超級(jí)瑪麗13號(hào)的身故責(zé)任是可選責(zé)任，用戶可以根據(jù)需求自由選擇是否附加。這一點(diǎn)和傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)強(qiáng)制捆綁身故的設(shè)計(jì)有明顯區(qū)別，大大提高了產(chǎn)品的靈活性。

一、身故責(zé)任的具體內(nèi)容

如果選擇附加身故責(zé)任，保障規(guī)則如下：

?18歲前身故：賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中的較大者。
?18歲及以后身故：賠付100%基本保額。
需要注意的是，身故責(zé)任與重疾責(zé)任僅賠付其中一項(xiàng)，不可兼得。例如，若被保險(xiǎn)人先確診重疾并獲得賠付，后續(xù)身故將不再額外賠付。

二、身故責(zé)任的保費(fèi)影響

附加身故責(zé)任會(huì)顯著增加保費(fèi)。以30歲女性、50萬(wàn)保額、30年交、保終身為例：

?不含身故責(zé)任：年保費(fèi)約3420元。
?含身故責(zé)任：年保費(fèi)可能超過6000元（具體需根據(jù)附加責(zé)任組合測(cè)算）。
這種保費(fèi)差異主要源于身故責(zé)任本質(zhì)上是 “保終身” 的壽險(xiǎn)功能，相當(dāng)于在重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)上疊加了一份終身壽險(xiǎn)。

三、身故責(zé)任的適用場(chǎng)景

1.預(yù)算充足且追求全面保障：
附加身故責(zé)任后，無(wú)論疾病還是意外導(dǎo)致的身故都能獲得賠付，適合希望 “保本” 或?qū)ι砉时Ｕ嫌袆傂孕枨蟮娜巳骸?/p>

2.家庭經(jīng)濟(jì)支柱：
若被保險(xiǎn)人是家庭主要收入來(lái)源，身故賠付可作為遺產(chǎn)留給家人，緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

3.擔(dān)心保費(fèi) “打水漂”：
不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)若未發(fā)生重疾，身故時(shí)僅退還現(xiàn)金價(jià)值（可能低于已交保費(fèi)），而含身故責(zé)任的版本至少能拿回保額，適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡型消費(fèi)者。

三、不選身故責(zé)任的替代方案

若選擇不含身故責(zé)任，可以通過以下方式補(bǔ)充保障：

1.搭配定期壽險(xiǎn)：
用更低的保費(fèi)獲得更高的身故保額。例如，30歲男性投保100萬(wàn)定期壽險(xiǎn)（保至60歲），年保費(fèi)僅需幾百元，性價(jià)比遠(yuǎn)高于附加身故責(zé)任。

2.利用現(xiàn)有壽險(xiǎn)保障：
若已有企業(yè)團(tuán)體壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)或高額定期壽險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)的身故責(zé)任可省略，避免重復(fù)投保。

四、與競(jìng)品對(duì)比的獨(dú)特性

相比其他熱門重疾險(xiǎn)：

?達(dá)爾文11號(hào)：身故責(zé)任為必選，靈活性較低。
?超級(jí)瑪麗12號(hào)：舊版強(qiáng)制捆綁身故，13號(hào)升級(jí)為可選，保費(fèi)大幅降低。
?昆侖健康保普惠多倍版：身故責(zé)任可選，但賠付比例為保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值，而非保額。
超級(jí)瑪麗13號(hào)的身故責(zé)任設(shè)計(jì)更貼近互聯(lián)網(wǎng)用戶需求，尤其適合預(yù)算有限但希望保留身故保障選擇權(quán)的人群。

五、投保建議

1.優(yōu)先考慮核心需求：
若預(yù)算有限，建議優(yōu)先覆蓋重疾、中癥、輕癥等基礎(chǔ)責(zé)任，身故責(zé)任可后期根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況補(bǔ)充

2.核保寬松優(yōu)勢(shì)：
超級(jí)瑪麗13號(hào)對(duì)肺結(jié)節(jié)、乙肝等健康異常人群核保友好，即使附加身故責(zé)任，非標(biāo)體用戶仍有機(jī)會(huì)承保。

3.注意條款細(xì)節(jié)：
附加身故責(zé)任后，需確認(rèn)重疾與身故的賠付邏輯（僅賠其一），避免誤解保障范圍。

總結(jié)：超級(jí)瑪麗 3號(hào)的身故責(zé)任并非強(qiáng)制捆綁，用戶可按需靈活選擇。對(duì)于大多數(shù)普通家庭，更建議通過 “不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn) + 定期壽險(xiǎn)” 組合，以更低成本獲得更全面的保障。但對(duì)于追求品牌、預(yù)算充足或有特殊身故需求的人群，附加身故責(zé)任也是合理選項(xiàng)。

親愛的用戶，別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦！點(diǎn)擊下方圖片，立即解鎖價(jià)值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對(duì)1免費(fèi)咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費(fèi)協(xié)助，理賠無(wú)憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會(huì)，為您和家人打造完美保障，讓未來(lái)穩(wěn)穩(wěn)的！立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口，開啟專屬保障規(guī)劃之旅，買保險(xiǎn)不掉坑！