人保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則（草案）》，計劃全面規(guī)范個人保險產(chǎn)品信息披露。11月17日，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會正式發(fā)布了《個人保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），全面規(guī)范個人保險產(chǎn)品信息披露行為，有效保護被保險人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

《管理辦法》指出，保險公司作為產(chǎn)品信息披露的主體，應當全面披露與消費者權(quán)益密切相關(guān)的信息，如產(chǎn)品條款、費率、現(xiàn)金價值表等。信息披露對象包括投保人、被保險人、受益人和公眾；保險公司應完善內(nèi)部產(chǎn)品信息披露管理機制，由保險公司管理，保險公司不得授權(quán)或委托個人保險代理人修改保險產(chǎn)品信息披露材料；保險機構(gòu)相關(guān)管理人員負責產(chǎn)品信息披露管理、材料制定和使用。同時，也明確了違反本辦法對保險機構(gòu)及相關(guān)責任人可以采取的監(jiān)管措施和處罰措施。

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品加速上線

對于保險公司開展個人養(yǎng)老業(yè)務的基本要求，11月21日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老業(yè)務的通知》（以下簡稱《通知》）。通知明確，保險公司開展個人養(yǎng)老業(yè)務應符合以下七個條件：上年年底所有者權(quán)益不低于50億元，不低于公司股本（實收資本）的75%；上年年底綜合償付能力充足率不低于150%，核心償付能力充足率不低于75%；上年年底責任準備金覆蓋率不低于100%；最近四個季度的綜合風險評級不低于B類；近三年未受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰；擁有完善的信息管理體系，與銀行保險業(yè)個人養(yǎng)老金信息平臺系統(tǒng)連接，并按相關(guān)要求進行信息登記和交互；銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

11月23日，銀行保險行業(yè)個人養(yǎng)老金信息平臺公布了首批個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單，即中國人壽“國壽新享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”人保壽險《人保壽險福壽年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、太平人壽“太平年金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”、“太平盛世金生專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”、“泰康百歲專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”、“泰康百歲B專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”、“國家共同富裕專屬商業(yè)養(yǎng)老保險”。此前，這六家保險公司也參加了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點工作或取得了試點資格。

據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至今年7月底，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計投保近21萬件，累計保費收入23.5億元。

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