看著熟睡的孩子，你是否擔心過現在買的保險，十幾年后還能不能應對高昂的醫療費？

作為家長，我們總想給孩子最好的保護。隨著醫療費用年年上漲，一份保額會“長大”的少兒重疾險，正成為越來越多家長的抗通脹利器。

今天我們就來聊聊一款在2025年備受關注的產品，通過它的兩大核心賣點，幫你了解如何為孩子挑選合適的保障。

01 保額會長大：抗通脹的真實案例

傳統保險最大的軟肋，就是保額固定不變。想想看，十年前買的30萬重疾險，當時覺得足夠了，現在可能連一場大病的醫療費都不夠。

青云衛6號的“首次重疾增長保險金”功能，專門解決了這個痛點。它的運作機制非常直觀：

• 增長規則：從第2個保單年度開始，每年保額按6%的單利遞增
• 年齡范圍：覆蓋至孩子18周歲前
• 上限規定：最高可額外賠付100%的基本保額

我們算一筆實實在在的賬：假如給剛出生的寶寶投保50萬基本保額：

• 第2年：實際保額 = 53萬
• 第10年：實際保額 = 77萬
• 第17年：實際保額 = 98萬（近100萬！）

這意味著如果孩子在17歲出險，實際可獲得近100萬元的理賠金，是原始保額的近兩倍。這種設計確保了保障力度能與未來的醫療費用水平同步，不會因通脹而削弱。

02 生病反而退錢：保費返還的實用價值

除了保額增長，另一個讓人眼前一亮的設計是“保費返還”功能。這不是普通的保費豁免，而是實實在在的“退貨式”保障。

如果孩子在繳費期間確診重疾或中癥，不僅能拿到賠付金，還能退回已經交的所有保費。

舉個例子：給0歲寶寶投保50萬保額，每年保費2700元，交了5年后確診中癥。那么孩子不僅可以拿到30萬中癥賠償，還能退回5年已交的13500元保費。

相當于前5年的保障沒花錢，后續保費也不用交了，保障還繼續有效。

03 基礎保障扎實，兒童高發疾病全覆蓋

當然，除了這兩個亮點，這款產品的基礎保障也相當扎實：

它涵蓋137種重疾、30種中癥和51種輕癥。特別值得一提的是，重疾確診后，非同組的中輕癥還能繼續賠，而且取消了間隔期。

對兒童高發疾病的保障也很到位：

• 20種少兒特疾額外賠120% 保額（比如白血病）
• 20種罕見病額外賠200% 保額

針對兒童最高發的白血病，提供了全流程的保障，從確診（重疾+特疾雙賠付）到移植（移植保險金），再到術后康復（醫療津貼），最高能賠818%保額。

04 行業首創的兒童專屬保障

這款產品還有一些行業首創的保障，明顯是專門為孩子設計的：

嚴重中樞性性早熟關愛金：這是行業首個保障性早熟的重疾險，男孩9歲前、女孩8歲前確診可賠10%保額。

考慮到我國兒童性早熟發病率已達0.43%-4.7%，肥胖女童患病率更是高達48%，這項保障正好幫家長應對“看不見的成長風險”。

白血病骨髓移植醫療津貼：孩子18周歲前做白血病骨髓移植后，每月可按2%保額領取津貼，最多領24個月，最高48%基本保額，剛好覆蓋術后長期的康復費用。

05 2025年熱門少兒重疾險對比

為了讓您更全面了解市場，我們將2025年幾款熱門的少兒重疾險做了對比：

從表格可以看出，不同的產品各有側重。青云衛6號在保額增長和兒童特殊疾病保障方面獨具特色，而其他產品也在各自領域有亮眼表現。

06 增值服務實用，日常保健都覆蓋

除了資金保障，這款產品還提供了實用的健康管理服務。只要投保，孩子18周歲前能享受：

• 口腔保健（每年1次）
• 視力檢查（每年2次）
• 專家門診預約（含陪診）
• 兒科視頻醫生咨詢

這些服務看似小事，但18年累計能省近3.6萬元，而且解決了日常就醫、保健的難題。

07 客觀分析：不吹不黑，適合才是最好的

沒有任何產品是完美的，我們來客觀分析一下：

優勢：

• 央企背書：招商局仁和人壽承保，背后有招商局、中國移動等央企股東，償付能力有保障
• 專為兒童設計：不是成人重疾險的簡單改編，而是真正針對兒童需求開發
• 保障靈活：提供三種保障期限（保30年、保至70周歲或保終身），滿足不同預算家庭

需要考慮的方面：

• 價格：在同類產品中價格居中，不算最便宜
• 保障期限選擇：如果選擇保終身，不支持短期保障

08 寫在最后：給孩子一份與時俱進的保障

說實在的，作為父母，我們都希望保險永遠用不上。但萬一需要時，一份充足的重疾險賠的不僅是醫藥費，更是一個家庭在風雨中的底氣和尊嚴。

就像一位帶娃求醫5年的爸爸說的：“以前看保險冷冰冰，直到理賠員打款160萬那刻，我在醫院走廊哭成狗——終于不用跪著求捐款了。”

青云衛6號憑借其保額增長機制和保費返還功能，在2025年的少兒重疾險市場中確實頗具特色。特別是對于看重保額增長、關注兒童特殊疾病（如白血病、性早熟）的家庭，值得重點考慮。

當然，保險產品沒有“最好”，只有“最合適”。建議根據自家孩子的具體情況、家庭預算和保障需求，選擇最適合的產品。

畢竟，一份能跟著孩子一起“長大”的保障，才是真正能穿越經濟周期、守護孩子健康的抗通脹利器。

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