很多人買了百萬醫療險，卻不知道轉保福利是個“寶藏”，錯過了不僅能免健康告知，還能享受保障無縫銜接。

“我之前買的百萬醫療險快要到期了，正發愁重新投保又要健康告知，最近才知道金醫保的轉保福利，居然可以免健康告知轉保，這對我們這種健康有些小問題的人來說真是太友好了！”一位剛剛成功轉保的用戶這樣分享道。

近年來，百萬醫療險市場競爭激烈，產品迭代迅速。2025年，轉保福利已成為保險市場的熱門話題，特別是中國人保推出的金醫保百萬醫療險系列，其轉保條件和保證續保20年的特點，成為眾多消費者關注的焦點。

01 轉保福利：什么是轉保？金醫保轉保福利具體內容

說到轉保，其實就是從舊的醫療險保單轉移到新的、保障更全面的保單的過程。

在2025年，金醫保轉保福利主要體現在三個方面，對消費者非常友好。

免健康告知轉保是最大的亮點。這意味著，如果你之前已經購買了其他百萬醫療險，在轉保到金醫保時，可以免除繁瑣的健康告知程序。

這對于那些健康狀況有所下降的人來說，無疑是個重大利好——再也不用擔心因為體檢中的一些小問題而被拒保或加費了。

保障無縫銜接是另一個核心優勢。金醫保轉保福利允許保障責任不間斷，轉保后保障立即生效，避免了保障空窗期的風險。

想想看，如果因為轉保導致保障中斷，恰好在這個空窗期生病，那損失可就大了。

此外，轉保時還可能享受保費優惠。特別是家庭投保，金醫保提供2人95折、3人9折、4人及以上85折的費率折扣，家庭成員還能共享免賠額，既省錢又降低了理賠門檻。

02 市場環境：2025年百萬醫療險為何要轉保？

2025年的醫療險市場已經有了很大變化。隨著DRG醫改在全國范圍內推進，越來越多的原研藥、進口藥逐漸退出公立醫院市場。

患者要想用好藥，不得不到院外自費購買，經濟壓力大幅增加。

這就導致了很多以前購買的百萬醫療險保障不夠用了——它們往往不覆蓋院外購藥費用，或者限制條件很多。

而新一代的百萬醫療險如金醫保3號，則針對這一痛點進行了全面升級，新增了“外購藥品及外購醫療器械費用醫療保險金”。

簡單說，就是當醫院沒有你需要的藥品或醫療器械，醫生建議你去院外購買時，這些費用保險公司可以給你報銷。

金醫保3號的這項責任不限疾病、不限藥械清單，每年保額100萬，0免賠額，100%賠付。相比市場上一些限制諸多的同類產品，這在院外藥械報銷上的限制更少，實用性更強。

03 核心優勢：保證續保20年，到底有多重要？

保證續保20年是金醫保百萬醫療險最大的賣點之一。但什么是保證續保？它為什么如此重要？

保證續保20年意味著在20年時間內，無論你是否發生過理賠，無論身體健康狀況如何變化，甚至無論產品是否停售，保險公司都必須按照原條款繼續為你承保。

這與那些看似可以續保至99歲，但實際上不保證續保的產品形成鮮明對比。

舉個例子，假如你今年40歲，購買了保證續保20年的金醫保，那么一直到60歲，你的醫療保障都不會中斷。這20年正是健康風險逐漸增加的時期，有了保證續保，就無需擔心保障中斷的問題。

相比之下，市面上還有很多1年期的百萬醫療險，每年都需要審核，如果某年理賠過多或者健康狀況下降，次年很可能被拒保。

而金醫保的20年保證續保提供了長期的保障穩定性，解決了消費者最大的后顧之憂。

04 競品對比：2025年主流百萬醫療險誰更優？

面對2025年市場上眾多的百萬醫療險產品，我們該如何選擇？以下是幾款主流產品的核心對比：

從對比表中可以看出，每款產品都有自己的特色和優勢。

金醫保3號的核心優勢在于外購藥報銷沒有替代藥限制，以及失能收入損失保障。

好醫保旗艦版2025最大的創新在于對癌癥及11種心腦血管疾病提供終身續保保障。

中意E民保最大的優勢就是投保門檻極低，它沒有健康告知，像糖尿病、高血壓、結節等一些常見病都能買。

05 適用人群：誰最適合轉保到金醫保？

那么，什么樣的人最適合考慮金醫保轉保福利呢？

原百萬醫療險即將到期的消費者是最直接的適用人群。如果你之前購買的醫療險保障期限將至，轉保到金醫保不僅可以避免保障中斷，還能獲得更全面的保障。

健康狀況有變化的人群尤其值得考慮。比如體檢發現了肺結節、甲狀腺結節，或者有高血壓等問題，重新投保其他保險可能會被拒保或責任除外，而金醫保的轉保福利可以免去健康告知，解決這一難題。

中老年群體也能從金醫保轉保中受益。金醫保支持60歲內免體檢投保，且中老年階段的保費相比同類產品更有優勢。

關注藥品質量的患者同樣適合轉保。金醫保3號不限制外購藥替代藥條件，對于追求原研藥、進口藥的人群非常實用。

06 操作流程：轉保具體怎么操作？

轉保操作其實并不復雜，但需要注意一些關鍵細節，才能確保順利轉保。

第一步：評估現有保單
首先要了解自己現有保單的保障期限、保障范圍以及不足之處。確定保障到期日，提前1-2個月開始辦理轉保手續，確保保障無縫銜接。

第二步：聯系保險顧問或官方渠道
可以通過人保官方渠道（官網、APP、微信公眾號）或互聯網保險平臺（如慧擇網等）咨詢金醫保轉保福利的具體政策和要求。

第三步：準備相關資料
通常需要準備身份證明、原有保單信息等。在轉保過程中，雖然金醫保轉保福利可能免除健康告知，但仍需如實回答保險公司提出的相關問題。

第四步：提交轉保申請
按照要求填寫轉保申請，確認保障方案和保費。金醫保支持家庭投保，如果想要全家一起轉保，可以同時提交家庭成員申請，享受保費折扣。

第五步：等待新保單生效
轉保成功后，新保單生效日期最好與原保單到期日銜接，確保保障不間斷。

07 決策建議：轉保前必須知道的幾件事

在決定是否轉保前，有幾點非常重要的事項需要牢記：

認清保證續保條款。一定要找到合同里明確寫的“保證續保”字樣，小心“可續保至99歲”或者“連續投保”這種模糊說法。

關注外購藥保障。醫保DRG改革后，醫院很難開出進口藥、原研藥。這些藥往往效果更好，但需要我們去外面藥店自費購買。因此外購藥保障非常重要。

金醫保3號雖然外購藥保障很優秀，但需要注意的是，它的外購藥責任是作為附加險存在，不保證續保。這意味著保險公司可能在保障期滿后調整甚至停止這項責任。

了解免責條款。即使是轉保免健康告知，也有免責條款。比如某些產品就把五類嚴重既往癥列為免責，投保前得的惡性腫瘤不賠。

就醫范圍有限制。金醫保3號只覆蓋二級及以上公立醫院的普通部，不包括特需部、國際部或私立醫院。如果你希望在這些部門就診，可能需要考慮其他產品。

總的來說，金醫保轉保福利為消費者提供了一個難得的保障升級機會，特別是免健康告知的特點，讓健康狀況有變化的人也能獲得更全面的保障。

與其守著保障不全的舊保單，不如趁著金醫保轉保福利的機會，升級到保障更全面、續保條件更優秀的百萬醫療險，為自己和家人筑起一道堅實的健康財務防線。

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