作為家庭頂梁柱，你有沒有算過，如果自己某天突然缺席，家人的生活要如何繼續？房貸、車貸、孩子教育、父母養老，這些開支不會因為我們的離開而消失。

“萬一我不在了，家人的生活怎么辦？”這個念頭曾在我加班到深夜時閃過腦海。作為家庭經濟支柱，身上扛著的不只是夢想，還有沉甸甸的責任。

今天我要給大家介紹一款2025年備受關注的定期壽險新品——中意擎天柱11號，它用實實在在的保障，為家人撐起了一把保護傘。

01 2025年定期壽險市場新變化

2025年保險市場迎來了新預定利率政策，多家保險公司的產品隨之調整。 與以往簡單的身故/全殘保障不同，現在的定期壽險更加關注家庭實際需求，增加了猝死關愛金、交通意外額外賠付等特色責任。

在這場變革中，中意擎天柱11號憑借其獨特設計，尤其是“家庭守護金”概念，成為了市場矚目的焦點。

02 解讀擎天柱11號的三大核心優勢

家庭守護金：夫妻共保雙倍賠付，守護孩子未來

中意擎天柱11號最吸引我的亮點就是“家庭守護金”。當被保人和配偶因同一意外事故身故或全殘時，這款產品會額外賠付100%基本保額。

這意味著如果夫妻雙方同時出險，孩子能獲得雙倍賠償。

想象一下，如果夫妻二人都是家庭收入的主要來源，同時發生意外對孩子的打擊會是毀滅性的。這時雙倍保額的保障，至少能讓父母孩子在經濟上有足夠多的補償和支持。

而且這項保障考慮得很周到，它說的是“出險時”存在法定配偶。也就是說，投保時不管是否結婚，婚后都會自動獲得這個保障。

附加責任：關注現代人健康風險，保障更貼心

中意擎天柱11號在附加責任上也很有針對性，充分考慮了當代人，特別是上班族面臨的風險。

• 猝死關愛金：65周歲前猝死，額外賠付30%基本保額。這對于經常加班、工作壓力大的年輕人來說尤為實用。
• 交通意外保障：航空意外額外賠400%基本保額，水陸公共交通意外額外賠100%，法定節假日自駕車/乘坐私家車額外賠50%。覆蓋面廣，特別照顧到節假日自駕出行的人群。

投保寬松，國資背景更安心

中意擎天柱11號的健康告知只有4條，對結節、乙肝等常見問題也比較友好，投保門檻相對較低。

職業范圍覆蓋1-6類，消防員、貨車司機等也能投保，讓更多人群能獲得保障。

值得一提的是，這款產品的承保公司中意人壽具有國資背景（中石油持股），償付能力充足率穩定在200%以上，讓人更加安心。

03 2025年主流定期壽險對比，哪款更適合你？

為了更直觀地展示中意擎天柱11號的市場定位，譜藍君將其與2025年另外兩款熱門產品做了對比：

從表中可以看出，中意擎天柱11號在家庭保障和投保寬松度方面表現突出，特別適合夫妻共同投保的場景。

04 不同人生階段，如何配置定期壽險？

單身階段：保障父母養老

如果你是單身，主要責任是父母的養老問題，建議保額至少為父母10年生活費用+負債。選擇中意擎天柱11號的基礎身故/全殘保障即可，保到60歲就比較合適。

已婚無孩：覆蓋房貸與配偶生活

對于背負房貸的雙收入家庭，除了基礎保障，建議附加猝死保障。保額應該覆蓋房貸余額+5年配偶生活費用。中意擎天柱11號的家庭守護金在這里就能發揮重要作用。

有孩家庭：全面保障，守護孩子成長

這是最需要全面保障的階段。建議保額=負債+孩子至大學畢業的教育生活費用。充分利用中意擎天柱11號的所有保障，特別是家庭守護金，確保即使夫妻雙方同時發生意外，孩子的生活和教育也不會受影響。

無論哪個階段，保障期限建議保到60歲或房貸還清時。如果預算有限，可以通過延長交費期來降低年均保費壓力。

05 投保前必須注意的這些事

中意擎天柱11號雖然有不少亮點，但也有些地方需要注意。

一方面是最高保額限制，350萬的最高保額對于超高負債家庭可能略顯不足。另一方面是交通意外保障需要額外付費。

最重要的，健康告知一定要如實填寫，不要隱瞞健康狀況。雖然這款產品對常見健康問題比較寬松，但問什么答什么是關鍵。

如果你身體有些小異常，建議同時投保2-3家產品，利用保險公司的智能核保功能，選擇核保結果最好的產品。

記得有次和朋友聊天，他說過一句話：“定期壽險保的不是生命，是責任；賠的不是金錢，是尊嚴。” 這句話讓我思考了很久。

中意擎天柱11號定期壽險在新預定利率環境下，做到了“加量不加價”，保障更全面，價格也相對親民。 尤其是它的家庭守護金設計，直擊現代雙收入家庭的最大軟肋，體現了對家庭責任的深刻理解。

最好的壽險不是賠得最多的那個，而是讓你最安心、最適合家庭實際情況的那個。

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