“保險買完就壓箱底？小心出事賠不了錢！”——老編輯敢說：90%的人根本不知道自己保單保了啥！ 今天手把手教你：保單該多久翻出來看一次？重點盯哪些細節？學會這招，避開“失效了/不夠賠/白交錢”三大坑！
一、 為什么保單也得“體檢”？血虧案例在這！
真實翻車現場：
你的保單正在“掉血”！
- ?? 保障過期：意外險/醫療險1年期，忘了續=裸奔！
- ?? 保額縮水：房貸漲了、娃生了，20萬重疾頂個啥？
- ?? 受益人寫錯：離婚了前任還拿賠償金？
- ?? 保障重疊浪費：買5份百萬醫療，多花的錢夠加份重疾！
核心結論：保單不是結婚證，領完就供著！定期檢視=給保障上發條！
二、 多久查一次？記住這3個黃金時間點！
1. 每年生日月（必做！）
- 查所有保單繳費狀態（銀行卡余額夠嗎？）
- 更新聯系方式（換號/搬家立刻改！）
- 醫療險重點看：續保條件變沒變？免賠額漲沒漲？
2. 人生重大變化時（立刻查！）
| 變化事件 | 檢視重點 |
|---|---|
| 結婚/離婚 | 受益人！受益人！受益人！ |
| 生娃/二胎 | 加保少兒重疾+教育金 |
| 買房/背貸 | 壽險保額≥房貸余額 |
| 換工作/收入翻倍 | 重疾保額≥3-5年收入 |
3. 產品停售/換代時（警惕！）
- 收到保險公司停售通知？立刻評估：
- 替代產品保障更好→趕緊買新的；
- 舊產品無可替代→抓緊續費保資格！
三、 10分鐘快速自查！盯死這4個地方
第1步：翻合同第7頁！看“保障責任”
- ? 別信業務員說的！合同寫了才算數！
- ? 重點核對：保什么病/怎么賠/賠多少（例：重疾險含不含輕癥？醫療險報不報特需部？）
第2步：打開官微查“保單狀態”
- 綠色“有效”→放心；
- 紅色“失效”→馬上打客服問復效！（停繳2年內可救）
第3步：算清“三個額度”缺口
| 險種 | 自查公式 | 2025年參考線 |
|---|---|---|
| 重疾險 | 保額÷年收入 <3？→加保！ | 一線城市≥50萬 |
| 定期壽險 | 保額 <房貸+撫養費？→加保！ | 有房貸者≥100萬 |
| 意外險 | 身故保額 <壽險？→補足！ | 家庭支柱≥200萬 |
第4步：受益人核對
- 父母/配偶/子女名字+身份證號是否最新？
- 離婚后是否移除前任？（否則賠款TA能分！）
偷懶技巧：用“金事通”APP（銀保監官方工具），一鍵查全家保單！
四、 發現保障缺了？3招低成本補救
1. 直接加保（健康允許）
- 重疾/醫療保額低？單獨加保消費型產品（比退舊買新劃算）
2. 調整舊保單（少虧錢）
- 儲蓄險繳費壓力大→申請減額交清（保額降，但不用再交錢）
- 多份醫療險重復→退掉性價比低的（留現金價值高的）
3. 失效保單復活
- 斷繳≤2年→補繳保費+利息（比重新買便宜！）
- 斷繳>2年→退保拿現金價值，立刻買新保單！
老編輯說：保單是活的！
檢視保單不是折騰，是讓每一分保費都花在刀刃上：
- 生日當鬧鐘：每年查1次，比體檢還簡單；
- 人生大事當觸發器：結婚生子加保，離婚換受益人；
- 保障缺口別拖延：等生病才想起保額不夠？晚了！
記住： 保險公司不會提醒你保障不夠！你的保單，得自己當管家！
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