今年9月，一個爆炸性新聞鬧翻了市場，維權的投資者擠滿了恒大集團總部。

唉，咱們普通人理財，買點穩妥的理財產品它不香嗎？

譜藍君在這里還是要給大家提個醒，投資理財，大家要認準：銀行、保險、基金、證券公司。

這些渠道里雖然也會有高風險理財產品，但起碼是在國家監管下的合法平臺，不會出現卷資暴雷的情況。

譜藍君整理出了目前熱門的理財險，看看2021性價比最高的年金險是哪款，2021性價比最高的終身壽又是哪款。

想為自己儲備養老金的朋友，一定要認真看看！

主要內容如下：

• 熱門年金險產品推薦
• 熱門增額終身壽產品推薦

為了找到2021性價比最高的年金險，譜藍君從市面上測評了無數的產品，篩選過后，從熱銷的年金險中挑出了幾款有代表性的產品，給大家提供參考：

這幾款都是可以從五六十歲開始領錢，領到身故為止的年金險。

各自的優勢是：

預算有限：養多多（高額領取版）；

追求終身現價：樂養多；

追求失能護理：金生有約（優享版）；

有養老社區：光明慧選，最低保費30萬元可獲入住資格

失能護理無健告：頤養康健，有既往病史、身體條件不好可考慮

繳費壓力小：養多多（保證領取版）、養多多（高額領取版），500元起投

下面我們來一一介紹，看看誰是2021性價比最高的年金險：

1、愛心人壽·樂養多

樂養多的投保年齡范圍非常廣，下到剛滿7天的嬰兒、上到69歲的老年人都有機會投保。

樂養多最大的優勢在于收益水平高，不管是處于哪個年齡階段，它的收益率都在同類產品的第一梯隊上。

除此之外，它還有一個亮點——終身有現價。

要知道很多高額領取的年金險都規定了開始領取年金后現價即歸零，而養樂多終身有現價，這就意味著如果后期遇到急事需用錢，也可以通過退保獲得一筆可觀的錢解決燃眉之急。

2、光大永明人壽·光明慧選

光明慧選全稱為光明一生（慧選版），跟之前的光明一生有些許不同。

光明慧選的保障期間多了保證領取20年的新選擇，如果開始領取后20年內不幸早逝，可以一次性獲得余下年限未領的養老年金，避免因早逝導致年金損失的風險。

而且光明慧選的收益比光明一生更高些，同樣可以附加萬能賬戶，讓資金實現二次增值，補充養老生活金。

最低30萬保費即可獲得養老社區入住資格，提供養老床位和專人服務，提升養老生活質量。

3、中荷人壽·金生有約（優享版）

金生有約（優享版）的收益率有明顯優勢，活得越久領得越多，足以對沖長壽風險，適合家庭有長壽基因的群體入手。

而且金生有約（優享版）有兩種加保方式：

一是一般加保權，每年申請一次，以初始保額20%為限；

二是特殊加保權，首個領取日前申請，以初始保額100%為限。

這項加保權益對當下經濟條件有限的人來說很實用，在預算不足的條件下，可以先以低保額入手，后期有錢了，再使用加保權益來增加保額。

4、大家養老·養多多

養多多分為兩個版本，能夠滿足客戶的不同偏好。

如果選擇保證領取版，可以確保開始領取后至少可以領20年的養老金，萬一在期間身故，剩下未領取的部分也會一次性給付給受益人；

如果選擇高額領取版，則每期可以領更多的錢。（生活作息規律，家族都比較長壽的朋友可以考慮圖片）

另外，養多多最突出的優勢在于投保門檻低，500元起投，即使是學生也可以投保，對于預算有限的群體來說非常友好。

5、海保人壽·頤養康健

頤養康健是全網首款無健告的健康險。

一般保險公司為減少健康險的出險概率，都會設置健康告知，如果身體條件不好就有可能非標體承保，甚至拒保。

而頤養康健的主險養老年金險和附加險失能護理險都無健告，不管之前患過某種疾病，或者是有三高、結節等疾病都可以投保，實屬帶病群體的福音！

對于2021性價比最高的年金險歸屬，其實見仁見智，大家根據自己的需求選擇合適的產品就可以了~

下面來看看2021性價比最高的終身壽花落誰家。

目前市面上的增額終身壽險產品非常多樣，譜藍君挑出了幾款性價比高的給大家提供參考：

產品形態和規則大體相同，我們主要還是通過對比其現金價值的增長，現金價值越高，資產配置效益越明顯。

30歲男性，不同繳費期下各年齡段的IRR——

 配置建議：

追求現價增值：長期增值有優勢，利久久；短期增值有優勢，金滿意足臻享版、增多多2號

追求回本速度：短期規劃，康乾1號·金滿滿、利多多；長期規劃，金滿意足臻享版

追求存取靈活：增多多2號、利久久，加減保不限次數、頻率

投保門檻低：增多多2號，月交最低200元

投保人豁免：利久久，適用給家人投保的情況

下面來一一介紹：

1、和泰人壽·增多多2號

增多多2號是增多多的升級版。

與增多多一樣，最低每月200元就能投保，如果經濟壓力較大，那增多多2號就是不錯的選擇。

加保靈活性也很高，一般保險公司會對增額終身壽的加保權益設置一定的限制，例如限制金額、次數、頻率等。

但增多多2號在70歲前，只要100元起就可以不限次數和頻率加保，對現下預算有限，想先占坑，后續再加投的朋友來說很友好。

2、橫琴人壽·利久久

利久久有效保額每年以4%復利遞增，在目前增額終身壽市場中可以說是非常高的，時間越久身價越高，非常適合有傳承需求的朋友入手。

不僅如此，在收益方面，利久久也是相當有優勢，中長期收益是同類產品中的佼佼者，非常適合用來做長期規劃。

加減保也非常靈活，最低加保1000元，不限次數和頻率，同時支持靈活減保，資金調用度高。

除此之外，還可以附加投保人豁免，如果投保人患重疾，后期保費可豁免，如果是為家人投保，利久久這項保障就相當實用了。

3、弘康人壽·康乾1號金滿滿

康乾1號·金滿滿的優勢在于短期增值速度快。

例如繳費期選擇躉交、3年交、5年交，那康乾1號·金滿滿只需4-5年，現價即可超過已交保費，返本時間處于同類產品中的上位圈，適合用來做短期規劃。

加減保條件很靈活，不限次數、頻率，資金調用自由。

而且它的健告也很寬松，僅1條健康告知，只要沒有太嚴重的病都可以投。

4、弘康人壽·金滿意足臻享版

金滿意足臻享版僅有一條健康告知，投保條件寬松。

有原位癌、高血壓、糖尿病、結節等疾病的朋友都可以投保。

收益方面，金滿意足臻享版的內部收益率是以上三款產品中最高的，

可以很快達到3.49%，收益水平很高，適合看重高收益的群體投保。

5、弘康人壽·利多多

利多多最突出的優勢在于回本速度快。

如果選擇短繳，利多多的回本速度比其他兩款產品快很多，3年交和5年交在繳費期間內就可以實現現價超過已交保費，優勢非常明顯；

而且，后期利多多的內部收益率也可以達到3.49%，收益可觀。

2021性價比最高的年金險和終身壽，就像一千個讀者就有一千個哈姆雷特，沒有標準答案，頂端的產品大同小異，合適自己的就是最好的。

年金險和增額終身壽都非常適合做養老規劃工具，兩種產品各有優勢：

年金險強制儲蓄、給付穩定，更重要的是像社保一樣可以終身領取，對抗長壽風險——無論多長壽，都有源源不斷的年金領取，保證起碼的生活需求；

增額終身壽在同等的收益下，存取更為靈活，可以滿足更多樣的資金需求。

大家可以根據自己的財務狀況和理財需求來選擇，當然也可以搭配起來，發揮它們各自的優勢，更好地滿足我們家庭的理財需求。

比如適量配置年金險去對沖長壽風險，保證自己無論活到幾歲都能按時領到一筆生活費，滿足基本生存需求；

再搭配增額終身壽險，去提高整體的收益率和靈活性，提升老年生活質量。去世后還能留一筆錢給家人后代。

無論選擇什么理財工具，大前提都是要先梳理清楚自己的財務狀況和理財需求，做好理財規劃再下手。

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