市面上分紅型終身壽險(xiǎn)越來越受關(guān)注，它們既能提供終身保障，又有機(jī)會(huì)分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果。那么這類產(chǎn)品實(shí)際表現(xiàn)如何？哪家的產(chǎn)品更能滿足你的需求呢？

市面上分紅型終身壽險(xiǎn)越來越受關(guān)注，它們既能提供終身保障，又有機(jī)會(huì)分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。那么這類產(chǎn)品實(shí)際表現(xiàn)如何？哪家的產(chǎn)品更能滿足你的需求呢？

01 分紅險(xiǎn)為何成為市場(chǎng)新寵？

先來看看為什么分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品近年來越來越受歡迎。隨著市場(chǎng)利率逐步走低，保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率也在下調(diào)。

2025年，保險(xiǎn)預(yù)定利率降到了歷史最低值。但與以往不同的是，這次分紅險(xiǎn)只下調(diào)了0.25%，顯示出監(jiān)管部門對(duì)這類產(chǎn)品的“優(yōu)待”。

這種趨勢(shì)下，保險(xiǎn)公司紛紛推出更多分紅型產(chǎn)品，既能給消費(fèi)者提供更高的潛在收益，也能降低自身資產(chǎn)端壓力。

02 產(chǎn)品基本形態(tài)：保什么、怎么保？

同方全球「新傳世恒久」（臻享版）是一款終身壽險(xiǎn)（分紅型），提供身故或全殘保障。

投保年齡范圍廣泛，從出生滿7日至70周歲的人群均可投保。保障期限為終身，一旦投保成功，就享受終身保障。

交費(fèi)方式很靈活，支持一次性躉交和分期支付兩種方式。分期支付包括3年、5年、10年、15年、20年和30年等多種期限選擇。

這款產(chǎn)品一個(gè)很大的優(yōu)點(diǎn)是無等待期，投保成功后立即享受保障，規(guī)避了保障空窗期。

03 階梯式賠付：家庭責(zé)任期的強(qiáng)力保障

這款產(chǎn)品最具特色的的是其階梯式賠付設(shè)計(jì)，針對(duì)不同年齡段提供不同比例的賠付：

18-40周歲：賠付160%已交保費(fèi)

41-60周歲：賠付140%已交保費(fèi)

61周歲及以上：賠付120%已交保費(fèi)

這種設(shè)計(jì)特別適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱。18-40歲正是人生責(zé)任最重的階段，可能有房貸、車貸，孩子教育支出等多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。高比例賠付為家庭提供了更充分的“經(jīng)濟(jì)緩沖墊”。

04 分紅機(jī)制：參與保險(xiǎn)公司盈余分配

作為一款分紅型保險(xiǎn)，保單持有人可以以保單紅利的形式享有保險(xiǎn)公司分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。

這款產(chǎn)品采用增額紅利方式，紅利以“增加保額”的形式分配，每年累積的紅利保額會(huì)繼續(xù)參與分紅，實(shí)現(xiàn)“保額復(fù)利增長(zhǎng)”。

需要提醒的是，未來的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些年度紅利可能為零。紅利來源于利差。

05 公司實(shí)力：同方全球的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

選擇分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司實(shí)力非常重要，因?yàn)榉旨t水平與公司經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)。

同方全球人壽近年來表現(xiàn)出色。截至2025年6月末，公司總資產(chǎn)突破509.64億元，同比增長(zhǎng)27%，凈資產(chǎn)72.25億元，同比大幅增長(zhǎng)74%。

更值得關(guān)注的是其投資能力。同方全球人壽近三年平均綜合投資收益率達(dá)8.98%，平均投資收益率4.39%。

風(fēng)險(xiǎn)管控方面，同方全球人壽已連續(xù)13個(gè)季度獲監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)“A類”，其中最近兩期評(píng)級(jí)保持最高級(jí)“AAA”。

06 市場(chǎng)競(jìng)品對(duì)比：哪款更適合你？

為了更直觀地了解同方全球「新傳世恒久」（臻享版）在市場(chǎng)上的位置，我們將其與2025年其他幾款熱門分紅型終身壽險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比：

從上表可以看出，幾款主流產(chǎn)品的形態(tài)和回報(bào)相差不大，回本時(shí)間都在7-12年左右。區(qū)別主要在于各公司的特色服務(wù)和個(gè)人對(duì)公司的偏好。

07 適合人群：誰應(yīng)該考慮這款產(chǎn)品

基于以上分析，同方全球「新傳世恒久」（臻享版）終身壽險(xiǎn)（分紅型）特別適合以下幾類人群：

家庭經(jīng)濟(jì)支柱：尤其是18-40歲年齡段的人群，高比例賠付可以提供充分保障。

有資產(chǎn)傳承需求的人：終身保障+可能的分紅收益，有助于資產(chǎn)傳承。

穩(wěn)健型投資者：在存款利率下調(diào)的背景下，分紅型保險(xiǎn)提供了一種“保底+浮動(dòng)”的收益模式。

希望保障與增值兼顧的人：既希望有保障，又不希望資金完全“沉睡”的人。

08 選購(gòu)分紅險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

選購(gòu)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，有幾點(diǎn)需要特別注意：

分紅不確定性：紅利分配是非保證的，在某些年度可能為零。投保前要查看保險(xiǎn)公司過往的分紅實(shí)現(xiàn)率。

長(zhǎng)期持有：保險(xiǎn)產(chǎn)品的意義在于解決人生長(zhǎng)周期、確定性的大事件。短期要用的資金不適合買保險(xiǎn)。

公司實(shí)力：分紅水平與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)，選擇穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、投資能力強(qiáng)的公司很重要。

理解產(chǎn)品條款：仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同條款，特別是關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任免除、現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算等內(nèi)容。

2025年熱銷分紅型終身壽險(xiǎn)對(duì)比

買分紅險(xiǎn)不像存款那樣只看利率，而是要像選基金一樣，關(guān)注保險(xiǎn)公司實(shí)力、投資能力和歷史分紅表現(xiàn)。同方全球「新傳世恒久」（臻享版）憑借其階梯式高比例賠付和同方全球穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，尤其是連續(xù)13個(gè)季度A類評(píng)級(jí)和近9%的綜合投資收益率，確實(shí)值得考慮。

但最后還是要提醒，所有分紅都是非保證的，投保前一定要結(jié)合自身實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力做出選擇。希望這篇文章能幫你更好地了解分紅型終身壽險(xiǎn)，找到適合自己的保障方案。

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