上周剛聊完子宮、卵巢類疾病的投保攻略>>>《子宮、卵巢類疾病患者如何投保？女性必看！》

有很多女性朋友留言問，“患了乳腺疾病怎么買保險”。譜藍(lán)君這就給大家安排上~

據(jù)中國人口協(xié)會調(diào)查顯示：在無癥狀女性人群中，各種乳腺疾病患者高達(dá)52.4%！也就是說每2個女性就有1個中招。

雖然這些常見乳腺疾病一般都是良性的，連醫(yī)生都說不需要太擔(dān)心，但到了保險這兒，想順利投保就沒那么容易了。

譜藍(lán)君今天就跟大家談?wù)勥@件事：罹患了常見的乳腺疾病，可以怎么買保險？

主要內(nèi)容如下：

• 有哪些常見、高發(fā)的乳腺疾病？
• 可以投保哪些產(chǎn)品？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

很多人誤認(rèn)為乳腺疾病是中老年女性或者已婚婦女的專屬，其實不然。

乳腺增生、乳腺纖維腺瘤、乳腺結(jié)節(jié)，這三類女性常見乳腺疾病基本覆蓋25-40歲育齡女性50%以上！

好在這些常見乳腺疾病，都是良性的，醫(yī)生出于人道主義和醫(yī)療科技發(fā)展的樂觀態(tài)度，一般都對患者說：

小病而已，很常見！不影響正常工作生活，無需針對性治療，記得定期復(fù)查就好，不用擔(dān)心！

但是到了保險這里，就沒這么簡單了……

目前臨床醫(yī)學(xué)尚不能明確乳腺增生、乳腺纖維腺瘤、乳腺結(jié)節(jié)這三類疾病是否與乳腺癌有直接明確的關(guān)系，但仍不能排除乳腺疾病癌變惡化為乳腺癌的可能性。

據(jù)世界衛(wèi)生組織國際癌癥研究機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，

2020年，乳腺癌新增人數(shù)高達(dá) 226 萬，約占新發(fā)病例總數(shù)的11.7%，乳腺癌已超過肺癌，成為了全球第一大癌癥。

（2020年全球癌癥新增病例數(shù)據(jù)，圖源：WHO）

同時，國家癌癥中心也發(fā)布了全國癌癥統(tǒng)計數(shù)據(jù)：

乳腺癌居女性發(fā)病首位，在30歲以后高發(fā)，城市中死亡率增長了38.91%！

這也難怪保險公司會對乳腺疾病比較敏感了。

在投保的健康告知中，重疾險和醫(yī)療險大多都會直接間接問診患病史——

比如，

• 開門見山型：是否有乳腺增生、乳腺纖維腺瘤、乳腺結(jié)節(jié)
• 描述典型癥狀：腫塊、疼痛、腫痛、乳頭溢液/回縮/糜爛、乳頭皮膚皺縮/凹陷
• 九曲十八彎型：過去1年內(nèi)體檢、復(fù)查異常，是否有住院史、服藥史，被醫(yī)生建議復(fù)查、手術(shù)、治療

醫(yī)生建議一般都會記錄在案，保險公司審核你醫(yī)療記錄的時候一覽無余，咱們無處可躲，所以還是如實告知吧。

有“中招”的朋友也不用擔(dān)心，并不是有乳腺疾病就不能投保了，很多保險產(chǎn)品都提供了智能核保功能，不僅核保條件一定程度放寬，即便拒保也不會留下記錄、不會影響我們投其他險種、產(chǎn)品。

接下來，譜藍(lán)君就帶大家看看，女性常見的乳腺疾病可以如何投保吧~

女性常見的乳腺疾病，一般比較常見的有乳腺增生、乳腺纖維腺瘤、乳腺結(jié)節(jié)三種，今天譜藍(lán)君主要跟大家說說這三種疾病可以如何投保~

壽險的保障責(zé)任簡單，健康告知側(cè)重考察癌癥、嚴(yán)重慢性病等，不會在意這些小毛病，可以直接標(biāo)體投保。

意外險更是大多沒有健康告知，可以直接投保。

所以，今天譜藍(lán)君重點講講重疾險和醫(yī)療險。

1、乳腺增生

乳腺增生并不是腫瘤，也不屬于炎癥，它只是和女性的內(nèi)分泌功能紊亂有關(guān)的良性疾病。

有調(diào)查顯示，50%-70%的職場女性目前正患或有既往病史，在乳腺科門診，這類患者比例甚至在90%以上。

乳腺增生患者買重疾險，一般只要求近半年內(nèi)乳腺檢查無結(jié)節(jié)、包塊、腫塊等異常就可以標(biāo)體承保。

*以實際核保結(jié)論為準(zhǔn)

相比之下，百萬醫(yī)療險要求嚴(yán)格一點。

大部分醫(yī)療險都要求近半年內(nèi)乳腺檢查僅增生，無其他病變，則有機(jī)會承保。

*以實際核保結(jié)論為準(zhǔn)

以上只是列舉了一些核保參考案例。

2、乳腺纖維腺瘤

乳腺纖維腺瘤是多發(fā)于20-30歲青年女性的良性腫瘤，它癌變的幾率其實非常低；及時遵聽醫(yī)囑、定期復(fù)查、手術(shù)切除，一般預(yù)后結(jié)果都是向好的。

主要病癥是乳房無痛性腫塊，如果健康告知中遇到關(guān)于“腫塊”或體檢異常的問題，就要留意一下了。

重疾險的投保難度，比乳腺增生再高一檔：

*以實際核保結(jié)論為準(zhǔn)

智能核保的考察一般分為「已行手術(shù)」和「未行手術(shù)」兩個大方向：

已行手術(shù)切除，明確病理為良性，術(shù)后近三個月或半年內(nèi)乳腺超聲復(fù)查、鉬靶無異常，就可以標(biāo)體承保。

未行手術(shù)切的話，就要具體看近半年的超聲檢查情況。

百萬醫(yī)療險的核保難度更上一層：

*以實際核保結(jié)論為準(zhǔn)

如果想要標(biāo)準(zhǔn)體投保百萬醫(yī)療險的話，絕大多數(shù)都要符合「已行手術(shù)」且術(shù)后痊愈滿6個月。

醫(yī)享無憂、臻愛無限2021只接受已做手術(shù)切除的投保；平安e生保長期醫(yī)療、黃金甲，未做手術(shù)的也有機(jī)會承保；普惠e生、全民普惠保升級版的健告可以直接投保。

3、乳腺結(jié)節(jié)

嚴(yán)格意義上說，乳腺結(jié)節(jié)不是疾病名稱，而是一種癥狀，它是乳腺組織的形態(tài)學(xué)改變。

前文說的乳腺增生、乳腺纖維腺瘤都有可能會出現(xiàn)乳腺結(jié)節(jié)。

乳腺結(jié)節(jié)的癌變率比前兩種疾病高得多，臨床醫(yī)學(xué)上一般按BI-RADS分級來評估癌變概率。

其中0級不確定，3級及以上都有癌變率。

一旦有癌變風(fēng)險，那絕對是健康險核保的“困難戶”了。

*以實際核保結(jié)論為準(zhǔn)

重疾險中，做了手術(shù)治療且預(yù)后情況好，以及沒做手術(shù)但有明確1級或2級的乳腺結(jié)節(jié)患者，標(biāo)體承保的問題不大。

值得一提的是，達(dá)爾文6號、神盾七號、阿波羅2號、守衛(wèi)者5號等，針對未行手術(shù)的情況，沒有詢問到既往的分級情況。只要最近半年內(nèi)診斷為1級或2級，就算之前達(dá)到了3級及以上，也有機(jī)會標(biāo)體承保。

至于百萬醫(yī)療險，對乳腺結(jié)節(jié)患者比較苛刻：

*以實際核保結(jié)論為準(zhǔn)

基本上，不管有沒有做過手術(shù)，大部分醫(yī)療險都是除外承保。

目前只有黃金甲、醫(yī)保加、普惠e生、全民普惠保升級版有機(jī)會標(biāo)體承保，符合情況的，大家可以嘗試核保下。

大家買了除外承保的醫(yī)療險，記得一定要定期做針對性的復(fù)查，乳腺相關(guān)疾病（包括乳腺癌）都是不賠的哦。

誘發(fā)乳腺疾病的原因大多是女性激素異常變化，

熬夜、肥胖、抽煙喝酒、油膩飲食等不健康的生活方式；

工作學(xué)習(xí)壓力沒辦法盡快自我調(diào)節(jié)，負(fù)面情緒滋生；

忽略定期體檢的重要性；

乳腺疾病表征顯露，比如乳房疼痛或有不明腫塊等，覺察之后羞于問診，沒有及早治療；

這些都有可能會導(dǎo)致乳腺疾病，所以，不管是已婚還是未婚的女性朋友們，記得做好以下幾件事：

• 健康飲食、注意休息；
• 定期體檢，發(fā)現(xiàn)問題及早治療；
• 盡早做好健康保障，構(gòu)建完整的保險保障體系；

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