“我去年住院花了不到600塊，這份醫療險竟然全給報了！”朋友興奮地告訴我。市面上少有的「住院花多少報多少」的百萬醫療險，確實讓人心動。
傳統的百萬醫療險都有1萬元免賠額，醫保報銷后，自己還得掏1萬以上，保險公司才給報銷。這門檻讓不少人覺得“小病用不上”。
而眾安樂享e生無免賠醫療險抓住了這個痛點，打出“0免賠”的賣點，意思是住院醫療費用只要超過免賠額（0元），就能報銷。聽起來很美，但它真的值得你多掏保費嗎？今天譜藍君就給大家掰扯清楚。
01 什么是零免賠醫療險？到底香不香？
咱們先弄明白零免賠醫療險到底是怎么回事。
普通百萬醫療險有個1萬元的“起步價”，醫保報銷后剩余部分超過1萬，保險公司才接手。而零免賠額意味著你住院花了多少錢，只要在保障范圍內，都能申請理賠。
舉個例子：張先生住院花了3500元，醫保報銷了1800元，自付1700元。如果買的是普通醫療險，因為這1700元沒到1萬免賠額，保險公司不賠。但如果他買的是0免賠醫療險，這1700元就能按比例報銷。
0免賠的代價就是保費更高。眾安樂享e生無免賠版的保費，大致是同類有1萬免賠額產品的兩倍左右。30歲有社保的人購買，首年保費大概在621元左右，而一份標準的百萬醫療險可能只需要300元上下。
02 眾安樂享e生核心保障，到底保什么？
眾安樂享e生無免賠醫療險作為一款產品，其核心責任聚焦于住院醫療費用的補償。
一旦被保險人住院，產生的床位費、藥品費（包括自費藥）、手術費等，在扣除免賠額（0元）后，均可按合同約定比例報銷。
它的年度報銷限額是100萬元。除了核心的住院醫療費用報銷，這款產品通常還捆綁一些其他保障和服務：
- 特殊門診：比如腎透析、癌癥的化療或放療、器官移植后的抗排異治療等。
- 住院前后門急診：覆蓋住院前7天和出院后30天內，與本次住院原因相關的門急診費用。
- 門診手術：一些不需要住院的小手術的費用。
- 重疾手術住院津貼：如果因合同約定的10種重大疾病住院手術，每天可以有300元的津貼。
03 投保門檻明細：年齡限制與健康告知
年齡限制方面，眾安樂享e生接受出生滿30天至60周歲的人群投保。這個范圍覆蓋了大部分有投保需求的成年人，但為高齡父母投保的話，可能需要考慮其他產品。
健康告知是很多人關心的問題。樂享e生的健康告知相對寬松，像一些常見的腎結石、胃炎、胃潰瘍、痔瘡、脂肪肝、痛風等，它的健康告知可能不問，這讓一些身體有點小毛病的人也有機會投保。
不過，它還是會詢問一些重要健康問題，比如2年內的住院或手術史，以及結節、三高等疾病。
這里特別提醒：健康告知一定要如實回答，問什么答什么，沒問的不用主動說。這是為了避免給未來理賠埋下隱患。
04 家庭投保優惠：全家一起買更劃算
如果打算給全家配置保障，眾安樂享e生提供了家庭投保優惠。
2人投保可享受95折，3人及以上直接打9折，人越多省得越多。
舉個例子，30歲爸爸加上28歲媽媽，如果各自單獨買，一年保費大概1242元，全家一起買打95折后才1179.9元，一年就省了62.1元。
更貼心的是，續保的時候優惠還能享，只要全家繼續投保，折扣就一直有，長期下來能省不少錢。
05 零免賠的優缺點，不吹不黑
任何產品都有兩面性，咱們得看清楚。
先說優點：
- 理賠門檻極低：這是它最大的殺手锏。住院花多少錢基本都能報，真正實現“住院不花錢”的感覺，用戶體驗拉滿。
- 保障內容扎實：該有的都有，社保外的自費藥、進口藥也能報銷，加上實用的醫療墊付和重疾綠通，保障力在線。
- 健康告知相對寬松：讓一些身體有點小毛病的人也有機會投保。
再說不容忽視的缺點：
- 續保條件是硬傷：這是它最致命的弱點。它是1年期產品，不保證續保，第二年續保需要重新審核你的健康狀況。萬一你今年理賠過了，或者身體變差了，保險公司可能就不讓你續了。
- 停售風險更高：正因為0免賠，理賠率太高，這款產品本身停售的風險也相對較高。一旦停售，你又失去了保障。
- 保費貴：一年貴幾百塊，幾十年下來也不是小數目。
06 2025年熱門競品對比，哪款更適合你？
為了讓你更清楚地了解眾安樂享e生無免賠版在市場中的位置，譜藍君把它和2025年市面上幾款熱門的百萬醫療險做了個對比。
小結一下：樂享e生的最大優勢就是0免賠，但代價是保費更高和續保不確定性。如果你非常在意理賠門檻，且預算充足，它可以考慮。但如果更看重長期的保障穩定性，那么保證續保20年的產品可能是更穩妥的選擇。
07 什么樣的人適合買？對號入座更明智
聽了上面的分析，你心里大概有數了。這款產品并不適合所有人，但它可能是以下人群的“菜”：
- 預算充足的細節控：如果你就是不差錢，無法接受“付了保費但小額醫療用不上”這件事，愿意為更好的報銷體驗和增值服務付費，那它是優質選擇。
- 社保之外零保障的人：如果你沒有任何其他商業醫療險，希望一份保單覆蓋所有大小的醫療風險，它作為一個“打底”的全面保障也不錯。
- 身體有輕微異常的人：因為它的健康告知相對寬松，如果因為一些常見小毛病買不了其他醫療險，可以試試這款。
08 投保前，務必注意這幾點！
腦子一熱就下單？且慢！先把這些重要事項刻在腦子里：
- 續保是最大不確定性：不要以為今年能買就能保一輩子。做好心理準備，它可能只是個短期保障。
- 報銷比例看社保：一定要先經社保報銷！否則，就算買了“有社保版”，報銷比例也會從100%暴跌至50%，非常不劃算。
- 醫院范圍有限制：通常只保二級及以上公立醫院的普通部。如果你想去特需部、國際部或者私立醫院，這份保險是不管的。
- 仔細閱讀健康告知：雖然相對寬松，但也不是沒有。一條一條如實回答，問什么答什么，沒問的不用主動說，避免給未來理賠埋雷。
09 譜藍君的真實感受
眾安樂享e生無免賠醫療險，就像是一輛配置拉滿但沒有長期保養合同的豪車。開起來確實爽，體驗頂級，但你不知道哪天廠家就不給你保修了。
所以，如果你是追求極致體驗且不差錢的玩家，可以上車。但如果你追求的是省心、穩定、開得久，那么一輛帶有“長期保養合同”（保證續保）的家用SUV（傳統百萬醫療險）可能是更明智的選擇。
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